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融资难问题,一直以来都是制约我国中小企业发展的瓶颈。
为了有效应对全球危机,国家实行了宽松的货币政策,今年的信贷规模超常规增长,上半年新增贷款达到7.37万亿,超过全年5万亿的贷款计划。然而,庞大的贷款金额却没有积极地进入占全国经济总量大半的中小企业。
据全国政协经济委员会副主任厉以宁介绍,全国99%以上的企业是中小企业,真正得到贷款的都是中等偏上的企业,中等偏下的小企业根本得不到贷款,信贷结构问题比较突出。
统计数据显示,我国小企业产值占全部企业产值的35.2%,利润占比27.7%,提供就业占比44.1%。与其对国民经济的积极贡献相对比,小企业贷款却只占到全部贷款总额的18.9%,在今年新增信贷额中占比则更低,仅为9.4%。
从这些数字可以看出,所谓的中小企业融资难问题的根本不在于中型企业融资难,而在于小企业的融资难。
定位不清是根源
中国发展研究基金会副秘书长汤敏认为,我国对中小企业的定义问题是小企业无缘贷款的根源所在。目前我国对中小企业的范围界定过于宽泛。以工业为例,凡职工人数2000以下,或销售额30000万元以下或资产总额为40000万元以下的皆为中小企业。
国外对于企业的细致分类政策照顾也许值得我们借鉴。厉以宁在对六大城市调研之后表示,我国也应有针对性地将企业融资贷款问题分出来,这样才能有效地解决难题。厉以宁提出了“微型企业”的概念,他表示,国家有必要调整思路,有必要把微型企业从中小企业中单独区分出来,形成大、中、小、微等新型的企业格局。
中央财经大学教授郭田勇也认为,中小企业这个概念过于笼统,一般的中型企业业务已经比较成熟,融资相对容易得多。应更多考虑小企业和微型企业这个范畴。
小企业融资最难
为数众多的小企业在争取银行贷款的道路上走得颇为艰辛,“闭门羹”似乎是家常便饭,即使有着良好的经营历史,银行一样会要求他们提供各种抵押,面临巨大的流动资金缺口,仅靠厂房或产品抵押所获得的银行贷款无疑是杯水车薪。抵押品缺乏,成为制约小企业贷款的最大障碍。
“我们公司做的是技术专利产品,这些东西无法作为银行抵押物,银行就不给放贷。去找担保公司吧,他们也无法很好地解决所有的问题,担保费用也不是小数目。”一家科技型小企业负责人如是说。
而博弈中的另一方银行,则在巨额放贷的激流中为了控制风险保证盈利不得不“嫌贫爱富”。小企业资产规模小、市场占有率低、品牌影响力不够、信用状况难以衡量,这些问题的存在让银行对小企业唯恐避之而不及。“小企业抵押物价值不达标,贸然提供贷款风险很大,对银行整体而言,要考虑整个业绩的表现。任何盈利的机构肯定都是追求低风险高收益的,这和普通人投资的心理没有什么差别”。一位在银行工作的朋友如此向记者解释。