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本报讯 临沂市私营经济发达,中小企业众多。近年来,特别是金融危机爆发以来,该市积极构建多层次融资体系,不断拓宽融资渠道,着力破解中小企业融资难题。截至今年6月末,全市中小企业贷款余额达393亿元,较年初增长23%,增速同比提高17个百分点,中小企业融资难题得到有效缓解。
加快担保体系建设
为加大对中小企业融资政策性担保投入,今年3月,该市安排财政资金在原有1亿元注册资本金基础上,对市中小企业信用担保中心新增注册资本1.5亿元,进一步增强了其担保能力。截至6月末,在保业务24项,在保贷款金额3.8亿元,较年初增长217%。并组建多层次中小企业贷款担保基金和担保机构,为基本面好、符合国家产业政策和信贷政策、资金周转出现暂时困难的中小企业按时还贷续贷提供垫资服务。截至今年6月末,全市共设立还贷周转基金2.8亿元,累计为37家中小企业提供周转资金6.3亿元。去年8月,成立中小商业企业维护借款信用联合会,为会员企业融资提供担保,截至今年6月末,会员企业达到73家,信用担保专项基金达到6000万元,累计为成员企业提供贷款担保1000万元。去年11月,人行临沂市中支和市金融办以河东开发区为试点,组织区内11家企业成立全市首家中小企业互助担保协会,对会员企业贷款提供信用担保,对出现的临时性还款困难进行内部互助。截至今年6月末,累计为会员提供互助资金5500万元、贷款担保2800万元。
健全贷款风险补偿体系
去年4月,人行临沂市中支会同市财政局印发《中小企业信用担保机构风险补偿资金管理暂行办法》,由市财政每年出资500万元对中小企业担保机构进行风险补偿,截至今年6月末,已分两批对亿盛担保等10家担保公司实施风险补偿732.13万元。
今年2月,市政府出台《关于支持中小企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》,对银行业金融机构实施风险补偿。截至今年6月末,已有10家银行业金融机构共获得风险补偿资金200万元。受此激励,银行业金融机构为中小企业服务的积极性大大提高,加快了中小企业贷款专营机构的设立步伐。截至今年6月末,全市共设立中小企业贷款专营机构46个,覆盖全市各县区。
实施“绿色通道”
为鼓励银行业金融机构服务中小企业的积极性,今年2月,临沂市政府转发人行临沂市中支、市经贸委等5部门制定的《中小企业贷款“绿色通道”工程实施暂行办法》。决定在全市范围内按生产型、流通型和科技型三种类型,确定一批优质成长型中小企业作为“绿色通道”工程服务对象,在全市范围内确定一批优质中小企业担保机构作为服务平台,其中三星或以上担保机构可直接成为服务平台。凡列入中小企业贷款“绿色通道”工程服务范围的中小企业,金融机构对其在贷款利率上给予优惠,原则上贷款利率上浮幅度不超过基准利率的30%;凡为列入中小企业贷款“绿色通道”工程服务范围的中小企业提供服务的银行业金融机构和担保机构,纳入市政府风险补偿范围;建立银行业金融机构与担保机构风险共担机制,合理设定风险分担比例。截至6月末,人行临沂市中支已会同市经贸委筛选230家中小企业作为首批“绿色通道”工程服务对象,并确定5家中小企业担保机构作为服务平台。
探索融资新方式
今年3月,临沂市政府转发人行临沂市中支、市工商局等5部门制定的《临沂市动产抵押股权质押暂行办法》,临沂市中级人民法院印发《关于依法确认动产抵押股权质押效力的意见》。明确规定:当事人以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品等设立抵押,并在工商管理部门登记,可用于申请银行贷款或清偿债务;人民法院系统依法确认动产抵押、股权质押法律效力;抵押人以动产、股权作抵押或质押的,债权人可直接对抵押、质押物实施监管,也可委托有资质的部门或中介机构进行监管。今年1-6月,全市共为中小企业办理动产抵押登记426件、抵押登记额62亿元,获得银行贷款26.5亿元;累计办理股权出质登记65件、出质登记额15.7亿股,融资金额达到22.2亿元,股权出质融资总额列全省第一。