小微企业缺少“身家”

　　“中小企业贷款难是一个不争的事实，贷款难的问题在于信息不对称”。民生银行济南分行小微企业金融部总经理吕堂说。

　　贷款难在于信息不对称

　　吕堂说，民生银行在考核小微企业时，更加关注企业的现金流水，通过看经营状况、购销合同以及企业主家庭状况，来判别企业的实际经营状况，颠覆了传统判别方式。

　　“小微企业的风险更多的在于不了解”，吕堂举例说，比如家居大卖场聚集了众多小微客户，它们的盈利模式非常简单，就是低进高出，而且资金周转效率非常高，只有走近才能了解到，这些商户的盈利率实际上非常高。

　　为了适应小微企业“口味”，民生银行推出了专门的服务品牌“商贷通”，并设计了丰富的产品和服务，比如乐收银、存抵贷以及针对小微客户的网银、理财产品等，并为小微客户贷款提供了丰富的担保方式，有联保互保、担保公司担保、市场管理方担保等11种方式。

　　“多数小微企业处于无物可抵的境况，如果有抵押物的话，就不来找担保公司，直接从银行贷款就行了”，瀚华担保山东分公司总经理助理赵俐对记者说，相对于实物抵押的担保形式，信用担保更适合小微企业。

　　赵俐说，担保公司多是以抵押为主，但是小微企业缺少抵押物，是社会现实。如果小微企业有抵押物，就不如直接去银行做了，通过担保公司还需要交纳手续费，增加融资成本。从长远来看，抵押担保支持中小企业并不可取。

　　赵俐介绍，瀚华担保主要支持小微企业，可以做500万元以内的信用担保。如果企业经营正常的话，担保公司就可以给企业做信用担保，不需要抵押物，大大拓宽了中小企业融资路径。据了解，瀚华担保自3月11日进入山东后，已经支持了包括济南、德州、泰安等地的多家小微企业。