互联网创新催熟在线供应链金融“苹果”

　　供应链金融的出现比互联网金融要早很多年，但这么多年并没有很好的发展。为什么供应链金融推动了这么久成效不大，核心问题是技术条件不具备，企业和银行的动力不够。而“在线”两个字的出现使得其金融业务产生了质和量的变化。

　　国际电信联盟预计，到2014年年底全球互联网普及率将达到40%，用户总数接近30亿。而2013年我国互联网用户数已经达到了6.5亿，移动互联网的用户数已经达到了4.6亿。如果说始于上世纪70年代的IT技术的发展实现了人类社会局部数字化。那么互联网时代、移动互联网时代或许将完成整个人类商业和社会生活的全面数字化，并将深刻地改变人类的生活、生产、社会组织方式和商业模式。

　　互联网没有改变金融的本质，但它改变了这个时代，金融业、银行不能置身事外。互联网冲击着金融业传统的思维理念、服务模式、业务模式。在这一大潮中，银行怎样才能找到自己的最佳定位，在新的经济模式中服务于自己的客户?正是互联网的创新才彻底改变了金融业的风险观念，由原来只注重资产负债表、现金流量表、资金平衡表、利润表，开始研究商流、资金流、物流、信息流，也改变了风险控制的级数，使得供应链金融能够在线上有一个可以实现的风险管理机制。此外，在中国经济的持续增长下，任何企业都要寻求更好的发展路径。而通过对采购、仓储、物流、分销等上下游进行有效的整合管理，加强与上下游企业的协作，建立敏捷的供应链，降低内部的供应链成本，毫无疑问是更好发展的路径之一。

　　因此，从银行和企业两个角度观察，在线供应链金融所产生的动力条件成熟了。

　　蓬勃发展的在线供应链金融和以前的供应链金融有三大不同：一是从产品的差异化向服务平台的差异化演进。传统的供应链金融，更多的是订单融资等具体的融资产品。但仅有这些是不够的，不能为客户提供更有深度的服务，是在浪费互联网。在互联网经济时代，银行更多要关注搭建供应链金融上的在线服务平台。通过线上整合供应链的资金流、物流、商流和信息化，真正利用科技手段，特别是互联网技术来提升业务操作的便利性和专业效果，降低业务的运营成本。具体的融资产品没有互联网也能做，只是银行过去不愿意做。二是向行业金融演进。三是向生态圈金融演进。随着小微金融和互联网金融的不断发展，供应链金融也在寻找着自己的最佳坐标。在线供应链金融更多依赖生态圈的良性循环和共存共赢。招商银行循着这样的三个创新思路，正在打造智慧供应链金融的技术平台，力图从产品服务向平台服务转变，从供应链金融向产业金融转变，由供应链金融向生态圈金融转变，为企业提供更多更有价值的，对得起互联网的服务。

　　在线供应链金融还有三个方面存在不足需要不断完善，一是要拓展应用领域，从汽车制造业、钢材、能源等行业走向零售业、汽车机器零部件行业、制造业、餐饮行业、医疗行业、物流行业、重型设备行业、高新技术行业等。二是要升级服务模式，提供更为全面和高效的金融服务。三是要丰富参与主体，形成在线供应链金融的服务网络。过去商业银行在供应链金融市场还占了主导的地位，第三方供应链金融服务机构无论是业务规模还是推广规模都处于非常初级的阶段。从商业银行自身的角度来讲可能不希望别人来竞争，但从整个的金融业态、供应链金融的生态发展来看，更多的实体来参与是有利于在线供应链金融的更良性发展。商业银行也需要研究如何和其他的主体进行更多的合作，更好的合作。