农行德州分行大宗商品贸易融资业务实现全省零突破

　　今年以来，农行德州分行积极应对外部市场和客户需求的变化，致力于推进产品创新与经营转型，在系列贸易融资新品种发展上取得显著成效。9月6日，为山东某糖业企业开立1607.69万美元的大宗商品贸易融资项下远期信用证，这是该行首笔大宗商品贸易融资业务，填补了全省农行该项业务的空白。此笔业务的成功办理，取得银企双赢的效果。一是以控制提单物权为前提，以企业在途的大宗原材料做质押，创新了担保方式，为企业提供了融资便利。二是缓解信贷规模压力，拓宽企业融资渠道，减轻了企业财务成本负担。三是提升国际业务竞争力，开拓中间业务收入新途径，预计此业务实现计量收入100万元。
　　主动出击，与同业拼抢优质客户资源。农行乐陵市支行在走访客户过程中了解到，某糖业企业2013年进口原糖金额将超过一亿美元，计划通过当地某金融机构来办理开证及融资业务。农行当时对该客户的综合授信额度只有4000万元，客户单船业务量大都超过2000万美元，远不能满足企业需求，缺少贸易融资授信额度无法介入。通过认真分析研究，鉴于企业长期从事原糖的进口及生产销售，生产成本低于国内生产厂家，销售利润空间较大，且无任何不良信用记录，通过上下联动，申请为该客户增加授信额度1.6亿元，满足企业单船的业务需求。
　　做好准入，制定完善客户贸易融资授信方案。根据该客户的业务特点，农行德州分行制定了大宗商品贸易融资业务方案，成立了由市行分管行长牵头、国际业务部、三农信贷管理部和乐陵市支行分管行长及客户经理、风险经理组成的大宗商品融资团队，对该项业务品种进行了细致地研究。该客户进口的商品原糖，为其主营业务的原材料，符合大宗商品贸易融资业务准入的条件，乐陵市支行具备准入资格，该客户新增1.6亿元的贸易融资授信额度得到省行认可和批复。
　　有效沟通，推出远证即付业务。通过对客户进口合同的研读和分析，该笔业务进口商要求远期付款而出口商要求即期收款的付款条件，符合农行目前新推出的远证即付业务。远证即付业务是进口商向农行申请开立远期信用证，农行帮助进口商选择代理行，农行承兑后出口商向代理行要求即期议付，利息由进口商承担，在信用证承兑到期日农行支付承兑金额，进口商支付代理行相关利息和费用。如果仅是满足进口商远期付款出口商即期收款的要求，可以先开立一笔即期信用证，对外付款时可以采用进口代付或错币参融通来解决。而远证即付业务的开办将两笔业务合并成一笔业务来做，其实质是一笔开证加一笔代付业务，不用企业提交两次申请，提高了业务处理时效。同时，远证即付是一个开立远期信用证的表外业务，操作流程与开立远期信用证一致，无需增加其他的信贷审批及会计核算，且收益可全部体现在贸易融资手续费收入中，开辟了中间业务收入新途径。
　　加强控制，防范信用风险和市场风险。在为客户申请大宗商品贸易融资业务准入的同时，该行与具备资质的监管公司取得联系，实地了解其监管资质、监管方式及措施，共同完善监管方案，重点监控质物情况、质押状态、市场价格变化及仓储费用支付情况，建立存货台账，定期与仓单或质物清单进行查对。因控制提单物权开立进口信用证时，质物尚未入库和进入监管人监管范围，我行要求客户提供《委托收货协议》、《委托变卖协议》、《代理申报检验检疫委托书》、代理进口货物通关所需的其他材料以及进口货物《商品融资质押监管协议》，在货物到港后凭以选择代理报关机构办理进口货物的通关手续，并将进口商品转移至指定仓储或保管地点，确保实现对货物到港之后的实际控制，有效防范了贸易融资业务的信用风险和市场风险。（宫玉河）