银企新生态:南通信贷调查
时间: 2009-05-31 16:29:41 来源: 21世纪经济报道
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- 南通市位于江苏最东部,,这是一个中小企业扎堆,民营经济发达的城市,90%的企业是中小企业。在南通,轻纺、建筑、钢结构等行业十分发达。正是这样的经济结构,使得南通成为较早感知金融危机影响的地方之一。
南通市位于江苏最东部,,这是一个中小企业扎堆,民营经济发达的城市,90%的企业是中小企业。在南通,轻纺、建筑、钢结构等行业十分发达。正是这样的经济结构,使得南通成为较早感知金融危机影响的地方之一。
同时,南通也是各家银行中小企业信贷服务的“试验田”。如工商银行南通分行早在2004年初,就被总行确定为首批25家中小企业信贷政策制度试点行之一;招商银行小企业金融服务专营机构成立后,首家分中心落户南通。
今年4月末,南通市各项贷款余额为2142.79亿元,比年初增加392.05亿元,比去年同期增长31.6%,增幅比去年同期提高16.8个百分点,比今年3月末回落2.7个百分点。
在这个颇具特点的城市,目前,在面对国内和国际市场急剧变化中小企业如何生存,当地融资环境如何变化呢?本报记者走访了南通的银行、企业,以求管中窥豹。
1.信贷需求各异贷款出现一定的增加,但这不等于都是真正的新增信贷需求。
今年4月份,从全国情况看,对公短期贷款减少786亿元。南通也不例外,当月短期贷款也较3月末下降27亿元。5月19日,一家大行南通分行副行长表 示,短贷下降乃是正常现象;“从各家银行当年的盈利目标出发,任何年份的一季度都有投放冲动,早投放、早收益。再加上今年没有按季控制的要求,早投放的情 形更为突出”。
此言不虚。当地一家大行今年前4个月的信贷投放近50亿元,接近去年全年增量的1.5倍。
“但信贷投放的冲动不可能一直保持这么大的惯性,去年年底储备了一些项目,基本上目前该投放的都已投放。大多数银行一季度可能完成了全年四分之三的任务,少的也有50%,所以,我感觉,四月份往后的投放进度会逐步缓慢。”上述大行南通分行副行长直言。
南通中支的统计数据显示,4月份在短贷下降的同时,中长期贷款依然增加40多亿元。主要用于各级政府投资的基础设施建设,如公路、桥梁等。当地银行业人士分析,这背后反映出中小企业有效信贷需求不旺。
1-4月份,南通市新增各项贷款392亿元,其中,中长期贷款188亿元,比去年同期增加48.9%。南通中支货币信贷管理科科长范钦书认为,今年中长期贷款的增量之大、增幅之高,主要是为了落实积极财政政策,弥补建设资金的缺口。
“从我了解的中小企业来看,他们有需求;但从银行的角度来看,对这些投资项目并没有充分的把握”,上述大行南通分行副行长告诉记者,从客户反馈的信息来看,“生产制造型企业的市场、订单似乎并没有完全恢复,大多数是开工不足,对资金的需求肯定减少”。
有一个现象可以佐证。“一些企业目前还是在用谷电(非高峰期),白天不开工,晚上开工,说明订单不足;还有一些企业的生产线并没有开足。”
范钦书表示,在大企业投入方面,资金需求相对趋缓。当地多位银行人士也坦言,很多优质企业因为资金需求下降,纷纷归还银行贷款,给银行带来一定的压力。
“政府鼓励企业的技术改造,而各家银行都对政府城建项目感兴趣,出现矛盾的原因在于,大中型企业的投资欲望不强。”南通另一家大行副行长告诉记者,所以,下一步政府也在动脑筋,计划出台政策,银行发放企业技改项目贷款,财政承担一部分的风险,另外成立再担保公司。
另外,“一些大企业要求我们银行中途降低利息。”前述大行南通分行副行长说,企业表示,企业的想法是不仅要享受贷款基准利率下调的好处,还要求银行在新 的基准利率基础上,继续进行下浮。如一些中字头在南通的下属企业提出,如果贷款利率不下降,则由集团内部的财务公司归还银行贷款。
这位副行长表示,从接触的工业企业来看,信贷需求基本处于下降的状态,或者是保持原有的存量规模;虽然,该行贷款出现一定的增加,但这不等于都是真正的新增信贷需求,其中部分是替换了其他银行的贷款,一个企业的贷款总量可能没有变化。
相对于部分企业的需求不足,外贸企业的需求下降则有银行控制风险的原因。目前,外贸企业的资金回笼减缓,银行贷款也是在调整压缩之中。不过,范钦书指出,内需型的家纺行业已出现回暖迹象,订单饱满。
虽然工业企业的信贷需求不太乐观,但“现在风电设备制造行业的信贷需求非常旺盛。”前述大行南通分行副行长表示,从事风电设备制造的企业,主要是由原来 南通的船舶行业转型而来;船舶定单下降以后,这些原本为船舶做配套的企业,迅速调整到风电领域,为国内五大电力集团做配套的设备制造,他们看中的是国家对 新能源的政策支持。
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