做好贸易金融三大风险控制

在当前经济大环境下，风险控制已然成为银行贸易金融业务工作的重中之重。

贸易金融业务经常面临的风险主要涉及传统风险项下的合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险，随着资本项目开放程度的提高，风险类别出现很多新的特点，我们认为，对于贸易金融业务的风险控制，应当着力从信用风险、操作风险和管理合规风险、等三方面入手。

在信用风险控制方面，银监会近日下发《关于进一步加强信用风险管理的通知》，要求从改进统一授信管理、加强授信客户风险评估、规范授信审批流程、完善集中度风险的管理框架、加强国别风险管理、提高贷款分类准确性、开展非信贷资产分类和提升风险缓释有效性等8个方面开展制度梳理和风险排查，查找存在的制度漏洞和风险业务，并于2016年12月30日前向监管机构报告风险排查和整改情况。银行应当为贸易金融业务建立多维度的风险联防体系，建立多方交互的信息共享机制，研究并制定贸易背景真实性把控指引，加强业务组织架构和专业人员队伍的风险识别能力，梳理并完善贸易融资业务的前中后台管理流程等。

在操作风险方面，应当针对贸易金融业务细化制度建设，强调系统机控原则，严控操作风险，同时扩展分支机构一线业务人员调研，优化系统或业务流程，建立业务后督机制，动态监控，对日常业务差错拾遗补漏，杜绝业务漏洞。

在合规风险控制方面，在当前跨境资金流出风险加大的背景下，商业银行应当积极贯彻监管机构合规经营管理要求，健全内控制度，制定业务政策审核规范，细化业务真实性审核要求，强调对客户和业务背景的调查，把控交易内在真实性；开展各类购付汇、跨境人民币、贸易融资等重点业务自查与现场检查，加强对全行结售汇业务数据的监测分析，不定期抽查大额业务进行非现场检查，有效防范业务合规风险；积极组织各类综合及专项培训，有效传导外汇“控流出、扩流入、稳预期”的监管措施，强化贸易真实性、合规性审核执行。

通过以上风险控制措施的防范，商业银行可以逐渐形成一道防护风险的“天然屏障”，为贸易金融的大发展保驾护航。

来源：商业保理（ID：shangye_baoli）