新常态下的突围 专家热议贸易金融面临的机遇与挑战

　　随着经济转型，贸易金融业务在发展过程中遇到了很多问题，不管是外贸还是内贸，都给银行资产带来了不良的影响，对银行业务的发展也带来了潜在危机。
　　
　　为各行业、各银行业务机构的调整，1月23日"第四届贸易金融年会圆桌论坛"上来自不同银行、金融机构的从事贸易领域工作多年，有着非常有深厚的理论造诣的几位主管贸易金融部门的领导、资深专家，他们围绕着"经济新常态下贸易金融面临的机遇和挑战"主题展开交流，分享各自的经验。
　　
　　孙剑波：排查总结提高风险掌控能力
　　
　　从建设银行来讲这几年对经济新常态下贸易融资业务面临的问题和挑战有切身体会。
　　
　　一是国际经济复苏还处于非常不确定的状态。去年下半年以来，政治的风险此起彼伏，大宗商品价格持续下跌，GDP、外贸的增长速度与以往相比，显著下降。尤其是产能过剩行业的调整，风险从下游往前端逐渐转移，银行贸易融资业务所涉及的源头，进口领域出现的风险相对较多，整个融资业务面临风险较大。
　　
　　二是从微观领域体会贸易是一个去杠杆、去泡沫，去库存，具体到具体的业务。怎样把握贸易融资本质，贸易背景的真实性、自尝性是核心。市场很大，服务实体经济贸易金融也是非常重要的手段，要全力以赴去做、去支持。但是如何支持，在手段工具方法、理念上应该发生什么样的变化？是目前所有从业者面临的具体问题。比如说贸易背景真实性，不管从实质控制要求来讲，还是监管的要求
　　
　　建设银行开展了各种各样、较多的排查，进行风险案例的总结，不断地控制风险。此外，从自尝性的角度，建设银行也做了一些尝试，不光关注客户本身的风险，对应还款来源还关注客户的风险，客户的客户，是不是有还款的能力。建设银行2014年加强对这方面的管理，明确标准提高了风险掌控能力。
　　
　　（中国建设银行国际业务部副总经理孙剑波）
　　
　　姜煦：服务走到全球的中资大宗商品客户
　　
　　从贸易融资变成融资贸易，导致贸易背景不真实。大众商品价格波动，从宏观上来讲，实际是好事儿，中国买什么就贵，现在这些东西开始跌价，从卖方市场向买方市场转移，获得定价权。对于金融企业、金融机构来说，能够有更好的服务能力，在国际上有更多的声音、规则的制定，能在中资银行发挥更好地附着帮助。但在贸易金融领域，因为中国银行作为传统银行，还谈不上跟上企业的需求。
　　
　　一方面中国银行需要国际先进经验。比如在大宗商品的全球布局方面做了不少工作，像伦敦、新加坡、纽约，包括在上海建立大宗商品业务中心，推动实现全球布局更好地服务大宗商品企业、大宗商品服务商，关注他们的发展、关注他们发展的状况及市场变化，把贸易融资跟它的交易及针对贸易融资、针对结构化的工具加上，要把交易和融资相结合。
　　
　　另一方面，实现海内外一体化的发展。如波士顿矩阵图，大四个象限的分法，看贸易融资，既要看基本面，也要看贸易基本面。对大宗商品来说关注商品的基本面大于关注企业财务的基本面；从四个象限来说，面临挑战，怎么在企业本身出了问题的情况下，还能推动对商品本身控制，获全代表现金流的控制，对银行提出的要求较高。
　　
　　大宗商品相对的商品融资专业性比较强，在操作风险领域应有非常好的专业性建设。比如，在大众商品里比较领先的外资银行，去做了敏感区域的业务，遭遇了巨额罚款，所以中资银行业可实现信息共享、互相学习，就能够快速进步，跟上国际步伐，真正地"走出去"，服务走到全球中资大宗商品的客户，为中国经济健康发展作出更多的贡献！
　　
　　（中国银行贸易金融部副总经理姜煦）
　　
　　徐欣彦：在应收帐款融资方面起更多推动和贡献
　　
　　征信系统是中国2005年征信中心设立的主要服务，根据去年颁布的条例，征信企业和征信系统，是国家金融信息数据库作为基础把各个银行的受信，关于自然人和信用机构统一纳到征信系统当中，又让受信机构共享并提供受信的支持，这是征信服务重要的领域。
　　
　　人民银行2007年发布了"登记办法"，目前也对此办法提出了修改意见。把应收帐款的范围界定的更加清楚，如应收帐款范围、登记业务范围。原来做质押登记，现在可看到登记系统当中有越来越多的保利业务登记，觉得应收帐款的登记，质押和转让都是两种方式。在功能上设置了转让登记，并在办法负责当中增加了一条，希望保理业务中应收帐款转让参照此办法，在规范性上保理能往前一步。
　　
　　征信中心去年开发存货和仓单质押新功能现已经上线，希望金融机构利用此功能，规避业务风险，至少能从证据或者信息的角度看到一些动产是不是被拿去融资。从去年年底征信中心上线了应收帐款服务平台，基于法律事务，它的定位与其他信息服务功能不同，设想到了做服务的过程中，并很早地建议国家物权法的立法小组能够把应收帐款拉到法律范畴。
　　
　　受国内、国际经验启发，征信中心建设了应收帐款服务平台，目前以信息服务为主刚刚起步，去年在人民银行行政的推动力下，将近900多亿元的成交量，去年10月份与工商银行总行签署了有关业务推广的合作备忘录，在应收帐款融资方面起更多推动和贡献。
　　
　　（中国人民银行征信中心动产融资登记部负责人徐欣彦）
　　
　　杜云飞：银行可联手做国内信用证抵御风险
　　
　　在经济新常态下贸易金融业务面临的挑战与对策。
　　
　　首先，民生银行的动力可能更在资源的局限性。虽然民生银行目前在国内贸易公司这快做的比较大，但国内贸易公司仍需要解决除了表外的保障和担保之外的配套融资资金，资金来源就是一个大的问题。
　　
　　其次，风险资本再用也是较大的问题。民生银行跟投资者，不管是个人投资者还是公众投资者，面对他们需要资金、需要有财，基于民生银行的保函，银行对应收帐款进行了担保和承诺，通过和券商做这方面的执管计划。
　　
　　第三，做一些企业与企业的对比的业务。其实民生银行最早起步的是教育，这是作为银行、作为信用中介的一个功能的具体反应。企业缺钱，银行不缺钱，把这个钱用在小微上，对银行融资提供保障。
　　
　　第四，谈真实性和风险真实性背景真实性。确实成为贸易融资风险第一大天地，解决这个问题，首先要从理论基础上破除；第二在手段上，银行自己建立起防范体系，但这个体系怎么建立，不是靠一家银行，而是靠双方来共同控制交易，银行可联手做国内信用证，这也是中国银行业发展到今天，在经济新常态下，中国银行业的使命。
　　
　　（中国民生银行贸易金融部副总裁杜云飞）
　　
　　杨斌：改变商业银行客户化再造的过程
　　
　　新常态下贸易发展要改变的是商业银行客户化再造的过程。
　　
　　第一，要看客户在看什么。银行应站在客户角度的服务，注重服务。对客户来讲，服务不是简单的产品，它包括产品的组合、流程的再造、资源的进一步整合，为客户提供一站式的服务。包括组织架构，也要建设成为以客户为中心的再造，否则很难保障和推进。
　　
　　第二，要应对互联网金融的挑战。银行要做三件事情：一、了解客户把银行贸易金融和网上的贸易更加紧密结合，嵌入客户在网上做贸易的各个环境中去。二、把银行的服务从线下搬到线上，使线上和线下整合，了解互联网的技术、模型，了解物联网，真正地了解网络和O2O的达成与实现。三、创新，学会了客户，学会了技术，推出某种参加，一个小的组合、一个改进、一个巨大服务的提升和满足客户的需求后，在线融资当中，把客户各项环节结合更加紧密，超过P2P。
　　
　　第三，要达到三个目标。一是要达到获客和展业的成本趋向于零。在公共的平台上找到贸易的供应方、它的供应方的供应方、买方的下游，串起来。二是要提高已有客户的服务体验和联系，守住保住、更深入的挖掘客户。三是要再造银行风险管理的方法论和手段。互联网全透明化交易，支付也在其中，银行对他的背景、过去的历史、现在的每一单，以及在每单交付过程当中及后面的环节都能够有所了解。这种情况下，银行可以回避或者暂时放一放客户的熟悉，可以去做业务的熟悉，或者这一单交易的熟悉。
　　
　　（上海浦东发展银行总行贸易与现金管理部总经理杨斌）
　　
　　曹流浪：把银行产品与互联网产品很好结合
　　
　　一达通作为阿里巴巴全资子公司做金融只做中小企业、出口、一般贸易，为中小企业提供的融资产品较多。一达通做的所有的融资单据都会给到中国银行，中国银行间接给一达通提供融资，相当于跟中国银行联手合作为中小企业提供贸易融资。目前来看，现在的数据超过两万家的企业，提供了差不多100亿人民币。
　　
　　一达通在做贸易融资是嵌入式的方式，买卖双方主要的百分之七八十都是会员，通过系统把定单内容沉淀到服务系统里，了解客户的定单信息，为客户提供定量物质，把银产品跟互联网产品实现很好的结合。
　　
　　一达通目前已经与海关、国外、中信宝等全部联网。通过互联网的工具把信息按照要求和客户需求进行排列组合，为我所用，这应该是银行未来做互联网金融或者是金融互联网的一个方向。
　　
　　作为一达通企业本身来讲，目前与很多银行都有合作，合作银行给一达通提供资金和分控方面的输出，但一达通也希望通过自身的平台，能与银行做一些系统联网、数据的共享，学习银行多年积累的控制客户信用风险，及贸易产品、贸易风险的理论控制。
　　
　　（深圳市一达通企业服务有限公司金融总监曹流浪）
　　
　　以上内容摘自"第四届贸易金融年会圆桌论坛"嘉宾发言，通过他们的经验，可以看到他们为贸易金融业务的发展所费的心思，及对中国经济可持续发展做的贡献。在此，由衷感谢他们无私的分享。　　随着经济转型，贸易金融业务在发展过程中遇到了很多问题，不管是外贸还是内贸，都给银行资产带来了不良的影响，对银行业务的发展也带来了潜在危机。
　　
　　为各行业、各银行业务机构的调整，1月23日"第四届贸易金融年会圆桌论坛"上来自不同银行、金融机构的从事贸易领域工作多年，有着非常有深厚的理论造诣的几位主管贸易金融部门的领导、资深专家，他们围绕着"经济新常态下贸易金融面临的机遇和挑战"主题展开交流，分享各自的经验。
　　
　　孙剑波：排查总结提高风险掌控能力
　　
　　从建设银行来讲这几年对经济新常态下贸易融资业务面临的问题和挑战有切身体会。
　　
　　一是国际经济复苏还处于非常不确定的状态。去年下半年以来，政治的风险此起彼伏，大宗商品价格持续下跌，GDP、外贸的增长速度与以往相比，显著下降。尤其是产能过剩行业的调整，风险从下游往前端逐渐转移，银行贸易融资业务所涉及的源头，进口领域出现的风险相对较多，整个融资业务面临风险较大。
　　
　　二是从微观领域体会贸易是一个去杠杆、去泡沫，去库存，具体到具体的业务。怎样把握贸易融资本质，贸易背景的真实性、自尝性是核心。市场很大，服务实体经济贸易金融也是非常重要的手段，要全力以赴去做、去支持。但是如何支持，在手段工具方法、理念上应该发生什么样的变化？是目前所有从业者面临的具体问题。比如说贸易背景真实性，不管从实质控制要求来讲，还是监管的要求
　　
　　建设银行开展了各种各样、较多的排查，进行风险案例的总结，不断地控制风险。此外，从自尝性的角度，建设银行也做了一些尝试，不光关注客户本身的风险，对应还款来源还关注客户的风险，客户的客户，是不是有还款的能力。建设银行2014年加强对这方面的管理，明确标准提高了风险掌控能力。
　　
　　（中国建设银行国际业务部副总经理孙剑波）
　　
　　姜煦：服务走到全球的中资大宗商品客户
　　
　　从贸易融资变成融资贸易，导致贸易背景不真实。大众商品价格波动，从宏观上来讲，实际是好事儿，中国买什么就贵，现在这些东西开始跌价，从卖方市场向买方市场转移，获得定价权。对于金融企业、金融机构来说，能够有更好的服务能力，在国际上有更多的声音、规则的制定，能在中资银行发挥更好地附着帮助。但在贸易金融领域，因为中国银行作为传统银行，还谈不上跟上企业的需求。
　　
　　一方面中国银行需要国际先进经验。比如在大宗商品的全球布局方面做了不少工作，像伦敦、新加坡、纽约，包括在上海建立大宗商品业务中心，推动实现全球布局更好地服务大宗商品企业、大宗商品服务商，关注他们的发展、关注他们发展的状况及市场变化，把贸易融资跟它的交易及针对贸易融资、针对结构化的工具加上，要把交易和融资相结合。
　　
　　另一方面，实现海内外一体化的发展。如波士顿矩阵图，大四个象限的分法，看贸易融资，既要看基本面，也要看贸易基本面。对大宗商品来说关注商品的基本面大于关注企业财务的基本面；从四个象限来说，面临挑战，怎么在企业本身出了问题的情况下，还能推动对商品本身控制，获全代表现金流的控制，对银行提出的要求较高。
　　
　　大宗商品相对的商品融资专业性比较强，在操作风险领域应有非常好的专业性建设。比如，在大众商品里比较领先的外资银行，去做了敏感区域的业务，遭遇了巨额罚款，所以中资银行业可实现信息共享、互相学习，就能够快速进步，跟上国际步伐，真正地"走出去"，服务走到全球中资大宗商品的客户，为中国经济健康发展作出更多的贡献！
　　
　　（中国银行贸易金融部副总经理姜煦）
　　
　　徐欣彦：在应收帐款融资方面起更多推动和贡献
　　
　　征信系统是中国2005年征信中心设立的主要服务，根据去年颁布的条例，征信企业和征信系统，是国家金融信息数据库作为基础把各个银行的受信，关于自然人和信用机构统一纳到征信系统当中，又让受信机构共享并提供受信的支持，这是征信服务重要的领域。
　　
　　人民银行2007年发布了"登记办法"，目前也对此办法提出了修改意见。把应收帐款的范围界定的更加清楚，如应收帐款范围、登记业务范围。原来做质押登记，现在可看到登记系统当中有越来越多的保利业务登记，觉得应收帐款的登记，质押和转让都是两种方式。在功能上设置了转让登记，并在办法负责当中增加了一条，希望保理业务中应收帐款转让参照此办法，在规范性上保理能往前一步。
　　
　　征信中心去年开发存货和仓单质押新功能现已经上线，希望金融机构利用此功能，规避业务风险，至少能从证据或者信息的角度看到一些动产是不是被拿去融资。从去年年底征信中心上线了应收帐款服务平台，基于法律事务，它的定位与其他信息服务功能不同，设想到了做服务的过程中，并很早地建议国家物权法的立法小组能够把应收帐款拉到法律范畴。
　　
　　受国内、国际经验启发，征信中心建设了应收帐款服务平台，目前以信息服务为主刚刚起步，去年在人民银行行政的推动力下，将近900多亿元的成交量，去年10月份与工商银行总行签署了有关业务推广的合作备忘录，在应收帐款融资方面起更多推动和贡献。
　　
　　（中国人民银行征信中心动产融资登记部负责人徐欣彦）
　　
　　杜云飞：银行可联手做国内信用证抵御风险
　　
　　在经济新常态下贸易金融业务面临的挑战与对策。
　　
　　首先，民生银行的动力可能更在资源的局限性。虽然民生银行目前在国内贸易公司这快做的比较大，但国内贸易公司仍需要解决除了表外的保障和担保之外的配套融资资金，资金来源就是一个大的问题。
　　
　　其次，风险资本再用也是较大的问题。民生银行跟投资者，不管是个人投资者还是公众投资者，面对他们需要资金、需要有财，基于民生银行的保函，银行对应收帐款进行了担保和承诺，通过和券商做这方面的执管计划。
　　
　　第三，做一些企业与企业的对比的业务。其实民生银行最早起步的是教育，这是作为银行、作为信用中介的一个功能的具体反应。企业缺钱，银行不缺钱，把这个钱用在小微上，对银行融资提供保障。
　　
　　第四，谈真实性和风险真实性背景真实性。确实成为贸易融资风险第一大天地，解决这个问题，首先要从理论基础上破除；第二在手段上，银行自己建立起防范体系，但这个体系怎么建立，不是靠一家银行，而是靠双方来共同控制交易，银行可联手做国内信用证，这也是中国银行业发展到今天，在经济新常态下，中国银行业的使命。
　　
　　（中国民生银行贸易金融部副总裁杜云飞）
　　
　　杨斌：改变商业银行客户化再造的过程
　　
　　新常态下贸易发展要改变的是商业银行客户化再造的过程。
　　
　　第一，要看客户在看什么。银行应站在客户角度的服务，注重服务。对客户来讲，服务不是简单的产品，它包括产品的组合、流程的再造、资源的进一步整合，为客户提供一站式的服务。包括组织架构，也要建设成为以客户为中心的再造，否则很难保障和推进。
　　
　　第二，要应对互联网金融的挑战。银行要做三件事情：一、了解客户把银行贸易金融和网上的贸易更加紧密结合，嵌入客户在网上做贸易的各个环境中去。二、把银行的服务从线下搬到线上，使线上和线下整合，了解互联网的技术、模型，了解物联网，真正地了解网络和O2O的达成与实现。三、创新，学会了客户，学会了技术，推出某种参加，一个小的组合、一个改进、一个巨大服务的提升和满足客户的需求后，在线融资当中，把客户各项环节结合更加紧密，超过P2P。
　　
　　第三，要达到三个目标。一是要达到获客和展业的成本趋向于零。在公共的平台上找到贸易的供应方、它的供应方的供应方、买方的下游，串起来。二是要提高已有客户的服务体验和联系，守住保住、更深入的挖掘客户。三是要再造银行风险管理的方法论和手段。互联网全透明化交易，支付也在其中，银行对他的背景、过去的历史、现在的每一单，以及在每单交付过程当中及后面的环节都能够有所了解。这种情况下，银行可以回避或者暂时放一放客户的熟悉，可以去做业务的熟悉，或者这一单交易的熟悉。
　　
　　（上海浦东发展银行总行贸易与现金管理部总经理杨斌）
　　
　　曹流浪：把银行产品与互联网产品很好结合
　　
　　一达通作为阿里巴巴全资子公司做金融只做中小企业、出口、一般贸易，为中小企业提供的融资产品较多。一达通做的所有的融资单据都会给到中国银行，中国银行间接给一达通提供融资，相当于跟中国银行联手合作为中小企业提供贸易融资。目前来看，现在的数据超过两万家的企业，提供了差不多100亿人民币。
　　
　　一达通在做贸易融资是嵌入式的方式，买卖双方主要的百分之七八十都是会员，通过系统把定单内容沉淀到服务系统里，了解客户的定单信息，为客户提供定量物质，把银产品跟互联网产品实现很好的结合。
　　
　　一达通目前已经与海关、国外、中信宝等全部联网。通过互联网的工具把信息按照要求和客户需求进行排列组合，为我所用，这应该是银行未来做互联网金融或者是金融互联网的一个方向。
　　
　　作为一达通企业本身来讲，目前与很多银行都有合作，合作银行给一达通提供资金和分控方面的输出，但一达通也希望通过自身的平台，能与银行做一些系统联网、数据的共享，学习银行多年积累的控制客户信用风险，及贸易产品、贸易风险的理论控制。
　　
　　（深圳市一达通企业服务有限公司金融总监曹流浪）
　　
　　以上内容摘自"第四届贸易金融年会圆桌论坛"嘉宾发言，通过他们的经验，可以看到他们为贸易金融业务的发展所费的心思，及对中国经济可持续发展做的贡献。在此，由衷感谢他们无私的分享。