农行一客户经理伪造理财产品诈骗692万，谎称资金被挪用

近日，内蒙古自治区牙克石市人民法院在中国裁判文书网公开了针对罗某1诈骗罪一审刑事判决书，根据判决书，被告人罗某1犯诈骗罪，判处有期徒刑15年，并处罚金50万元；违法所得692万元予以追缴。

做监管经理的妻子都没发现

罗某1于2011年1月5日被聘任为免渡河分理处主任；2014年12月17日被聘任为牙克石免渡河分理处客户经理（主任级）；2016年4月20日被聘为任牙克石免渡河分理处主任；2019年4月12日被任为免渡河支行大堂经理。

根据牙克石市人民检察院指控，2012年开始，罗某1利用在农业银行的身份，在伪造的理财产品认购、申购委托书上加盖中国农业银行免渡河办事处财务专用章，骗取办理理财的客户资金共692万元。

这些资金均由罗某1存入农业银行个人账户，几名被害人还误以为存入农业银行的账户，直到2019年5月中旬，理财产品到期，被害人找到罗某1，罗某1因将骗取钱款用于个人支出，不能按期支付，由此事发。

2019年5月30日，被告人罗某1在农业银行领导陪同下到公安机关投案。

值得注意的是，就在罗某1投案自首的月初，其与妻子朱某离婚。

朱某1989年至2003年在中国农业银行牙克石免渡河支行工作，2003年至今在牙克石支行工作，2012年至今任牙克石支行监管经理，监管经理的工作范围是监控网点的柜台业务，查看有没有违规。

朱某称，并不知道罗某1在单位伪造理财产品单据，违法吸收客户大量资金的事，5月28日通过王某3行长电话才得知，之前一点都不知道。“前两年曾去检查过免渡河支行，现在了解到罗某1吸收的资金都没有进入银行系统，都是私下通过个人银行卡转账，我们也发现不了，监察不到。”她称。

伪造的理财产品收益高达13%

受害人的证言显示，罗某1曾给多名受害者介绍一款名为“本利丰”的理财产品，该产品保本，虽然利息比较低，但由于这是农业银行的揽储任务，银行内部员工8%左右的返点自己就不要了，直接回馈客户。

通过“返点+利息”，“本利丰”的收益在10%-13%之间，而且，不少客户是将银行卡交由罗某1来操作购买理财产品。

除了“本利丰”之外，还有一款伪造的名为“安心得利”的理财产品。据罗某1的客户田某陈述，2013年前后，罗某1推荐一款保本理财产品，说利息可以达到10个多点，20万元起存，是大客户专享。

田某于是到免渡河支行大厅办理，罗某1为田某亲自办理，田某的农行卡里有20多万元，罗某1就在自动取款机把20万元转走。

罗某1给田某一份“理财产品申购认购委托”，产品名称为“安心得利”理财产品，上面有罗某1的签名和中国农业银行免渡河办事处财务专用章，田某在上面签了字。

当时，罗某1用的财务专用章，就是在大厅的理财专区他的办公桌里拿出来的，“那个理财专区每次都是他自己一个人，他说这个理财任务下达给他了，就他自己办理。转账的时候有拍照，以前没有拍照设备，这两年有了就需要拍照，都是自己操作。”田某称。

“免渡河支行的其他人不知道他办理这个理财，罗某1说不要告诉别人，他把他的奖励都给了客户，别人知道了对他不好。”田某就没有和银行其他工作人员说。

2019年5月13日前后，罗某1还开车来到田某家门口，说其购买的理财产品资金被人挪用了。田某后来因为联系不上罗某1，所以和郭某、李某1三人到中国农业银行牙克石支行，反映了购买理财产品的情况，牙克石支行才发现，他们购买理财的资金没有进入银行。

银行废弃的财务公章成“帮凶”

根据罗某1的供述，2012年开始，他因欠别人钱、资金有缺口，就萌生了制作假的理财产品、用客户的钱堵上资金缺口的想法，于是自己在单位依照其分理处其他“理财产品申购认购委托”私自仿造制作了“理财产品申购认购委托”，产品名称是“本利丰”理财产品，并对客户说利息是三厘多加上银行给他的奖励共1分多的利息。

“委托”上面的印章是罗某1在2011年1月调到免渡河分理处交接工作后，清理物品时发现的单位以前用过的作废的“中国农业银行免渡河办事处财物专用章”。

最后，客户的“理财委托”被罗某1烧毁，2019年4月末，罗某1将作废的财务章在免渡河支行后院用壁纸刀毁坏后烧毁。

案发之后，罗某1试图私下还钱，罗某1及其父亲罗某2对田某、郭某、仲某等受害人说，可以把免渡河的院落和房子做抵押给田某等人，抵押300万元，并不让田某等人控告罗某1，田某等人没有同意。

内蒙古自治区牙克石市人民法院认为，被告人罗某1以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人钱款共计692万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。