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深发展:掘金供应链金融

时间: 2008-06-27 17:40:55 来源: 中国贸易金融网  网友评论 0
  • ――访深圳发展银行贸易融资部总经理马黎民

    编者按:在国内货币政策从紧、原材料价格上涨、人民币持续升值、国外经济环境突变的背景下,企业尤其是中小企业的融资形势日趋严峻,对相关银行及其他金融机构融资更为迫切,企业融资难愈发成为一个事关全局的问题。有观点认为,现在企业谈论的不是发展问题,而是如何生存的问题。如何在这样一个特殊的背景下,贴近市场、深挖企业需求,开发出更适用的产品和模式?为此,我们走访了深圳发展银行贸易融资部总经理马黎民,解读深发展供应链金融突围中小企业融资难的因应之道。

    深发展在今年4月份整合推出了“池融资”金融服务品牌和五大核心“池”产品,其基于上下游供应链的特点,为企业盘活应收账款,为中小企业融通资金链开创了全新通道。华夏银行在日前也推出了自身供应链金融服务品牌——“融资共赢链”,这是该行根据企业在供应链上所处的位置和行业特点提供的专属金融服务方案。北京银行在6月17日正式发布该行供应链金融服务品牌——“资金快链”,标志着该行成为国内首家推出供应链金融服务方案的城市商业银行。

    种种迹象表明,在目前银根不断紧缩、货币政策偏紧的情况下,供应链金融产品的不断问世为广大企业提供了融资服务的新渠道,并将日益成为银行等金融机构为争夺市场的重要筹码之一。

    6月23日,深发展发布的2008年中期业绩预增公告中称:上半年净利润预计较上年同期增长85%—95%,在中小企业贷款和贸易融资方面,将继续关注通过贸易融资业务满足中型企业的融资需求。第二季度与上一季度相比,贸易融资和中型企业贷款的资产质量均保持稳定。

    面向中小企业 面向贸易融资

    供应链融资是指采购、生产、销售链条上各个环节贸易融资的组合,是银行信贷的创新模式,被全球银行业看作具有广阔前景的信贷服务新方向。近几年,特别是今年来,国内银行纷纷推出供应链融资,本质上是基于企业真实交易产生的现实或未来的应收账款的融资行为。

    马黎民说,“众所周知,国际业务是最传统的供应链业务。我行从2000年开始尝试系统介入国内贸易融资,利用国际贸易融资的理念、业务特征,来开展国内业务。”

    2002年开始,深发展贸易融资的镇山业务――货押融资业务在贸易领域大举攻城略地,并通过协助盘活进口企业资金流,提高进口企业购买力,极大地缓解了当时我国的贸易顺差压力。说起货押业务,马黎民说:“从2000-2005年期间,这块业务在全行的规模很大,像佛山等分行在当时已经占据总授信规模的大部分,引起外界关注。2004年,人民银行和银监局专门就我行广州分行开展贸易融资业务有效拓展新兴市场、改善资产资产质量的情况作了调研,华南地区同业由此纷纷开始效仿与竞争。”

    2004年6月,深发展成功引进战略投资者美国新桥资本。

    2005年7月,《深发展公司业务发展方向与转型策略》(下称《转型策略》)作为全行公司业务的纲领性文件下发实施,“力争用三年左右的时间,奠定我行优势品牌地位,在5-8个行业或商业领域取得领先的金融服务能力。”深发展公司业务的市场定位是主要面向中小企业的贸易融资专业银行。

    相应地,深发展贸易融资部的架构也进行了大刀阔斧的改革。在贸易融资部下设五个二级部门,包括离岸业务部、国际业务中心、单证处理后台、保理业务中心以及审批中心。

    马黎民这样解释架构调整的考虑:“这几个部门都是和供应链有关系的,我们当时提出:从总行范围对整个部门资源作系统整合,服务于企业整个供应链业务,提供一个衔接良好的完整方案(由各部门配套支持)。原来各部门是从银行职能方面独立分设的,面向客户的服务协调效率低,整合之后,我们加强了横向流程协调,经常以项目组、专家组为客户提供增值服务。保证了整个客户服务较高的水准与效率。”

    截至2007年末,深发展贸易融资客户增幅达52.2%;贸易融资表内外授信余额增幅38.92%,占全行公司业务授信的比例较年初提高4.66个百分点。2008年一季度,深发展贸易融资客户数(本币)比去年年底增长超过10%,整个授信余额790亿元人民币,不良资产远远低于1%,继续维持了较高的增速。

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本文来源:中国贸易金融网 作者: (责任编辑:bizcom)
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