供应链金融大时代系列|星展银行:供应链金融的安全潜行者

时间: 2016-08-14 23:08:01 来源: 《贸易金融》杂志  网友评论 0
  • “供应链金融是最近几年风靡全球的一种新型融资模式。与传统的授信业务不同,供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,是银行与核心企业达成的
导语

供应链金融是近年来风靡全球的一种新型融资模式。它原本是指商业银行服务中小企业的一种信贷融资服务,即银行围绕核心企业的产业链上下游提供融资服务,并且把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。


互联网时代的来临,带给供应链金融一场颠覆性变革。伴随互联网技术对金融业的快速渗透,供应链金融领域涌入一大批新的“小伙伴”——互联网巨头、产业巨头、P2P网贷平台等都在探路“互联网+供应链金融”的新模式。


在供应链金融市场爆发式增长的当下,未来的竞争必将日益激烈,银行业、互联网巨头、产业巨头、P2P网贷平台等几股主要的力量在供应链金融领域各自的优势是什么?发展供应链金融的策略又有何不同?


《贸易金融》杂志6月刊重磅封面专题“供应链金融大时代”为大家贡献众多行业领导及大拿的专业智慧和所在机构的深厚业务功底。


星展中国环球交易服务部总监欧阳博思


星展银行:供应链金融的安全潜行者

专访星展中国环球交易服务部总监欧阳博思、星展银行环球交易服务部总经理Lum Yin Fong


本文原载于《贸易金融》杂志6月刊


得益于供应链融资费用低、风险易控等特点,核心企业通过供应链融资支付上游 供应商的融资成本较低,且对上游供应商的付款违约风险可控,因此,供应链金融越来越受到企业的青睐。


“供应链金融是最近几年风靡全球的一种新型融资模式。与传统的授信业务不同,供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起,提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,是银行与核心企业达成的、面向整个供应链所有成员的系统性融资安排。”星展中国环球交易服务部总监欧阳博思在近日接受《贸易金融》专访时表示,2016年,逐步扩大的市场需求令供应链金融迅速发展起来,并且备受追捧。


星展银行环球交易服务部总经理Lum Yin Fong对此也表示,最近几年供应链金融在贸易金融业务领域变得越来越重要,“以前我们刚开始做贸易金融的时候,信用证、托收比较流行;而如今,开户、汇款或者是供应链支付则越来越多。”


在欧阳博思看来,这一切得益于供应链融资费用低、风险易控等特点,核心企业通过供应链融资支付上游供应商的融资成本通常会比使用信用证支付的成本低,而且核心企业对上游供应商的付款违约风险相对可控,因此,供应链金融越来越受到企业的青睐。


做好营运资金管理服务


据欧阳博思介绍,除了费用低、风险低等优点之外,很多企业开始用供应链金融作为其营运资金管理的一个解决方案,核心企业和上游供应商可以一起运用供应链金融解决资金运营问题,共同定制方案。这样做的好处是,作为供应商可以改善其流动资金的周期从而获得更加稳定的资金流投入生产和采购;而作为核心企业可以更好的维系与供应商的长期合作关系及提高议价能力。


据悉,星展营运资金顾问服务通过创新的工具,致力于协助企业更好地管理营运资金转换周期,有效提高资金使用效率。此项服务免费提供给大、中、小型企业客户,覆盖主要的行业类型,已经在新加坡、香港、台湾等市场陆续推出,深受企业好评。


“以前,应收账款保理多数都是中小型企业在做,但是,我们现在看到已经有很多大型企业客户也在用应收账款保理进行营运资金管理解决方案了。”欧阳博思表示,对营运资金的管理有两大方向,一个是供应链融资,另一个是应收账款保理,如今,企业对这两个业务需求量越来越多。


星展银行环球交易服务部总经理Lum Yin Fong补充说,当开立一个营运资金管理账户时,银行需要考虑到买家和卖家两个角度的需求,既要为买家提供金融解决方案,也需要为卖家提供金融解决方案,而星展银行现在在以上两个方面都可以做得很好。


据介绍,营运资金管理服务由一整套市场基准数据及分析工具组成,可根据客户的需求和实际情况为其进行评估,并提供清晰简明的见解分析,包括同行比较、参考业界最佳实践案例和可行的解决方案等。客户可从报告中更好地把握其企业的营运情况,发掘营运资金转换周期中“被困的资金”,以及在供应链和分销链过程中潜在的风险。除了获取深入的分析报告外,客户还将获得星展银行为其量身定做的解决方案,助力其优化自由现金流,提升企业竞争优势,从而拥有更多资金用于业务拓展。


注重创新能力和电子化

星展银行环球交易服务部总经理Lum Yin Fong


据Lum Yin Fong介绍,星展银行非常重视创新能力和银行电子化,他们与渣打银行以及另一家政府代理机构一起使用经销商分类系统(distributor ledger), 这是一个区块链(block chain)的技术应用,它能实实在在地减少贸易的风险。


“举个例子,如果一个顾客给我一张发票贴现,通过星展的系统我们可以知道这个发票是否曾经被用于融资;但是如果顾客用同一张发票去渣打银行贴现,渣打银行的系统目前无法识别发票是否已经被用于融资,所以在去年,我们和渣打以及新加坡的一家政府代理公司合作一起使用经销商分类系统,只要是这三家机构中的一家,进去系统一看就知道发票的融资情况。” Lum Yin Fong表示,经销商分类系统可以被用来减少重复融资的风险。


当然,电子化平台的建立需要很多贸易伙伴的参与。过去,贸易在很长一段时间内都是靠纸质的凭证和单据,所以,贸易凭证和单据的电子化可以最大程度地减少单据欺诈风险。


也坦言,“他们所说的单据电子化有的时候也不是那么简单。就拿海运提单(bill of lading)来说,就有许多规定和法规需要去改变。比如,目前美国正在更改海运提单的一些规定,否则无法实现海运单据的电子化,在中国,目前绝大部分的融资交易都是通过提交纸质单据完成的,因此单据电子化的发展和推进还需要很长的时间。”


积淀独具特色的四大优势


欧阳博思表示,与其它全球性商业银行相比较,星展银行具有四方面的优势。


首先,星展银行在亚太区的优势特别明显,他们在亚太区拥有强大的网络和经验积淀。目前,星展集团是亚洲最大的金融服务集团之一,拥有超过 280 间分行,业务遍及 18 个市场。


其次,星展银行的网点所在的区域与“一带一路”战略沿线国家高度契合,星展在新加坡、印度、印尼、中国等地都拥有庞大的网络。


第三,星展银行的专业化背景较强,它是第一家在自贸区开始做业务的外资银行。星展中国的业务重点为企业银行、环球交易服务以及财资市场、中小企业银行以及高端个人银行服务,在服务企业客户方面拥有深厚的积累与专业的团队。


最后,星展银行的电子化银行业内领先,得到《Euro finance》颁发的全球最佳电子银行奖,目前创新和电子化是星展的两大战略重点。


此外,星展在品牌建立方面也不遗余力,其表现在两个重要方面,一个是“客户体验”,另一个是“电子银行”。


“从客户体验的角度来说,就是让客户更加愉悦,无论是简单的申请贷款,还是做其它复杂的业务,我们的宗旨是把愉悦留给客户,把痛苦留给自己,” 欧阳博思表示,“从银行电子化的角度说,很多银行害怕阿里巴巴、淘宝等这些互联网公司会通过电子化服务把银行的业务抢走,甚至把他们视为竞争对手,但我们的看法是,不要跟他们比赛,要和他们一起合作实现共赢。”


事实上,电子化已经变成星展银行品牌的一部分,甚至也变成整个星展银行的文化,即为客户创造愉快的银行体验。


“模型化+电子化”控风险


金融的一个核心就是风险管理。供应链融资模式的特殊性决定了各个银行的风险管理也具有强烈的个性化色彩。


“首先,我们有非常可靠的供应链金融模型;其次,我们有电子银行、电子银行汇票系统。最后,我们的风险控制部门独立于业务部门。” 欧阳博思介绍说,这是星展风险管理的三大法宝。


进一步来说,将贸易金融的产品电子化、线上操作后,信息越来越透明,诈骗、欺骗的可能行越来越低,风险也越来越低;在风险控制方面,如果我要做一单业务,同时我又负责控制风险,那就很容易为了业务的机会而忽视这个风险。而风险控制部门与业务部门各司其职,使business是business,risk是risk,绝对不可能混在一起。” 欧阳博思还说,目前,星展的资本充裕性,信用评级高达AA-和Aa1,得益于高效的风险管理模式,星展于2009至2015 年连续七年荣获《环球金融》杂志评选为亚洲最安全的银行,成为亚太地区银行业引领者。


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本文来源:《贸易金融》杂志 作者: (责任编辑:七夕)
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