小微企业金融需求将大幅提高 银行全力布局小微金融

　　日前，国家部署推行注册资本登记制度改革，为民间创业和小微企业“松绑”提供了新的契机。专家预计，我国小微企业数量将因此呈爆发性增长，对于小微金融的需求也将大幅提高。而小微金融已经越来越成为银行的必争之地，针对小微金融领域的服务创新与产品创新也愈演愈烈。

　　小微金融成银行必争之地

　　小微企业在促进经济增长、社会进步、增加就业等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。据工信部的数据显示，在中国小企业数量占全国企业总数的99%以上，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的65%左右，提供了全国85%的城镇就业岗位，上缴利税约为国家利税总额60%。

　　有调查显示，目前66.7%的小微企业主在寻找外部资金来源时首选银行，银行仍是其首选融资渠道。但与此同时，45.8%的小微企业主均认为在向银行融资时，会遇到贷款到位时间长、无法提供足够抵押或担保物、不能提供合适财务报表、贷款成本较高等一系列问题。专家呼吁，商业银行应成为小微企业融资的“生力军”。

　　正 是 看 到 了 小 微 企 业 的 独 特 需求 ，很 多 银 行 将 小 微 金 融 摆 到了 重 要位 置 ，结 合 不 同 小 微 企 业 客 户 的 金融需求，创新研发特色金融产品，以更好地满足小微企业的融资需求。比如，针对 小 微 企 业 贷 款 流 程 ，中 信 银 行 提出48小时批贷，极大地提高业务办理效率。在贷前，客户申请资料等手续大大简化，中信根据关键风险控制点，对客户 的 授 信 条 件 进 行审 查 ，引 入 标 准 化的 审 查 审 批 表 ，实 现 标 准 化 的 审 查 作业流程；在贷后管理方向，中信根据客户 的 还款 方 式 和 经 营 情 况 ，运 用 零 售化的思维，进行差异化的贷后管理，注重贷后管理的实质。

　　“上半年之前我们一直是按照传统的抵押类的产品在做”，中信银行小企业金融部相关负责人表示，“通过四大类产品，逐步将抵押类的贷款传统业务过渡到信用类的产品。对于缩短流程，对于客户体验来说，起到了更大的促进作用。”

　　“小微金融是中国经济转型必不可少的‘润滑剂’，应该有更多的优质小微金融应运而生，这样小微企业的融资难才能得到缓解。”全国工商联副秘书长王忠明说。

　　数据显示，中信银行转型战略初见成效。截至2013年9月末，中信银行小型微型企业及个人经营性贷款余额为3541.8亿元，较年初增长31.28%，高于全行各项贷款平均增速18.05个百分点。小型微型企业及个人经营性贷款增量为843 .8亿元，比2012年同期多增324.3亿元。借助中信集团的银行、证券、信托等综合平台优势，中信银行已通过为客户提供信贷融资、股权私募等金融产品，帮助百余家小微企业走上了上市通道。与此同时，还通过小企业集合票据、夹层融资等金融工具，开拓小微企业融资渠道，降低企业财务成本。