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大客户供应链融资的难点与对策

时间: 2013-07-18 14:35:53 来源: 上海金融报  网友评论 0
  • 近年来,供应链融资在银行业务发展中已经不是一个陌生的名词了,许多银行积极探索将其应用在对大客户的营销上。3、强化银企优势、共担风险影响供应链融资风险的主要因素是核心企业风险及其合作风险,核心企业风险主要来源于其经营风险和信用风险,而合作风险最主要是来自于合同风险。

  近年来,供应链融资在银行业务发展中已经不是一个陌生的名词了,许多银行积极探索将其应用在对大客户的营销上。供应链融资的本质是基于对核心企业稳定的供应链和信用实力的掌握,为其上下游企业提供各种融资服务,从而有效激活整条产业链的运转,扩大生产和销售,提高核心企业市场竞争能力。

  随着利率市场化进程加快,大型客户对银行的贡献度大幅下降。大客户往往拥有过于集中的授信额度,对于银行而言,贷款风险加大,并且有过度竞争的危险。而中小企业却往往得不到贷款,国家的许多政策也无法落实。通过提供供应链融资,银行不仅可以渗透到整个产业链条中,增强核心企业对银行的依存度,更从核心企业的实际利益出发,整合了供应链上下游企业资源,使核心企业获得最大收益。在银行的营销实践中我们发现,多数企业对供应链融资方案与技术表现出较大的热情与愿景,同时赊销和赊购的普遍存在,使得供应链上下游之间产生了大量的应收账款和预付账款,这也为银行发展动产质押业务提供了基础,这些都彰显了供应链融资具有巨大的市场需求,发展前景良好。然而如此好的一款产品为何至今没有在商业银行中蓬勃发展?全面推广这款产品需要我们思考哪些重点和难点?

  集团大客户供应链融资实践的瓶颈和难点

  1、核心企业的内在动力偏弱多数大型集团企业有专门的上下游信用管理团队与管理制度,并在长期的经营中已形成产供销一体化的经营模式,因而银行可选择的其上下游供应链成员单位基本都已是二级或三级以上的供应商及经销商,应收账款的基础合同也是与核心企业销售公司的代销合同等。

  由于掌握了产业链和价值链的核心价值,核心企业在上下游交易中处于谈判的优势地位,强势的核心企业通常可以通过对供应商赊账,同时要求经销商提前支付预付款的财务管理模式,提高其对上下游资金的占有时间,而供应链融资方案则需要核心企业担当整合整条供应链的关键角色。作为供应链的组织者、管理者和终极受惠者,核心企业还需要着手优化财务供应链,核心企业往往担心供应链融资可能增加其责任、风险和工作量,也担忧降低其延长付款期的自由度。核心企业作为供应链的链长,其态度关系到供应链金融业务的市场前景。因此解决核心企业的动力是银行迫切需要解决的问题。

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本文来源:上海金融报 作者:王华 (责任编辑:zhaobowen)
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