多家银行下调大额存单利率

记者从金融机构获悉，6月15日，工农中建四大银行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率，由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍。6月15日至17日，四大银行一共发行了接近8亿元3年期和5年期大额存单，利率均不超过存款基准利率的1.45倍。

据了解，近期，商业银行各期限存款利率均有所下行，其中3年期、5年期等中长期限存款利率的下行幅度相对较大，5月份环比降幅均超过了5个基点。一些中小银行2020年以来已经多次主动下调存款利率。例如，江苏海门农商行已先后两次下调2年期及以上定期存款利率；甘肃张掖农商行的1年期存款挂牌利率由2.1%下调到了1.95%，相当于1年期存款基准利率的1.3倍。

在银行存款利率下行的同时，货币市场基金、银行理财等市场化定价的类存款产品利率也有明显下行。

分析人士认为，近期各类存款利率均有所下行，表明贷款市场报价利率（LPR）改革推动存款利率市场化的效果已经开始显现。2019年8月LPR形成机制改革以来，有效地疏通了货币政策传导机制，推动贷款利率持续下行。商业银行为保持资产负债收益的匹配，提高存款利率揽储的动力减弱，存款利率也出现下降，这是市场机制发挥作用的体现。

据零售金融新视角，今年以来，四大行大额存单利率确实明显下调，但实际上四大行均未发行过5年期大额存单，近两个月，3年期大额存单也全部下架。

今年以来，受疫情影响，货币宽松节奏加快，央行一直在引导贷款市场利率下行，让金融机构更好地服务实体经济。在贷款利率显著下调、银行净息差持续收窄的背景下，银行存款利率也需要相应下调。

对于零售储户来说，由于长期存款利率要明显高于中短期存款利率，所以更倾向于存中长期存款；而对于银行来说，揽储成本高主要体现在长期存款方面，尤其是3年期、5年期存款，所以为了压降负债成本，首先要下调的就是长期存款利率。

国有银行在存款利率下调方面起到带头作用，率先下架3年期、5年期大额存单，同时下调各期限大额存单及定期存款利率。目前在各类银行中，国有银行大额存单各期限平均利率都要明显低于其它类型银行。

从表中可以看出，国有银行3个月~2年期大额存单平均利率均垫底，股份制银行大额存单利率也比较低，3年期平均利率甚至要低于国有银行。目前城商行和村域银行的3年期大额存单平均利率仍然在4%以上，农商行、农信社等村域银行的利率优势较为明显，其中3年期平均利率为4.201%，远高于其它三类银行。