供应链金融的解构主义

时间: 2017-02-06 14:50:25 来源: 悦达保理  网友评论 0
  • 在实业、金融、电商和物流的大融合背景下,企业信息化程度不断提高,供应链中的商流、物流、资金流、信息流连接到互联网,为底层C 端客户所驱动、解构与创新。
在实业、金融、电商和物流的大融合背景下,企业信息化程度不断提高,供应链中的商流、物流、资金流、信息流连接到互联网,为底层C 端客户所驱动、解构与创新。信用杠杆即将完全依赖数据化,形成小前端大平台和富生态。基于大资管框架,供应链金融也演绎出了二十二种模式。


来源:悦达保理


一、传统商业银行:银行通过技术手段,把核心企业,物流商,供应商连接起来。推出了一系列在线供应链产品,能够做到快速申请贷款、快速放款,可以在线上查看即时信息。商业银行也衍生出了很多产品包括预付融资、存货融资,以及应收帐款的融资。


代表性银行包括平安银行、中信银行等


二、产业集聚的供应链金融:中国的产业集聚效应明显,产业集聚在线化趋势突出。在线上进行定单销售、物流、配送、融资、交易、会展是未来的趋势。


代表性集聚群包括东莞虎门轻型电子、义乌小商品市场等


三、大数据预测:基于损益模型,店铺的海量基础数据,把这些基础数据采集之后,根据一些衍生变化的通过调整的参数,在参数调整过程中,得出信息项,然后建模,预测未来的季节性的资金需求的变化,最终会得出值不值得为商户融资,融多少。


代表性大数据预测公司包括阿里


四、B2B电商平台:国内电商门户网站都在发力供应链金融,往金融化方向发展。垂直的数据风控能力是B2B电商平台做供应链金融的优势。


代表性B2B电商平台包括焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网、上海钢联、找钢网等


五、B2C电商平台:B2C电商平台沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据,依据大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务。通过差异化定位及自建物流体系等战略,形成一套以大数据驱动的供应链体系,涉及从销量预测、产品预测、库存健康到智慧选品和智慧定价等各个环节。


代表性B2C电商平台包括淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等


六、P2B:围绕核心企业及其上下游小微企业提供融资服务,依据自主开发的 CAPT 风控模型和管理云平台,进行信用评估和风险管理,协助匹配资金端。


代表性P2B公司包括众金所等


七、第三方支付:通过支付切入供应链金融领域,支付公司深耕B端市场。第三方支付在长期的过程中积累了大量的上下游的至今收付的信息,特别是行业性的信息。它对经销商、供应商、分销商分别有不同的融资手段。


代表性第三方支付包括支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等


八、互联网+环保:为环保产业上下游企业提供一站式服务支撑,包括全程危险废物综合利用、有色金属、稀贵金属等产品现货交易及在线金融服务。


代表性互联网+环保公司包括三分地等


九、商贸流通领域进销信息:基于商贸流通领域搜集包括供应商进销的信息,提供数据整合、分析、应用这些数据,把这些数据提供给相应的批发商。基于这样的功能形成一个供应链生态圈,这个生态圈形成之后,银行就可以把信贷资金提供给下游的企业。


代表性系统公司包括富基标商等


十、ERP管理软件:通过多年积累沉淀的商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据,基于这些数据构建起一个供应链生态圈。


代表性ERP管理软件公司包括用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等


十一、互联网投行:提供保理,融资租赁等资产证券化,也提供权益类资产,进行互联网发行,赚取发行服务费。


代表性互联网投行公司包括懒投资等


十二、综合性第三方平台:集合了商务、物流、结算、资金的一站式供应链管理,这些平台对供应链全过程的信息有充分的掌握,包括物流掌握、存货控制等,集成为一个强大的数据平台。


代表性第三方平台包括怡亚通、一号链、汇通达、阿里巴巴一达通等


十三、SaaS:通过SaaS平台的数据信息开展供应链金融业务,将供应链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务。把主要服务于大型核心企业的上下游紧密合作层的供应链融资,纵深贯通到上游供应商的上游、下游分销商的下游。为供应链融资的各相关方提供一个电子化作业平台,使客户的融资、保险、物流监管等作业全程在线。


代表性SaaS包括智慧记、生意管家、宁波大掌柜、易流e-TMS等


十四、大型物流园区:依托于海量商户,以交易数据、物流数据作为基础数据,在“存货”中发现信用,是基于智能物流、供应链管理的存货金融网络服务。


代表性物流园区包括深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等


十五、税务资源:整合各地税务局的资源,第三方平台提供税务发票的真实性、金额,因为很多企业在它上面查,又增加了定单、收货、结算、发票、支付信息等企业信息。


代表性税务资源公司包括核利中税等


十六、大型物流企业:通过海量客户收发物流信息进行供应链金融服务,通过物流数据渗透了货主采购,仓储物流费用等方面的进入供应链金融。


代表性大型物流企业包括顺丰、申通、圆通、中通、百世汇通、德邦、华宇、安能等


十七、传统公司:供应链金融便被传统公司普遍应用来增厚利润率,传统公司拥有的深厚行业背景、资源、上下游关系。利用多年来经营的行业资源并且了解深入行业的风险与状况,为难以获得银行或其他金融机构贷款的中小微企业,提供担保、牵头或者帮其融资,赚取金融利润。


代表性传统公司包括嘉欣丝绸、智慧能源等


十八、交易所:通过互联网的方式聚集供应链中的上下游企业,基于大数据等方法将企业的优质应收账款资产标准化,并促成企业与各类有投资需求的金融机构通过金融网进行交易。


代表性交易所传统公司包括群星金融等


十九、B2B 产业链电子交易 + P2P 互联网金融支持平台 + 征信:以品牌为中心,利用知名品牌吸引加工厂商进驻平台,为其提供原材料期货质押融资、现货质押融资融资、订单融资、成衣现货质押等供应链金融服务。


代表性B2B 产业链电子交易 + P2P 互联网金融支持平台 + 征信公司包括品尚电商等


二十、供应链大数据+信用评级+互联网+供应链金融:围绕供应链,通过大数据、云计算和互联网技术,以核心企业的应付账款和中小企业应收账款为核心标的,为中小企业提供集股权投资、贸易融资、信用担保、低风险高收益理财等综合金融服务。


代表性供应链大数据+信用评级+互联网+供应链金融公司包括厚朴金融等


二十一、环球金融:为细分行业提供借、融、卖、招、贷、投、买、引,八大服务。


代表性环球金融公司包括环球金融网等


二十二、仓储:电商卖家提供仓单质押,电商发货,公司给相应的贷款人开具电子仓单,这是一个非标仓单;资金物流托盘,属于广度供应链,卖家只管发货,配送等等全部外包的一整套解决方案。

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本文来源:悦达保理 作者: (责任编辑:七夕)
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