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六大行金融科技实力大比拼:宇宙行技术员工最多,建行投入最大

时间: 2020-05-26 14:41:24 来源: 消金界  网友评论 0
  • 船大难掉头
来源:消金界
作者:徐大宇


从2019年开始,金融科技成为了金融圈热词,六大行作为金融界龙头型企业,在金融科技开拓层面,自然走在了前列。


从各行2019年年报即可看出,各行提及“金融科技”频次,较之以往有很明显的提升。很多银行甚至专门成立了金融科技子公司、子部门,以支持金融科技业务发展。


金融科技的风口,主要还是看他们的主导作用。数据统计,六大行已在近两年加大了金融科技投入。


消金界从资金及人才投入、电子银行交易金额、业务离柜率等方面,分别盘点了六大行金融科技业务开展情况。



 资金及人才投入 


首先是各行针对于金融科技资金投入情况。


单位:亿元


从上图可看出,六大行纷纷加强了金融科技领域的投入力度,相比2018年,均有不同幅度的提升。


交通银行在六大行中,虽然金融科技资金投入最少,但其涨幅最大,50.45亿元的投入,同比增长22.49%;邮政储蓄银行金融科技资金投入,相比2018年同比增长13.66%;中国银行金融科技资金投入,相比2018年同比增长15.15%。


其次来看看各行针对于金融科技的人才投入。


单位:万人


在已经披露数据的几家银行中,可以看到金融科技员工数量,相较2018年同样有幅度不小的提升。


其中交通银行虽然金融科技员工数量最小,只有3460人,但相较2018年同比增长接近60%


整体来看,交通银行在6大行中,在金融科技领域,无论是资金还是人力投入都最小。但其同比2018年涨幅最大,可以看出该行进入2019年后,正在逐渐加大在金融科技领域的投入力度,以期尽快迎头赶上。


除了资金、人力投入外,各行还纷纷设立了金融科技子公司、子部门,以进一步支持金融科技业务发展。



“宇宙行”工商银行不仅金融科技人才投入最多,还通过专门成立“一部、三中心、一公司、一研究院”的形式,加码金融科技领域投资力度。


其他银行层面,中国银行成立了中银金融科技有限公司,来发展金融科技业务。



 电子银行交易金额持续增长 


了解了各银行针对于金融科技的资金、人才投入后,来看看近些年银行发展金融科技的成果。


我们从实体网点减少数、线下业务替代率、银行产品线上种类、线上交易金额及笔数这几个层面加以剖析。


单位:万亿元


相较2018年,六大行2019年电子银行交易金额同比均有较大幅度提升。


邮政储蓄银行电子银行交易金额达到22.70万亿元,同比增长22.77%;其中,手机银行交易金额达到7.09万亿元,同比增长22.03%。


工商银行作为“宇宙行”,金融科技发展也处于前列。2019年,网络金融交易额633.05万亿元,网络金融业务占比比上年末提高0.4个百分点至98.1%。


建设银行虽然没有公布2019全年电子银行交易金额,但从数据看,也有不小的涨幅。


2019 年末,建设银行个人网银用户3.41亿户,较上年增加3594万户,增幅11.78%;交易量311.65亿笔,交易额31.09万亿元;企业网银用户909万户, 较上年增加152万户,增幅20.10%;交易量20.38亿笔,交易额208.68万亿元。


银行电子银行交易额的迅猛增长,背后是各个产品线的繁荣。



互联网合作平台层面,可以看到各大行加强了与头部互联网平台间的合作。


比如邮政储蓄银行在网络贷款方面,与蚂蚁金服、度小满金融等合作的「邮信贷-花呗」「邮信贷-借呗」「邮信贷-有钱花」以及「网商贷」等系列产品陆续上线。




 业务离柜率高 


金融科技发展,势必会对银行传统业务造成不小的影响,我们以业务替代率、分流率来反映这种趋势。



从已经公布数据的几家情况来看,随着金融科技业务发展,电子银行业务对于传统业务的替代率、分流率,以及因而造成的离柜率持续攀升。


纵向来看,据中国银行业协会数据显示,2016年银行业平均离柜率84.31%,2017年行业平均离柜率87.58%,2018年这一数字达到88.67%,2019年行业平均离柜率89.77%。


作为银行业中金融科技能力走在前列的六大行,业务离柜率要高于行业平均水平。其中工商银行、中国银行、交通银行,从2016年开始,业务离柜率常年高于90%。


金融科技能力强、业务离柜率高,银行自然会精简员工数量。


如农业银行持续推动以“四减两增一改”(减网点面积、减设备、减柜员、减成本,增营销能力、增强风控能力,改运营制度流程)为主要内容的网点转型。


截至2019年末,全行2.2万家网点全部实现智能化,累计精简高柜1.76万个,将2.41万名柜面人员充实至营销服务岗位。


邮政储蓄银行2019年累计优化网点175个,压降面积总计3.6万平方米;通过不断推进柜面业务分流、提高柜员综合业务能力、优化柜面业务操作流程等多种措施,累计压降台席8515个,优化柜员5395人,其中3567人调整至网点营销团队。


总的来说,在所有银行中,资金实力雄厚、盘子大的六大行,转型金融科技时占据了先发优势。但船大掉头难,如何妥善安置优化员工、传统业务如何得到更加平稳的过度,仍是这些银行需要思考的问题。



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本文来源:消金界 作者:徐大宇 (责任编辑:lihuiqin)
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