浅谈物流行业产业链金融服务

融资租赁

预付款融资

针对商品采购阶段的资金短缺问题，为产业链上下游提供国际、国内贸易商品的预付款融资业务，即贸易商支付订单一定比例的金额作为保证金，根据融资商品的保质期以及产品的价格波动设定一定的融资期限，并提供100%的订单金额从供应商处采购订单商品，供应商将商品发至仓库，贸易商每次提货时只需要支付当笔提货订单的商品价格及一定的利息即可。

为更好协助企业有效管理应收帐款，盘活企业资产，加速资金回流，助力企业提升业务规，增强盈利能力，根据客户在物流过程中产生的应收运费现状，灵活设计保理产品，为客户提供整体解决方案。

说到金融，就不得不说风险控制，没有风险控制的金融行为要么是盲目的自杀，要么是骗局。汇融认为，要控制风险就要从本质上抓几点：物权、债权、数据。

对于司机的融资租赁业务，实际上在合约期内，车辆（物权）的所有权并不是归属于司机个人，而是物流企业，所以这就奠定了物权基础，物流企业对于车辆行驶轨迹等驾驶数据了如指掌，并且能够远程控制车辆，这就足以将司机的违约成本提高到了一个没有理由去触碰的高度。

核心企业对于物流企业的金融行为就更好理解了，物流企业其实是拥有对核心企业应收帐款债权的，但是物流企业为了解决流动性问题而通过将应收帐款等债权出让给核心企业或者核心企业的金融机构，这种方式的风险主要是核心企业自身的风险。还有另外一种就是非产业链中的企业向产业链中的企业推动金融业务时，面临的一个重大风险就是供应链中的债权的真实性问题以及债务企业的偿还能力的判断。首先通常会通过接入核心企业EPR，以及其他第三方数据来交叉验证交易的真实性，同时将债权转让登记到中登网公示；第二点，债务企业的偿还能力要用信用数据说话，甚至担保行为来保证风险的可控性。

面对产业链物流金融，汇融认为，核心企业在业务开展的过程中，需要建立科学完善的风险管理体系，其中包括：

1.优化数据体系，为风控管理，业务发展提供数据支持；

2.优化业务流程，提高信贷决策效率；

3.引入风险评分模型，精确量化信贷风险；

4.完善审批策略，提高业务竞争力；

5.构建完备的监控体系，促进业务持续优化。

物流金融业务过程中，风控管控要点是降低成本的、占有市场的主要策略之一，其中以设备（车辆）租赁和仓储质押为例，贷前、贷后需要控制的风险点也不尽相同。无论何种形式的金融业务，经营流水都是作为判别第一还款能力的来源，抵押物处置将会作为第二还款来源，同时企业经营的稳定性，企业主的信用也将是风控考量的要点。

在风控模型建立的过程中，企业的规模及贷款环节的不同，使得我们要在不同的条件下，建立不同方向的模型用于风险管控。同时，模型细分也是提升模型区分力的和显著性的有效方法，所以建议核心企业在选择风控建模时，要根据不同的业务场景构建不同的评分体系。