民生银行致力中小企业贸易融资

　　三、进一步推动贸易融资业务发展的若干建议

　　1、提高认识，转变观念。要从长远发展的角度、从信贷业务战略转型的高度认识贸易融资业务的重要性，将其作为提升银行核心竞争力和盈利能力的重要手段，将其定位于未来发展的精品业务之一，从人力、物力、财力上给予倾斜，为贸易融资业务发展创造良好的环境。

　　2、建立贸易融资专业化经营管理体制。将贸易融资作为业务主线，建立专业化经营管理体制，是贸易融资发展战略的组织保障。总行应明确贸易融资主管部门，负责全行贸易融资业务发展和风险管理的统筹规划，制定贸易融资发展目标、营销计划、政策制度、产品创新和推广以及相关的考核评价体系，整合行内资源，组织推动贸易融资业务发展。一级分行和二级分行成立贸易融资部，专门负责贸易融资的产品设计、营销支持、业务审查和贷后管理等。在条件成熟时，按照事业部制建立垂直、独立的贸易融资经营管理体系。

　　3、改革授信管理模式。客户授信和债项授信相结合。制订以销售收入、经营现金流为核心的贸易型企业授信办法，以满足该类企业经常性融资需求。对根据企业财务状况无法核定授信额度或单笔贸易额较大而授信额度不足的，在确保交易债项风险可控的前提下，可按照单笔业务风险值核定(调增)专项授信额度。调整贸易融资业务准入，强调交易条件(包括交易对手、交易商品、合作关系和履约记录等)，适当弱化企业资信要求。对能有效控制交易项下物权或应收账款的贸易融资业务，可不要求客户另行提供保证金或担保。

　　4、再造业务流程。一是集中审单，组建全国或区域性单证中心，运用影像工作流等技术，将各分支机构的单证进行集中处理，实现标准化操作和专业化管理，提高审单质量和效率。二是实行授信项下核准制流程，在核定授信方案时明确授信使用条件和管理要求(如融资品种、交易条件、物流和资金流监管规定等)，单笔业务不再履行信贷审批程序，由贸易融资部进行技术审查并对授信条件核准后直接办理，减少二次审批、部门交叉审批和集体审议，提高业务效率。

　　5、加快产品和技术创新。分析交易链各环节融资需求和风险特征，研发适应市场的贸易融资新产品。适应记账交易逐步取代信用证的趋势，创新应收账款融资产品。与物流企业合作，发展商品融资。将信贷产品与结算、资金产品、风险管理工具等进行组合，为客户量身定做“贸易融资解决方案”。同时，为供应商、贸易商、物流公司等供应链参与者搭建共享信息技术平台，为单证无纸化传输及贸易信息传递提供便利，为客户提供网上贸易融资服务。

　　6、加大市场营销力度，拓展贸易融资客户群。市场营销需要“点面结合”。在市场调研基础上确定重点营销的目标客户，制订业务拓展计划及营销策略，依托重点客户实现业务量快速增长，进而将客户对象扩展至交易渠道可靠、履约记录良好、物流和现金流稳定的中小企业，扩大贸易融资客户群。推行“1+N”营销模式，沿交易链对核心企业及其上下游交易对手给予融资支持，实现银行融资与企业供应链紧密结合。

　　7、强化贷后管理和风险监控。贸易融资从主体准入转向过程控制，对贷后管理提出了更高要求。主要措施包括：通过现场检查客户备货、生产过程、跟踪了解货物出运、到港及提货情况与第三方监管等方式进行物流监管；通过贷款账户监督支付、销货回笼专户管理等进行资金流监管；根据单据信息和对制单、交单、传递、通知、赎单等操作流程进行跟踪，及时掌握交易履行情况。

　　8、培养高素质的专业人才队伍。通过多种渠道引进国际业务专业人才。对从事贸易融资业务的客户经理、产品经理、风险经理及操作人员进行贸易融资产品、政策、流程等方面的培训。建立从业人员资质认证制度，经培训、考核具备相应资格才能上岗。通过培育一支专业化营销和管理队伍，为贸易融资业务发展提供有力的人才保障。