银行竞争意识初现 小企业贷款制约因素待化解

　　据上海证券报报道，据不完全统计，全国中小企业约为980万户，个体工商户2900万户，占全国企业数量的99％，为GDP贡献60％，解决了80％的城乡就业。而在中小企业领域，小企业、微小企业则占据着超过90%的比重，但众多中小企业贷款难的呼声中，这一更为特定的领域却被银行和媒体冷落。

　　监管层和银行对这一潜在市场的认识不足，以及小业主对银行贷款多有的畏难情绪，还有存在的众多客观阻力因素，都使得这一市场遭遇了众多银行有意或无意的放弃。

　　不过，日趋激烈的竞争开始推动银行需要更敏锐地发展潜在市场，也因此，一个可喜的变化则是，在走访华夏银行北京分行、上海分行、杭州分行及石家庄分行的过程中，记者切身感受到银行在此领域有了初步的竞争意识，并有加大推广的意图，这是一个可喜的现象，也值得肯定。

　　对小微企业贷款竞争意识初现

　　据一东部沿海发达地市统计，该市共有工业企业十几万家，但销售额达500万以上的则仅有一万多家，可见，在中小企业这一领域，小企业、微小企业占据着超过90%的份额。

　　也因此，这一被冷落的金融市场被一些银行称为正待开发的蓝海，并由此引出了银行间初步的竞争态势。

　　在股份制银行中，华夏银行是最早推出“私营企业主贷款”的银行之一。早在2003年，华夏银行便针对中小企业主以及个体工商户推出该项产品，这一产品的特点就是贷款主体为自然人即企业主，而一般中小企业贷款借款人为法人企业。彼时，这一领域鲜见对手，但今天，华夏银行多个分行则越来越多地感受到来自同业的同质化竞争。

　　由于小企业通常难以提供完备的财务报表，也缺乏足够的抵押物，因此借由企业主这一自然人身份贷款，并以个人资产作为抵押，即企业贷款以个人贷款的名义来做逐渐成为众多银行更乐于选择的小及微型企业贷款方式之一，华夏银行称之为“私营企业主贷款”，今年刚切入该市场的民生银行则称之为“商贷通”，各银行称谓不一。

　　华夏银行石家庄分行副行长赵巍在接受本报记者采访时表示，在该分行推出该产品的2007年，仍然基本没有遇到竞争对手，但现在则明显感觉到压力，压力一方面来自经济形势下滑导致的有效市场需求同比下降；另一方面则来自农信社、城商行以及部分股份制银行的同业竞争。

　　华夏银行杭州分行副行长胡桂妃同样称，截至今年6月底，杭州分行“私营企业主”贷款占该行全部个人贷款的58%，而前两年此项占比则高达70%-80%。经济形势下滑导致的有效需求减少以及同业竞争加大同样是占比下滑的主因。