组织机构/年会活动: 中国交易银行50人论坛 中国供应链金融产业联盟中国供应链金融年会 中国保理年会 2018第二届中国消费金融年会 中国交易银行年会

累计交易规模同比增长29%!万亿供应链金融新蓝海真的来了吗?

时间: 2018-10-23 11:52:02 来源:   网友评论 0
  • 10月14日晚,苏宁易购发布公告称,此前子公司苏宁金服增资扩股募集资金已全部到位并已取得变更后的营业执照。根据《增资协议》,苏宁金服本轮融资投前估值270亿元,向相关投资者增资扩股16.50%新股,合计募资53.35亿元。

来源 | 天逸俱乐部、国际融资、虎嗅网、B2B内参、财经网、商业金融等公开网络


10月14日晚,苏宁易购发布公告称,此前子公司苏宁金服增资扩股募集资金已全部到位并已取得变更后的营业执照。根据《增资协议》,苏宁金服本轮融资投前估值270亿元,向相关投资者增资扩股16.50%新股,合计募资53.35亿元。


在国内互联网金融监管趋严的环境下,苏宁金服凭借自身稳健发展,以及背后苏宁智慧零售生态圈的丰富资源,获得了资本的青睐。苏宁金服新一轮战略融资到位,将为其未来发展注入新的动力。


数据显示,今年 1-6月,苏宁金融新增绑卡会员数同比增长48%,苏宁生态圈内供应链金融累计交易规模同比增长29%。截至2018年6月苏宁银行总资产较年初增长28%。此外,目前已与400多家银行建立战略合作关系,在金融科技输出、支付渠道建设、营销资源共享以及金服授信等方面取得了实质性进展。


作为中国O2O金融的先行者,苏宁金融近年来聚焦供应链金融、消费金融、微商金融、支付和产品销售五大核心业务,为上下游供应商、平台商户及广大消费者提供综合化金融服务。


今年818期间,苏宁金融旗下的任性付、任性贷等明星产品为消费者提供高达10亿元的消费额度,并推出24期免息权益等优惠。


苏宁强大的消费场景和生态圈资源,为苏宁金融未来的发展提供了想象空间。高额融资的背后,足以证明其O2O金融领军实力获得市场的广泛认可。本轮融资资金正式到位,将进一步提升苏宁金服的资本实力,为供应链金融、消费信贷等业务的快速发展提供有力的资金支持。


说了这么多,我们一起来看看累计交易规模同比增长29%苏宁供应链金融模式是怎样的吧!


苏宁作为从传统企业转型而来的电商企业,一路都在力求上进。其供应链金融的发展的路径也和阿里、京东相似。


2011年,苏宁就提出了布局供应链金融的战略规划,同年获得第一张第三方支付牌照;2012年,苏宁创建“重庆苏宁小额贷款有限公司”,推出“苏宁小贷”,苏宁小贷的产品有两种,其中“省心贷”固定借款期限最长90天。而“随心贷”采用的是随借随还的形式,能够满足供应商短期资金需求。2014年,苏宁推出“供应商成长专项基金”,以10亿的资金规模帮助供应链中的中小微企业实现融资。苏宁供应链金融服务主要开展订单融资、库存融资以及应收账款融资类基于真实贸易的融资服务。2016年12月苏宁银行筹建获批,苏宁供应链金融业务随即全面展开。


苏宁的供应链金融操作流程(应收账款供应链金融模式为例);


1、会员资质申请:供应商登陆SCF平台成为苏宁融资俱乐部的资质会员


2、表达融资意向:供应商向营销、结算表达融资意向,选择个性化的融资产品及合作银行。


3、苏宁审核推荐:营销、结算推荐供应商至资金管理部洽谈融资产品、合作银行等相关事宜


4、银行发融资款:银行根据供应商资质决定放款金额并发放贷款


5、苏宁到期付款:苏宁到期按结算清单金额付款给供应商融资专户,银行扣除供应商融资金额,与供应商进行尾款结算。


苏宁应收账款供应链金融模式特点


1、参与主体方面。苏宁作为商业交易平台,又基于多年零售实体经营积累的资金实力,建立了自有金融服务公同,依托平台建立合适的风险控制标准,针对性地为供应商提供融资服务。


在此过程中,苏宁自建的金融服务公司对银行依赖度降低,并逐渐取代了商业银行的地位,目前苏宁白营的供应链金融业务也正在尝试通过筹建苏宁银行、或接入P2P平台来丰高其资金来源。因此,苏宁自营型的电商供应链金融,可直接向链,上中小供应商提供贷款,无需其它主题参与。


2、贷款技术方面。苏宁电商平台在大数据技术和可视化工具的帮助下,能够将平台数据库中海量不同类型的数据按要求进行检索,并按照需要的编排格式输出,全面掌握供应链企业商品、交易、财务的真实数据,这大大降低了投信信息甄别成本,从而提高融资企业获得贷款的机率。


3、融资服务方面。从融资对象看,苏宁是零售型电子商务,平台本身是供应链上的一环,主要融资对象是,上游的品牌供应商。从融资额度及频率.上看,苏宁的供应商融融资额度与交易金额相关,因此单次融资额度高,融资频率低。苏宁供应链金融的所有流程都是电子化操作,融资高效。融资费用,苏宁利用自身的数据库系统做贷前审查,大大减少了信贷员的工作,压缩了贷前费用;利用供应商销售端的账款抵付贷款,压缩了贷后监管费用。


报告指出,苏宁生态圈内供应链金融累计交易规模同比增长29%。截至2018年6月苏宁银行总资产较年初增长28%。


不仅仅苏宁供应链金融增长,据报导在供应链金融业务的带动下,天物大宗的交易额和仓储物流业务一路走高。交易额方面,2017年全年平台实现交易额3293亿元,今年1-5月平台已实现交易额达1575亿元,注册会员数33418个,活跃客户5931家。


虎嗅网消息,京东供应链金融业务累计服务超过20万家企业,累计发放2100亿元贷款,其中JD保贝定位于自营平台供应商,利率远低于小贷公司;JD小贷定位于开放平台(POP)商家,提供信用贷款。


我们再来看看国际供应链金融情况,2017年全球传统贸易金融业务金额约为4.6万亿美元,供应链金融8130亿美元,传统贸易金融在金额占比上达到85%,供应链金融占比15%。然而,这一统计结果看起来与市场情况相反,目前约80%的国际贸易采用赊销方式,说明供应链金融有巨大的发展潜力。


从中国金融市场的发展来看,年化8%-12%之间的供应链融资利率,是传统金融机构尚未触及的空间,也是极具发展潜力的万亿蓝海。


再次是融资租赁促进了供应链金融的发展。与供应链金融同样紧密相连。近几年我国融资租赁业得到了飞速的发展,租赁合同额不断增加。2014年融资租赁合同余额已经超过了3万亿。融资租赁的快速发展对于需要大规模专业设备的企业来说十分有利,对于供应链金融的发展同样意义重大。


供应链金融资金供应方呈现多样化趋势。供应链金融开展的初期阶段是银行所推动的以应收账款、动产和预付款为基础的M+1+N式的融资业务,作为融资方的银行并不参与到供应链运营中。


目前供应链金融的推动者不再只是传统的商业银行,而是产业中的企业或信息化服务公司,为供应链中的企业提供融资等服务。目前作为供应链资金供应方,已经包括银行、集团财务公司、政府金控平台、互联网转型企业的金服平台、供应链公司、保理公司等,供应链金融资金供应方日益呈现多样化。


产业巨头布局纷纷抢滩供应链金融。产业巨头由于居于产业链的焦点位置,对上下游的商流、资金流有绝对的掌控,所以做供应链金融在风控上有着天然的优势,现在实体经济的日子不好过,产业巨头开始把目光盯上了供应链金融。


众多传统产业巨头纷纷将眼光瞄准“供应链金融”,例如海尔、格力、TCL、美的、联想、鲜易(事件链接)、海航、新希望六和、达实、富士康等行业大佬均开始抢滩供应链金融市场。

供应链金融以前还是银行的“游戏”,但随着融资规模的不断增大以及需求模式的不断创新,越来越多的产业巨头开始加入到供应链金融的玩家行列,从而催生出新的供应链金融模式。


供应链金融成为B2B电商平台发力重要抓手。在国家提出互联网+行动计划后产业互联网异军突起,加之大宗商品价格持续走低,各种互联网基因的公司携资本之力杀入B2B电商领域,供应链金融正成为B2B电商平台发力之重要抓手。


中小型企业要进行扩大再生产,只有少数公司能够通过银行融资,绝大部分公司要么通过内生式积累,要么借道民间高利贷。年化利率在8%-12%之间的融资成本,成为传统金融的盲点,也因此成为金融创新的主战场。供应链金融作为国内企业拓展融资渠道的重要途径之一,填补8%-12%的融资利率空白,打开中小企业融资阀门。


供应链金融万亿蓝海来临,企业如何在其中站稳脚跟分享一杯热羹?


1、依法运营


从经营者角度,做一个合规合法的供应链金融平台是开始一切事务最重要的前提;从受众角度,有一个合规合法的投资理财平台是与企业真诚而长久合作的基石。


在国务院颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中明确指出:任何非法金融机构(指未经中国人民银行批准,擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构)和非法金融业务活动,必须予以取缔。


此外在《中华人民共和国刑法》中也明确提到:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。


不只是上文提到的两条法律条例,国家政府部门机构,行业企业协会等也不断的推出规范供应链金融正确、安全发展方向的条例,对行业的整顿与发展提供了最根本的保障。国家政府部门制定出台相关法律条例规范行业的正确发展,就意味着已经充分认识和肯定了该行业的价值与影响力。只有在大政方针之下合法运营的供应链金融平台,才能给自身长远的生存机会,同时给理财端用户安全放心的投资体验。


2、行业垂直化细分发展


古语有言:隔行如隔山。这个定律在供应链金融的发展过程中依旧适用。供应链金融在不同行业的应用,必然衍生出不同的行业特性,这也就会使在线供应链金融本身会朝着更加细分、更加精准、更加专业的方向去发展。


供应链金融作为金融领域的一个重要分支,确实很多行业都迫切需要着,但是在一个从无到有,从0到1的过程中,还是需要稳中求胜,因为无数血淋淋夭折的事例证明:心急吃不了热豆腐,只有在精细的发展规划指导下才能获得长足的发展。


只有企业实力的不断增强,行业经验的不断积累,将会把业务范围拓展到覆盖全部能源供应链金融领域。


作为金融行业的一部分,行业的严谨性和专业性真实存在,因此对资深专家和专业人才的需求不言而喻。根据实际情况随时把控正确的行业发展方向,是每一个行业从业者都应具备的专业素养。


3、大数据线上风控


随着大数据行业的高速发展,它将被引进供应链金融行业,实现金融机构对贷款企业或贷款对象的监控,将从财务报表等静态数据,转变为动态数据的实时监控,将风险降到最低。


目前已有大数据机构和金融机构合作,为其企业客户量身定制类似于个人的企业版的“体检报告”,依托丰富的真实数据来源和大数据处理技术,给出各标准数据的区间范围,通过上下游企业数据的匹配,对其资信进行合理判断;不同于个人的是,这个报告是实时变化的,并提供一些数据变化的预测,业务周期内全程化进行监控,及时通知和给出建议,将金融机构风险降到最低。


线上供应链金融不仅实现了产品和服务的在线化、营销的网络化、工作流程的标准化以及风险控制的自动化,更深远的意义在于为银行、核心企业、上下游中小企业,以及物流公司构筑了一个开放的、多方交互的、信息共享的、新型电子商务平台,推动了供应链运转方式的变革。


4、重视培训交流


(1)重视内部员工培训


为使企业的团队实力不断增强,员工的业务素质不断提高,应该由经验丰富的专业人士,定期开展定向的技能、管理、运营等各方面的培训。为员工不断充电,让员工充分的感受到企业在不断积极向上的力量。


(2)加强业内从业者的交流合作


所谓“没有永远的敌人,只有永远的利益”!同行之间的竞争是必然的,但是该有的交流合作还是应该存在的。通过不定期的行业会议、展会或活动等,进行相关经验的交流学习,实现资源信息共享,共同提高团队实力。


供应链金融生存发展并不是“脑袋一热,大腿一拍”就可以决定和解决的,而是有迹可循,有法可依,其全速发展更需要科学的规划,摸清整个行业的“黄金生存法则”,解决企业的资金难题,促进供应链金融整个行业的发展及升级。在供应链金融万亿蓝海来临之际,每个企业都想获得最大利益,于此同时,更需要我们提升企业自身实力,才在万千同行中脱颖而出,成为最大利益收获者。


[收藏] [打印] [关闭] [返回顶部]


本文来源: 作者: (责任编辑:七夕)
  •  验证码:
热点文章
中国贸易金融网,最大最专业的中文贸易金融平台