自偿性贸易融资与中小企业融资

     2、中小企业的信用等级可以因银行对其经营中的货物的控制以及关联方的捆绑而得到提升，解决中小企业自身实力弱，难以找到合适的担保和抵押的问题。经过银行调查，如果客户的信用记录良好，贸易行为连续，但资金实力和资产规模较小时，银行可以针对客户的单笔业务背景和上下游客户的规模、信誉、实力等，帮助客户借助上下游大型核心客户的资信给予授信，例如，可以由实力雄厚的供应商提供担保等。这种将贸易链的核心企业和上下游的中小企业“捆绑”起来的融资方式，即使中小企业借助核心企业的实力提升了自身的信用等级，解决了中小企业融资规模小、实力弱的问题，也使核心企业本身的生产和销售由于上下游中小企业的融资增加而得到扩大。这种方式本身暗含了连带责任或追索权利，有利于银行向中小企业的上下游客户进行直接追索，如商票、商票保贴、应收账款转让等。

     3、可以保证资金的专款专用，节省银行的监督成本。自偿性贸易融资以特定的贸易背景为授信原因，通过设置封闭贷款操作流程和单据控制来保证专款专用，使借款人没有挪用的机会和可能。以经销汽车的企业为例，对其授信主要用于从汽车生产厂家进货，银行开出的银行承兑汇票的收款人就是汽车生产厂家，而且银行承兑汇票的开立是以经销商、生产厂家、银行三方签订的协议为前提的，银行精心选择的有实力的汽车生产厂家的信誉和厂商银三方的前置性约定，在很大程度上保证了专款专用，节省了银行的监督成本。

     4、还款来源就来自贸易本身，还款相对有保证。传统的额度授信的标准是:行业、企业规模、负债率、盈利能力、现金流和担保等。这其实是一种典型的长期还款的判断标准，这种评价方法决定了企业的还款来源主要是利润、现金流或新的负债或转贷。而自偿性贸易融资的评价标准和传统的评价标准有所区别，对中小企业强化单笔授信的审批理念，强调贸易背景的真实和贸易的连续性，强调交易对手的规模、信用和实力，强调授信上限和额度分散原则，强调封闭运作和贷款的自偿性。只要贸易背景真实、交易对手实力雄厚、信用记录良好，贸易活动连续，本笔授信就可以认定是可行的，授信合同项下商品的销售收人就可以作为直接的还款来源。