读完让你明白供应链金融发展对策及大趋势

来源：银行联合信息网

一、供应链金融发展对策

（一）快速切入，抢占市场

随着市场化的推进，不同合作分工促成不同竞争结果的产生，就单一供应链来讲，核心企业的主导地位在相当长的一段时间内不会被改变，其上下游企业依靠自身产品创新和专业化服务依附于供应链中核心企业而存在，在整个供应链中优胜劣汰，中小企业不断整合、淘汰、创新，最后在一定时间段内形成稳定的供应链关系。因此核心企业将成为稀缺资源，在供应链竞争体系中不断发展和进步的中小企业将是切入点；因此面对供应链发展的潮流，商业银行当务之急是要加快布局，通过切入供应链中上下游企业，锁定与核心企业的合作关系，形成总量规模大、户均额度小的授信结构，有效分散风险，形成全链条的融资渗透和资金管理，很好的发挥规模效应降低客户融资成本。

为此，需要建立相应的体制和资源保障。通过整合部室和经办支行资源，形成核心开发、支持保障、客户营销、贷后管理一体化的业务平台，形成资源共享、合力合作的运行机制。在“总行-分行-支行”三级组织架构下，适时设立总行货押监管中心和区域货押监管中心，集中设置管理、监控及操作职能，有效监管业务风险。下半年，可根据经营发展的重点任务和要求，通盘考虑全行供应链融资业务发展规划，制定行动路线图，指导业务开展。

（二）深挖需求，产品创新

近年来，各商业银行纷纷争抢供应链融资市场，造成产品同质化严重，市场竞争过分激烈。长期大规模的同质化竞争会导致风险的不断积聚，因此需要不断深入了解客户需求，逐步细分市场，促进产品创新；市场有限、细分无限，产品不在多而在精，供应链业务先进银行中，有的银行靠产品“组合拳”2年做到2千亿元规模，或者靠单个项目带动百亿存款回报，就是依靠深挖细分市场潜力创造的惊人效益。因此需要打造一支专家型营销团队，根据区域特色、产业特性、核心层紧密程度等细分市场，拓展思路、因地制宜，搜寻和渗透核心厂商或龙头企业。以重庆地区为例，汽摩等传统行业要抓住核心厂商的配套生产企业，通机、风机等行业要抓住区域市场的顶端客户。再如，以深圳地区为例，其电子信息产业比较发达，尤其是通信、IC、电源LED等比较发达，因此可以通过切入供应链上下游逐步建立与其核心企业的长期合作关系。

（三）防范风险，确保安全

坚守监管红线，坚持按“三办法一指引”的规定严格审查关键风险点，重点关注产销企业资质、上下游营销网络、上下游贸易背景、各企业间资金往来等，严防资金挪移，确保授信资金全封闭、安全运行。将授信利率水平、期限、资金回笼量等相互关联，提高议价能力和综合回报水平。动态监测评估核心厂商及成员企业的信用等级、市场竞争力、营销控制力、财务风险等关键指标，避免潜在风险在产业链中传导和扩散。

（四）服务至上，效率优先

客户满意度是业务营销成败的重要因素，要不断提高业务经办效率和质量。首先要全面了解客户需求，加强沟通和引导。帮助客户分析评估融资信息，宣导城商行审批路径短、经营操作灵活等优势。要确保审批通道畅通，针对中小客户“短平快”的需求特征，总行将供应链融资业务作为优先处理项目，统一调配评审力量，有力支持前台营销。在业务规模达到一定程度后，适时建立企业数据库进行系统分析和评估，建议从钢材行业破题研究建立量化审批模型，根据从业年限、资产规模、营运水平、营销控制力等设置参数，形成准入、限额、定价的量化预判结果，帮助提高前期营销的针对性和有效性。还要积极开展与第三方机构合作，在业务相应环节引入保险公司、物流公司、电子商务平台等，实现供应链中物流、资金流和信息流的高效整合，提供融资、避险、支付结算在内的全面服务方案。

二、供应链金融未来展望

目前来讲，供应链金融在我国发展中已经获得了显著的成效，其发展的可持续性和完整性也得到了提高，供应链金融在我国发展前景具体体现在以下几方面：

（一）供应链金融产品创新加快

目前在金融市场中，供应链上的中小企业的融资情况是国内商业银行物流企业和外资银行所共同关注的，这就一定程度上加剧了银行之间的竞争。我国目前的供应链金融产品较集中的存在汽车、钢铁、家电和能源行业中，供应链金融产品的推广出现同质化现象，以使实力较弱的商业银行在与国商业银行竞争中处于劣势。在这种形势下，促使了商业银行通过供应链领域不断开拓创新金融产品，来提高自身的竞争力。

（二）供应链金融推动企业信息透明化

银行在供应链金融融资的模式下，通过供应链中的信息流对相关企业的信息比较容易获取，第三方物流企业掌握着中小企业的库存变动、商品价值和销售前景等第一手资料在供应链金融模式下也参与进来，这样对银行和企业之间信息不对称的问题在一定程度上得到缓解。但是这样并不能解决银行和企业之间信息不对称的矛盾。在这种银企信息不对称的情形下，会促使银行积极的采取一系列策略，来完善供应链金融融资的模式，以能对企业的市场前景作出正确判断，并利用自身专业的优势来帮助企业作出正确判断，也可以使银行在中小企业信息隐藏的情况下，以中小企业的决策为依据来对风险进行有效的控制。

（三）供应链金融推动各方利益趋同

中小企业、第三方物流和核心企业等供应链是金融相关主体的主要组成部分，中小企业和核心企业是融资企业的组成部分，融资企业和银行则是供应链金融的当事人。供应链金融在我国发展中，将会明确融资企业和银行在融资的过程中的出发点，优化银行的审批流程和提高服务效率，改变银行传统防范金融风险的方式。同时使企业能够在供应链金融的大环境下，进行综合考虑融资的获取、资本的利用率、供应链的运营效率等因素。由此可见，供应链金融在统一我国相关供应链金融主体利益方面具有广阔的发展前景。

（四）供应链金融完善信用体系建设

供应链金融改变了其授信模式，银行在供应链金融的融资模式下对受信企业的财务分析进行了淡化；银行对整个供应链的信用状况进行评估，改变了中小企业的评级方式。这样就对银行的信用评级体系提出了更高的要求，给目前我国正处于初级阶段的信用中介机构构建和社会信息征集系统带了全新的机遇和挑战。在这种形式下，供应链金融在我国的发展将会促使我国通过逐步完善信用体系，来使银行准确的评估和有效的归集中小企业的信息，加强风险管理和拓展供应链金融业务。

（五）供应链金融推动银行风控理念

核心企业的良好的信用通过供应链金融延伸到上下游的中小企业时，很可能使将其潜在的风险快速的在产业链中得到扩散。供应链金融业务是一个新兴的领域，银行的风险管理必然会受信用延伸的影响。这些风险因素必将会促使银行建立健全一套科学、合理和完善的风险管理体系，利用正确的风险管理理念来防范金融风险。

供应链金融的发展一直与相关技术，尤其是信息技术的发展及应用密切相关，这些新技术能有效地降低整条供应链的成本、提高整个供应链的效益，因此，建立信息共享、自动化、透明化的供应链金融系统是未来发展的方向。

纵观供应链金融产生和发展过程，将经历以票据贴现为代表的起步阶段、以贸易融资为代表的初级阶段、以供应链金融解决方案为代表的中级阶段、以线上供应链金融服务为代表的高级阶段四个阶段，目前业界实践正处于“以中级阶段为主，逐步向高级阶段过渡”的时期。大数据时代背景下，线上化必定成为供应链金融发展的大趋势。在各商业银行纷纷推出供应链金融web2.0服务之后，竞争日益激烈，业界领先的银行定会在创新合作模式上下功夫，跨界与第三方电子商务企业合作的新模式——基于B2B电子商务平台的线上供应链金融，定会以其诸多优势迎来大发展。