商业银行贸易金融业务的发展与挑战

　　文/商务部《贸易金融》杂志记者刘玲玲

　　刚刚过去的一年，我国商业银行贸易金融业务可谓高速发展、方兴未艾，2014年第三季度，局统计平台到2014年前三季度，国际业务的结算量，包括出口结算和进口结算，达到5.03万亿美元，同比增长4.8%，跨境结算业务达到5.48万亿，同比增长80.9%。

　　随着我国经济发展进入新常态，商业银行贸易金融业务会有更多的机会，经济结构转型、产业结构优化、区域协调发展是最大贸易金融新的需求。随着企业走出去步伐加快，人民币国际化，跨境贸易业务仍然保持这种旺市的势头。

　　把握机遇  积极应对

　　2015年，贸易金融将会成为我国金融市场创新发展一个重点，商业银行应该把握这样的机遇，积极应对升级优化贸易金融业务，更好地服务实体经济。

　　我们要关注国家的政策导向，贸易金融与实体经济紧密联系，并且是实体经济增长一个助推器。在新的一年，商业银行应该更加关注 “一带一路”的精神，为我国互连、互通水平和贸易的机遇。做好贸易金融的服务创新，关注中韩、中澳、中心等等自贸区的发展历程，利用贸易金融来助力双边贸易开展，积极总结上海自贸区贸易金融创新的经验，向广东、福建、天津等等新兴自贸区。

　　同时，要进行国际化的学习，全面把握内地国际化为贸易金融业务带来的业务发展机遇，提升对境内外客户的中国化一站式的服务水平，深度的挖掘人民币国际化的信息领域，大力发展跨境人民币，结算利率汇入的结构产品，跨市场多元化的产品，同时提升全球人民币一体化风险管理能力，应对全球经济周期变化的能力，复杂金融产品、风险防范能力，建立业务管控长效机制。

　　另外，关注企业需求变化，经济发展新常态的结合企业金融服务的新需求，商业银行需要加快相应的产品创新与服务升级，根据新的贸易模式、企业特征、地域特征来提供融合贸易结算、融资、担保、咨询等等的综合化的经验服务。

　　将贸易金融服务进一步延伸到现金管理、投资管理，国际商会相关资料调研显示，目前全球超过70%的银行，已经将贸易融资、信息管理以及交易支付业务结合推进，建立全球贸易的业务模式，我国商业银行需要进一步打破现金，以及商业银行与投资银行的界限，真正提供企业需求高质量的服务。

　　采取措施  加强防范

　　中国经济体系在进行主动性的调整和转型，传统产业仍处于去产能、去库存、去杠杆，有些行业的风险开始显现，通过交易链和产业链等方式进行结合，这对商业银行贸易金融业务的风险防空工作提出了更高的要求。此外，信息技术革命，特别是互联网金融的发展，也需要商业银行加快运用互联网、大数据、供应链新理念、新技术、新形式推动贸易金融的发展。新常态对贸易金融来说既是挑战更是机遇，产业结构调整，商业模式创新，互联网技术等应用合理加速实体经济新技术更替。客户市场格局更加变幻莫测，风险管控度日渐增强。

　　商业银行应当加强贸易方面的管理，采取有针对性的措施，防范以套取银行为目的，为此银监会做了大量的工作，法规部按照指示，对舱单质押和贷款都进行了深入的调查和了解。银监会通过窗口指导的方式，向银行和重点地区提出了进一步加强贸易背景真实性审核，做好禁止调查，合理开通区县。有效应对和处置了贸易融资里面的风险。维护了稳健的运行，加强对这方面的风险监管。近些年来银行业协会，作为自律组织，在制定和公布规模，推广良好做法，督促成员银行建立业务相适应的风险管理和内控体系。推进银行业合规自立文化的建设，加强基础设施建设方面都发挥了很多积极的作用。我们也希望今后银行业协会，进一步发挥作用，尤其在信息共享、防范风险方面做更多的工作。

　　加强国内风险防范，特别是在经济转型的时间，贸易融资产品在国家的银行业也突出了很大的风险。商业银行要的坚持了解客户，了解用户基本原则，加强贸易真实性的调查和创造，要确保资金流向实体经济领域，要饱含跟传统贸易风险的功能，要提高风险管理的前瞻性，从单一客体、单一交易的风险管理转向以客户为真心生活系统性的风险管理，同时还制定完备的、规范的贸易金融业务以操作规程，实现风险管理各司其职。

　　加快创新 开拓空间

　　促进贸易金融的服务申请，“一带一路”是我国未来较长时间构建开放性经济新体制重要一个点。我国商业银行扩大在“一带一路”建设的融资规模，凑成沿线产品产业和贸易的合作。积极建设标志性合作项目，关注走出去境外的交易对手，做好交易全流程交易的结算、融资、担保风险管理等融资，与原先国家的金融行业建立全面的同业代理关系，加强在结算融资等领域的合作，并且在这个基础上创新更加便捷高效的支付工具和支付体系，促进服务的升级。

　　以人民币国际化为契机，加快相关的产品创新，在人民币国际化竞争加速的这样一个背景下，商业银行应加快开放人民币跨境贸易与投融资产品，外国交易产品与人民币发生跨境信息管理产品，积极参与以人民币市场为建设，推动更多的人民币直接交易，拓宽资金来源和面临的渠道，同时挖掘大宗商品人民币的记价结算，后期保持业务机会，推动人民币进入国际大宗商品记价交易体系。

　　新形势下商业银行贸易金融业已将迎来全新的格局。对外贸易新格局拓宽了贸易金融市场的需求，随着贸易规模的扩大和贸易结构的升级，我国与世界经济，特别是与亚太、拉美、非洲等新型市场不断增强。中国企业走出去的规模城市水平不断提升，银行将面临更广阔的市场区域和更广阔的客户群体。在跨市区、跨国家等多维度方面的个体计算，贸易融资担保随时增加，这将带动风险规避，跨市场投资理财等贸易金融产品的创新，也为增值银行获得大量的海外器物和过硬特殊资源，打入海外主流市场，提供有利条件。

　　（整理于第四届中国贸易金融年会中国银行陈四清行长、中国银行业协会杨再平、中国工商银行张红力副行长、银监会王科进主任的发言稿）【贸易金融微信号首发】