首页 | | | 资讯中心 | | | 贸金人物 | | | 政策法规 | | | 考试培训 | | | 供求信息 | | | 会议展览 | | | 汽车金融 | | | O2O实践 | | | CFO商学院 | | | 纺织服装 | | | 轻工工艺 | | | 五矿化工 | ||
贸易 |
| | 贸易税政 | | | 供 应 链 | | | 通关质检 | | | 物流金融 | | | 标准认证 | | | 贸易风险 | | | 贸金百科 | | | 贸易知识 | | | 中小企业 | | | 食品土畜 | | | 机械电子 | | | 医药保健 | ||
金融 |
| | 银行产品 | | | 贸易融资 | | | 财资管理 | | | 国际结算 | | | 外汇金融 | | | 信用保险 | | | 期货金融 | | | 信托投资 | | | 股票理财 | | | 承包劳务 | | | 外商投资 | | | 综合行业 | ||
推荐 |
| | 财资管理 | | | 交易银行 | | | 汽车金融 | | | 贸易投资 | | | 消费金融 | | | 自贸区通讯社 | | | 电子杂志 | | | 电子周刊 |
加快审批流程
贸易融资的特征之一是时效性,在这家银行三天拿不到贷款,客户可能就去找另一家银行了。民生银行采用流水线信贷审批流程后,单笔授信需求的审批时间通常在两天以内。
风险控制前移
2000年前后,由于商业欺诈、风险控制缺位等原因,商业银行曾一度谈贸易融资色变。民生自2006年7月推出了“基于未来现金流的贸易融资授信模式”,并制定了《贸易融资授信项目预评测算表》,将授信风险控制前移。根据对不同行业的风险控制能力选择授信项目,做到了有所为有所不为。
防止商业欺诈
防止商业欺诈是最先需要把控的关口。交易的确定性是贸易融资的主要特征之一,有真实的贸易背景,才有以销代偿的基础。其次,当国际市场上商品价格出现大幅波动时,银行可以通过保证金方式控制信贷风险。这可以看作是一种抵押担保措施,价格波动的最大幅度确定了保证金的额度,超过这个范围之外就要辅助以抵押方式。除此之外,企业资信、还款意愿、现金流管理都在商业银行风险控制的考量范围之内。
细化授信对象
目前该行贸易融资授信对象主要分布于船舶、化工、有色金属、资源类等12个主要行业。但是像非自用性电解铜进出口,上下价格波动高达60%,超过了银行风险可控范围,这部分业务民生是不做的。
民生银行将行业进行细分,重点开发了机电、石油化工、冶金矿产、交通运输四大行业。此外,通过对行业周期的分析和跟踪,加大对处于拐点和上升周期行业的开发力度,提高贸易金融的盈利能力。在行业内部,贸易金融的营销策略是强力渗透大客户,积极培育中型客户,围绕大客户上下游的核心企业,开拓一批有核心价值的优质小客户群。
授信额度可变
在授信额度上,项目大小并不是商业银行放贷的首要考虑因素,企业信用对风险控制来说更为关键。对不同信用级别的企业,银行会确定不同的授信额度及抵押的百分比,比如AA级企业的打包贷款授信额度可以达到8成左右。