民生银行“商贷通”破解中小企业融资难题

　　2009年年初，中国民生银行决定在江浙沪闽四个沿海经济发达的地区和中部的安徽省进行“商贷通”业务试点，这充分体现了民生银行对合肥、对安徽经济金融工作的重视和支持。目前，民生银行合肥分行正在按照总行要求组织一个50多人的专业团队，并着手对合肥市小微企业和商户进行全面调查，制定“商贷通”业务发展规划和针对性的营销方案，在合肥市全面开展“商贷通”业务。

　　中小企业与商户是国民经济最活跃的组成部分，对繁荣市场、扩大内需、增加税收和就业等都具有至关重要的作用。目前，中小企业和商户的数量已占我国企业总数的99%，创造了50%以上的税收、 60%以上的GDP、70%以上的出口，提供了80%的就业机会。中小企业和商户已经成为支撑我国经济社会发展的重要力量之一。

　　但是，长期以来，融资难问题一直制约着我国中小企业和商户更好更快地发展，其中大多数小微企业和个体商户更是长期借贷无门，80%以上需要通过民间借贷来解决资金周转困难。中国民生银行在学习和贯彻落实科学发展观的过程中，在落实国家应对世界金融危机的宏观经济政策的过程中，对股份制银行过去一直以来重视大客户和大业务，忽视小客户和小业务的经营思路进行了深刻反思，决定大力发展以小微企业和商户为贷款对象的“商贷通”业务，在小微企业和商户贷款方面进行了一系列重大创新。

　　创新之一：贷款金额创新。“商贷通”改变了过去长期对小微企业和商户贷款金额过小的弊端，单笔授信最高可以达到500万元，并且可以循环使用，随借随还。

　　创新之二：贷款期限创新。“商贷通”改变了过去长期对小微企业和商户贷款不超过1年的习惯，贷款期限按照不同的资信状况和用途来确定，最长可达10年。

　　创新之三：担保方式创新。“商贷通”突破了过去长期对小微企业和商户没有足够的抵押和质押就不贷款的局限，在原有基础上推出了抵押、经营管理公司保证、供应链核心企业保证、专业担保公司保证、商铺承租权质押、应收账款质押、联保体、互保、自然人保证、共同担保、信用等多种贷款方式。

　　创新之四：贷款审批创新。“商贷通”采取标准化的审批流程，下放审批权限，对符合贷款条件的小微企业和商户，一般在3个工作日，最长不超过7个工作日内即可完成审批并放款到位。

　　创新之五：还款方式创新。“商贷通”的还款方式灵活多样，包括一次性利随本清法、分次付息一次还本法、分期还本付息法。

　　创新之六：营销模式创新。民生银行将对合肥市各类专业市场、大中型超市和商场、主要商圈、优势行业和产品的供应商和经销商进行地毯式调查，筛选出符合贷款条件的客户，集中进行授信，批量发放贷款。这将彻底改变长期以来小微企业和商户到银行“上门求贷”的局面。

　　创新之七：综合服务创新。民生银行将成立“商户俱乐部”，为小微企业和个体商户提供交流平台，对“商贷通”客户提供包括个人理财以及专属银行卡、结算、基金、证券等在内的一揽子金融服务，以及机场、火车站、医疗和汽车救援等一系列贵宾服务。