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服务创新 担保新模式助小企业“找钱”

时间: 2011-07-29 09:02:53 来源: 四川在线-四川日报  网友评论 0
  • 最近,成都DH电器有限公司(以下简称DH公司)的负责人忧喜交加:订单接连不断,生产任务饱满,但是流动资金告急。成都中小担和高新科技信用担保两家机构作为担保平台,为贷款提供担保,并负责中小软件企业的信审及全程风险管控。
  最近,成都DH电器有限公司(以下简称DH公司)的负责人忧喜交加:订单接连不断,生产任务饱满,但是流动资金告急。

  DH公司决定向银行申请400万元流动资金贷款,银行工作人员告知,由于公司固定资产多为变现能力差的机器设备,生产场地也是租用的。依其实际情况,很难获得贷款。

  缺抵押物,就不能贷款吗?成都合力创业融资担保有限公司(以下简称“合力创业担保”)给出答案:能!

  通过担保公司向银行提供担保,很多与DH公司一样的企业都缓解了融资难题。为缓解中小企业融资难,全省融资性担保公司不断创新业务品种,丰富融资担保服务内涵。今年以来,多家融资性担保公司在金融创新方面取得了突破和成效。

  本报记者 卢薇

  “打捆”担保“统贷统还”

  一家企业融资难题解决了,多家企业共有的融资难题又应该怎么处理?

  成都高新区聚集了大量中小软件企业。它们有形资产少、经营规模小、专业性强、信用评级难度大,很难得到金融机构“青睐”。

  “打捆”担保融资就是解决这类问题的好办法。

  成都中小企业信用担保有限责任公司和高新科技信用担保有限公司与成都高新区合作,针对区内的中小型软件企业进行定向的担保融资支持。同时,成都高新区管委会指定成都高新创新投资有限公司作为软件企业融资的承债主体和助贷机构。

  成都中小担和高新科技信用担保两家机构作为担保平台,为贷款提供担保,并负责中小软件企业的信审及全程风险管控。

  成都银行则为高新创投授信,通过担保公司的 “批处理”,把零散的中小企业“打捆”为整体,批量承贷,实现了“统贷统还”的集约模式。截至目前,成都银行首期对高新创投授信1亿元。

  “打捆”实行融资担保后,高新区单个软件企业若贷款项目获批,均可轻松贷得不超过500万元的资金。

  “统贷统还”模式也存在于成都中小担与国开行、进出口银行等金融机构的合作中。在此基础上,成都中小担还推出了互保模式,由该公司向银行提供担保,再由企业自己形成联合担保团队,每个团队成员对打捆贷款风险承担有限连带责任反担保。

  通过这种互保模式,龙港物流企业、蒲江中小茶叶加工企业、郫县中小型豆瓣加工企业、荷花池商会等大批具有地方特色的优势微小企业获得了及时的信贷支持。

  企业、银行、融资担保多方共赢

  融资性担保公司在提供业务支持的同时,自身也不断向相关领域创新、延伸。

  合力创业担保就在向DH公司提供担保服务的同时,还创新性输出财务管理。具体操作方式是,合力创业担保向DH公司提供一名会计,该财务管理人员对合力创业担保负责,主要协助客户规范财务管理,监督经营情况。这样,合力创业担保除每年取得担保费外,还可获得一定的财务管理收入。这种财务输出管理模式比较适合规模较小、规范程度不高,但有技术、有市场、有订单的中小企业客户。

  创新担保模式和产品,不仅支持了企业发展、活跃了地方经济,同时也促进了担保业与银行的业务扩张与服务升级。

  四川省融资担保业协会相关负责人介绍,当下,省内不少融资性担保公司根据客户特点和银行偏好,搭建融资平台,为双方合作寻找契机。一些本以为需要担保的客户,在担保公司推荐下,可直接成为银行的抵质押贷款客户,大大降低了企业融资成本。

  成都金控融资担保有限公司为500多家中小企业提供了近50亿元担保支持,中小企业融资担保业务占比已超80%,并创造了项目零代偿、零损失的佳绩,不仅使公司自身国有资产保值增值,也为众多的中小企业成功“输血”。金控担保公司总经理万福江认为:“企业融资困境解决,担保机构自身的业务也推广发展,这是多方共赢的。”

  融资性担保机构还以各地支柱产业为切入点,助推地方经济发展。如汇通担保在成都与新力光源合作,支持高新技术产业;在宜宾与红楼梦酒业合作,支持酿酒产业;在绵阳与恒奥电子合作,支持电子产业;在攀西地区为攀枝花立宇矿业及其关联企业综合打包授信,支持矿产资源性产业。

  汇通担保董事长杨志刚表示:“选择当地的支柱产业开展业务,既符合公司业务开展需求,也有利于为地方经济发展做贡献。”

  【创新亮点】

  股权期权也可质押担保

  机动车新排放标准的实施,让成都市高新区主营机动车辆尾气净化相关产品的一家企业订单大增。为满足市场需求,公司决定增加固定资产投入、扩大产能,但由于企业一直采用下游厂家安装后2个月再付款的收款方式,占用了较多流动资金,流动资金短缺。

  于是,该企业向金融机构申请金额为500万元、期限为12个月的流动资金借款,并向汇通信用融资担保有限公司提出担保申请。

  汇通担保初期沿用传统模式为这家企业设计担保方案,即通过企业以自有机器设备提供抵押反担保、关联两家公司提供保证反担保。但在进一步调查中,汇通担保又了解到,该企业已被省科技厅、省财政厅等部门评为高新技术企业,符合节能减排的政策导向。同时,该企业具有年产300万只摩托车尾气催化器和30万只汽车尾气催化器的生产能力,所有者权益约1100万元,总资产1800万元,主营业务收入约600万元。

  权衡之下,汇通担保提出了一个“非主流”的担保方案:以股权期权质押担保的方式,追加企业的反担保措施。

  期权是在期货的基础上产生的一种金融工具,可以使期权的买方将风险锁定在一定的范围之内,并且在一定的期限内达到类似投资的效果。在担保中引入期权的概念,则可以将担保机构与被担保企业双方有力结合在一起,将信用担保与风险投资业务结合起来,使担保机构在为具有高成长性的小型科技企业提供信用担保的同时,通过取得被担保企业的股权期权,掌握被担保企业的净资产担保额、企业的成长性和抗风险能力等情况,以适时做出反应,为被担保企业提供相应支持。

  最终,这家企业同意了追加方案,以总股本的10%作为质押标的,并约定在未来一定时期内,企业可根据市场情况赎回期权。

  这一创新模式,不仅快速满足了企业资金需求,增强了担保机构的抗风险能力,还加大了担保机构对企业长期发展的扶持力度。

  白酒存货的金融价值

  不久前,四川五谷酿神酒类有限公司(以下简称五谷酿神公司)拟向银行申请两笔贷款。该公司却只能向银行提供出价值200万元的反担保物,这与公司希望获得的1300万元银行贷款金额相差甚远。

  银行将此项目介绍给了成都合力创业融资担保有限公司。合力创业担保在对该企业调查时了解到,这是一家主要从事五粮液酒厂生产的五谷酿神系列酒类的批发和零售的商贸企业,年销售收入在3000万元左右。公司主要资产集中在存货上,日均存货价值在1500万元以上,易变现,价值高。最关键的是存货堆放在有第三方监管的标准仓库中,易于风险控制。

  据此,合力创业担保为该公司提出建议,可以用库存白酒为抵押物进行贷款。五谷酿神公司负责人感叹道:“没想到白酒存货也能作为抵押物。”这一创新担保方式,让五谷酿神公司顺利贷得了急需的1300万元资金,满足了企业的运营需求。

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本文来源:四川在线-四川日报 作者:卢薇 (责任编辑:赵静)
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