【干货】供应链思维应用之----互联网+物流+金融,解决物流企业融资难融资贵的问题。

时间: 2017-05-09 22:51:31 来源: 全程供应链  网友评论 0
  • 物流金融(Logistics Finance) 是指在面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。但本文的“物流金融”是指“为物流企业提供融资服务”的商业活动。

原标题:干货】供应链思维应用之----互联网+物流+金融,解决物流企业融资难融资贵的问题。一场没有硝烟的战争即将拉开序幕

作者:傅说(微信ID:aici_fu)

来源:全程供应链(ID:fullscm)

授权发布


物流金融(Logistics Finance) 是指在面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。但本文的“物流金融”是指“为物流企业提供融资服务”的商业活动。


几个月前有幸较深入接触到“物流金融”,在查阅了相关的资料,与物流企业朋友交流后,突发奇想设计个商业模式,整理如下文。


物流金融(Logistics Finance)是指在面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。但本文的“物流金融”是指“为物流企业提供融资服务”的商业活动。


在走访的企业中,我们发现物流企业主要成本为燃油,工资、维修费用、保险、道路通行费、业务费用、管理费用。很多企业为了节约成本,不再全部自购车辆,而是采取自购车辆与少量挂靠车辆并存的方式。这样虽然在成本上有所改善,但是在管理、风险控制、用户体验方面存在不少问题,自购仍是企业的首选方式。


物流行业账期一般3个月,普通规模的应收账款总共约700~900万。而在这些应收款中利润仅占很小部分(不到20%),大部分为上面提及到的各项费用。而这些费用当中约70%是没有账期的,这就给物流企业带来很大资金压力。


既然这么缺钱,怎么办呢?融资啊!搜了一下,2016年1-6月物流行业共发生42起融资事件,融资总额超过740亿人民币。但是细心的吃瓜群众已经发现,货运O2O占了很大的比重,快递企业虽然只有几家(天天、顺丰、韵达、圆通),但是融资金融却占据了主体。回过头看传统物流企业。相对于新兴的互联网物流公司,传统物流企业受到资本青睐的机会就小多了。


物流企业普遍遇到融资难、融资贵的问题,究其原因,一方面,财务数据不完整,很多业务并未入账;然后,管理水平低下,没有支撑建立信用的数据;再次,无资产可评估,仓库基本是租的,车辆不是贷款买的,就是司机挂靠的;最后,资本的涌入,加严峻的经济形势,给传统物流企业雪上加霜。针对这样的高风险客户,放款银行或企业自然会提高利率以覆盖坏账率。


物流企业对资金的渴望简直可以用垂涎欲滴来形容,但是银行要么不给放贷,要放也是额度小周期长,这给很多有资源的企业创造了有利空间。那应该怎么开展呢?不同的企业有不同的玩法,我这里只分两种,一种为参与价值链交易流,一种为不参与价值链交易流。不参与价值链交易流大概说一下,这里不展开讨论,有兴趣的私聊。不参与价值链交易的做法也有几种:有直接放款的,大体和保理差不多;有充当银行业务员的,帮物流企业按照银行的各种需求提供相关资料,如业务数据(互联网+)、财务报表等等,助力物流企业获得银行授信。


那参与价值链交易流的方式要怎么玩呢?经过集思广益和脑力激荡,得出如下图的草图。

【方案说明:】


  1. 物流企业(物流商)与平台签订服务协议,确定垫资额度、结算方式;


  2. 之前物流企业直接与客户签订合同,改由平台与企业客户签订合同(相关条件由物流企业与客户商定,平台仅作执行),物流企业与平台签订合同;


  3. 平台向物流企业的供应商签订采购合同,结算,并支付货款。然后再销售给物流商,约定账期,结算方式。


  4. 该平台对物流企业来说是一个业务系统(SAAS平台),可以完成业务的全流程,并实现与上下游的协同,是一个典型的“产业互联网+”模式。


该方案可行性分析:


  1. 1、营改增后,虽然平台企业参与价值链交易,但税赋成本得到了根本性解决;


  2. 2、平台通过参与价值链交易,可以更有效的评估、把控风险;一方面可以评估物流企业客户的资质,一方面为物流企业垫付采购货款,避免资金流向其他地方(行成闭环);


  3. 3、平台通过建立“四流合一”的信息化系统,为产业上下游协同创造条件,以提高整个供应链效率;


  4. 4、物流企业可以与平台深度合作,把业务由线下搬到线上,一方面可提升服务质量,一方面可沉淀数据,为建立信用体系创造条件;


  5. 5、平台可以发挥集中采购的优势,为物流企业降低成本;


  6. 6、实施简单,物流企业只需多一个步骤:即把订单往平台迁移,其他与平常无异。


  7. 7、当平台成长到一定阶段,可以发挥数据的作用,与资金方合作获得融资渠道,让平台越做越大。


以上商业模式虽然理论上可行,但在实际执行过程中要还有很多细节的问题需要特别注意,应提前做好准备,此处例举一二。


  1. 平台如何评估风险,量化物流企业的垫资额度?


  2. 平台通过什么方式来规避业务操作过程中的各种不确定性?


  3. 一旦发生风险,如何采取有效措施止损?


  4. 物流企业会有顾虑与客户变更签单主体后对业务造成不良影响,如何消除?


  5. 物流企业担心把所有业务搬上平台,会不会有机密泄露,平台如何保障?


能否把以上问题处理好最能体现团队的软实力,包括市场、风控、信息技术、融资等等。先行者可以通过先进的技术以及完善的法律法规解决大部分的问题。而且这是一个真正的市场,会有越来越多的公司介入,到时候会越来越规范,直至得到行业认可。就像当初的供应链金融一样,由不接受到拥抱,而最先吃螃蟹的人,也将是最大的受益者。


以上为个人脑力激荡所得,并未我最新发明创造,但该行业目前创业者寥寥,观望者众。可能很快就会有新秀搭台唱戏,上演一出出没有硝烟的战争。仅作抛砖引玉,不足之处请批评指正。


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本文来源:全程供应链 作者:傅说 (责任编辑:七夕)
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