加强线上供应链金融以促进中小企业融资的举措

　　（一）中小企业加强电子商务的发展
　　
　　运用电子商务的中小企业生存状况远远好于运用传统模式的企业，在金融危机中，未运用电子商务的企业陷入困顿的比例高达84%，而运用电子商务类的企业陷入困顿的比例为16%。供应链金融弥补了中小企业不能提供充足的抵押物及没有良好的财务管理的劣势，从银行获得相应的融资，帮助企业解决贷款难的问题，解决其资金问题。中小企业导入IT系统，更深度地融入供应链和协同于供应链，可提高电子商务应用水平和持续发展能力，利用线上供应链金融融资的能力，以实现协同发展。
　　
　　（二）核心企业加强供应链管理
　　
　　核心企业通过供应链可使上游供应更稳定和持久，同时也通过供应链金融获得了一种金融资源，成为与上下游企业进行交易的砝码，有利于其可持续性发展；同时，供应链金融业务，能降低整个供应链的融资成本，进而降低核心企业的产品成本，将有利于供应商加大接收订单能力，经销商增加销售能力，核心企业也能逐步扩大产能和规模；还可以帮助企业进行物流与现金流管理、节约管理成本、提高管理水平，最终可促成供应链的良性循环。
　　
　　供应链通过核心企业“1”与上下游企业“N”的合理分工，发挥各自的优势从而具有更高的生产效率。但供应链上各个企业之间信息流、物流和资金流的管理同时也变得更为复杂，这就要求核心企业具有较高的供应链管理水平。
　　
　　供应链融资是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供金融解决方案，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游企业的融资能力，提升上下游企业的信用级别。在这个过程中，核心企业与其上下游中小企业是信用捆绑关系。在融资工具向上下游延伸过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游企业，这就是通常所说的“牛鞭效应”（Bull Effect），进而影响供应链金融的安全性。可通过确保交易合同的真实性，完整信用的协作支撑和通过第三方物流来规避风险。
　　
　　电子供应链融资通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应交易链当中，大大简化了传统供应链融资业务流程，提高了业务效率，实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能。在核心企业主导的“供应链协同电子商务平台+线上供应链金融系统”，中小企业享有的金融便利更加具有创新意义。
　　
　　（三）银行实现供应链金融线上化与平台化发展
　　
　　银行通过核心企业过滤客户，即通过一个优质客户带动，培育更多的优质客户，优化业务结构与客户结构，提高综合效益。可以通过供应链上企业物流、信息流、资金流的掌握，解决开展中小企业融资业务发展过程中信息不对称的问题，保证信息的及时性、准确性，大大降低授信业务的风险，为拓展市场和新客户提供支援，实现中小企业融资批量化，与企业协同发展，互利共赢。
　　
　　“线上供应链金融”这一在线服务平台，将物化的资金流转化为在线数据，可以无缝在线嵌入核心企业的供应链电子商务平台，共享“1+N”供应链实时交易信息，从而在线连接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行，把供应链交易所引发的资金流、物流、信息流实时传输与展现在共同的数据平台上并可授权共享，真正实现供应链“商流—物流—资金流—信息流”的在线整合，对整个供应链的协同、中小企业供应链融资和财务供应链优化有着革新性的贡献。银行从而在线提供电子银行服务，构建对企业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。
　　
　　线上供应链金融同时构筑了适应于多个行业“1+N”供应链客户，满足多方无缝对接、可视界面统一、信息实时共享等条件的电子作业平台。跨行业、多主体、全面服务功能的电子平台“无缝对接”之后，供应链相关各方通过系统嵌入，相互融入对方的日常运营操作中。
　　
　　随着大数据时代的到来，谁能把握住大数据时代的先发优势，对数据加以有效地处理、分析、运用，谁将成为领跑者。银行应逐步实现电子化平台操作，逐步完成供应链金融业务由线下向线上转移，在线整合与衔接各方流程，建立商务、资金服务与物流服务衔接的工作通道，让融资“在线可得”；实现整合与共享银行、核心企业与上下游企业，以及物流伙伴之间割裂的分散信息，银行通过企业在平台上留下的“痕迹”信息，为企业整合所需信息提供增值服务，让供应链管理与服务“清晰可见”实现多方面协同，同时解决财务协同的短板；另外，以电子平台为基础，向多方位延伸，集核心企业、供应商、经销商、物流公司、银行、海关、软件服务提供商、大宗交易市场、政府采购为一体，实现平台化发展。
　　
　　来源：网络