中行供应链金融采取1+N授信体系 降低中小企业经营成本

　　和讯银行消息 3月9日，中行召开了供应链融资业务媒体见面会。中行贸易金融部副总经理姜煦表示，目前中行供应链金融业务实现了跨越式发展，截止2014年末，业务发生额已经近1万亿元，年均复合增长率达68%。项目融资方面，累计拓展了华为、富士康、比亚迪(002594,股吧)、东风汽车(600006,股吧)等超过500个供应链金融项目，为其核心企业的超过8000家上下游中小企业提供了融资支持。
　　
　　业务模式创新：“1+N”的授信管理体系
　　
　　近年来，由于存在信用信息不对称、抵质押担保不足、抗风险能力弱等问题，我国中小企业普遍面临融资难、融资贵的问题，供应链金融跳出了仅对中小企业自身信用进行评估的视角，通过引入核心企业的信用支持，以及对交易中产生的订单、应收账款、存货等流动资产的充分利用，有效降低了融资准入门槛，解决其融资难题。同时，引入了核心企业的信用支持，从而有效的降低了供应链金融业务的风险，并根据风险与收益相匹配原则，银行可以提供相对比较优惠的融资价格，从而有效降低中小企业的融资成本。
　　
　　据姜煦介绍，中行供应链金融业务采取了“1+N”的授信管理体系，其中，1为核心企业，N为核心企业的供应商、经销商，甚至包括电商平台。中行对于“N”来说，并没有过多的限制，主要看“N”和核心企业的关系。若果是紧密型的关系，是核心企业的核心供应商和经销商，中行对于这样的企业来说，基本上是没有任何的限制，而相对紧密型和松散型的关系企业来说，还是有一定的门槛。
　　
　　那么，对于不同的行业来说，中行又是如何进行审核和设计融资方案的呢？姜煦表示，根据“1+N”交易不同的特点和交易中所产生的现金流、物流和信息流整体透明的状况来设计整体的融资方案。授信方面，中行更多看重的是核心企业之间交易当中产生的现金流，包括物流、商流、信息流。
　　
　　在网新数码融资项目中，中行通过银企直连的方式，实现了融资、申请、发放、规范全流程电子化、无纸化的操作。从2012到2014年一共做了8000笔，共计发放4亿元，平均每笔金额才五万块钱，最小的一笔金额才3000元，呈现笔数多，金额小等特点。
　　
　　姜煦表示，如果按照正常的融资方式操作成本很高，而通过银企直连的方式将大大帮助了核心企业以及它的下游经销商，甚至对于小微企业来讲也降低了其经营成本，提升了处理的效率，另外将供应链融资和现金管理进行有机组合。在方便企业资金运营的同时，也实现了融资款项的及时受托支付以及对销售汇款的有效监控，显著提升了银行的风险防控能力。
　　
　　自建电商平台 发展全球供应链金融业务
　　
　　姜煦表示，下一步中行紧抓“一带一路”以及自贸区建设的机遇，发挥贸易专业优势，以及全球布局的优势，积极拓展全球供应链业务，细分行业供应链金融业务，以及网络供应链金融业务，为企业提供全流程、定制化、全球化优质供应链金融服务，提升供应链的全球竞争力。
　　
　　在网络供应链金融方面，中行除了与电商平台开展深度合作意外，还自建开放性电商平台，为平台企业提供电子商务、物流、仓库、保险、融资等在内的服务。
　　
　　据了解，中行2013年底推出了电商平台“中银易商”，借助开放的技术与业务平台，建立新的商业模式。此后，“中银易商”又推出了多项业务，包括开放平台、应用商店、E社区、网络通宝、V钱包等业务。
　　
　　在银行介入电商平台方面，除了中行外，建行、农行、工行、交行都相继推出了自己的电商平台。姜煦表示，各家银行在运营其平台时，一定要清楚认识到自己的业务竞争优势和定位，才能实现平台的长久发展。
　　
　　来源：网络