供应链金融特色服务助力银企合作双赢东亚银行（中国）有限公司业务转型及创新

　　中小企业是推动国民经济发展，构造市场经济主体，维持社会稳定的基础力量，在经济结构调整、扩大社会就业、增加财政收入等方面发挥着重要的作用。然而宏观环境下资金紧张、成本高企、竞争激烈的现状，让不少中小企业的发展步履维艰。

　　上海某电子公司在与上下游的贸易中，以6个月的银票作为向上游支付的工具，并与其下游买方采用账期120天的赊销模式结算，随着销售规模的扩大，应收账款的增加造成对资金的占用，但因为资信情况无法符合银行对信用贷款客户的准入标准，且无法提供足额担保品，因此其在与银行洽谈传统信贷业务的过程中，遇到不少阻碍。

　　经过东亚银行（中国）有限公司（“东亚中国”）深度调查该客户了解到，该客户与下游买方的交易商品为电子元器件，不良率低，不易发生商业纠纷，且其下游买方为上市公司，资信情况良好，有很强的付款能力，且双方有稳定的合作关系，买方付款意愿佳。经与客户沟通，东亚中国为客户设计了“保理融资额度+全额保证金开票额度”的方案，一方面支持客户循环开票，运用盘活应收账款的效果，解决企业的无法提供抵押物的融资难题，一方面银行也吸收了更多保证金存款，获得存款收益，达到双赢的效果。

　　过去，银行的传统贷款业务主要是面向大企业，中小企业贷款业务征信成本高，一般难以提供抵押物，需要以传统担保方式之外如供应链模式的手段来控制风险，但供应链业务与传统业务相较，存款带动效果优于传统业务，能通过较高的保证金存款沉淀缓释风险。随着利率市场化的推进，目标客户的下沉势在必行。供应链金融是东亚中国在战略转型进程中的一大利器，不仅有利于深挖存量企业客户的综合价值，而且能担任交易型业务平台的重要角色。依托于产业供应链对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅，降低整个供应链运作成本。对于提供供应链金融服务的银行而言，由于在供应链金融的业务操作中，能够更好地获取一手信息，得以密切跟踪企业的生产经营状况，降低信贷风险。

　　除了基础的供应链产品外，东亚中国同时也致力于支持实体经济的发展，根据公司生产、销售的具体情况设计组合式供应链产品，一改传统商业银行制式化的产品模式，转而向量身定做发展，匹配其生产、销售的开展。

　　东亚银行来自香港，在中国内地经营已有90余年。作为东亚银行在中国境内的全资子公司，东亚中国目前在全国范围内拥有26家分行共124个网点，同时积累了深厚且广泛的客户基础。结合内地市场特点，东亚中国设计开发了依托传统贸易融资结合行业特色的商场通、工程通、汽车通、医药通等“通”系列产品，以东亚中国存量客户为核心，以汽车、医药等大消费类行业为重点，围绕核心客户向其上下游的供应商以及商户提供融资，做出有东亚特色、符合内地市场需求的供应链业务。