银行如何创新手段 规避中小企业贷款风险？

　　事实上,从申请到贷款发放仅用一周时间,那么,中国银行为何能够如此快速地发放这笔贷款,如何规避中小企业贷款带来的风险呢?

　　中国银行北京分行相关人士告诉本报记者,为了给“轻资产”的高新技术企业提供金融支持,针对科技型中小企业的成长特点和需求,中国银行在“中银信贷工厂”模式的基础上创新推出 “中关村模式”,重新定义中小企业标准,通过各种业务创新,助力科技型中小企业发展。

　　此外,中行北京市分行还整合了协会、商会、专业市场、电子商务等“中小十大业务发展平台”,指导辖区内各支行通过平台营销拓展业务渠道,加强与担保公司、各交易所、各区县政府机构的联系合作,为广大中小企业提供便捷的服务渠道。目前该行已与北京大宗商品交易所签署战略合作,同时借助交易所平台在中小企业融资、供应链融资等方面为平台企业提供金融支持。

　　如何规避风险

　　这种业务创新不仅局限于中国银行,事实上,本报记者通过采访发现,很多银行开始把中小企业贷款作为重点关注领域,通过种种业务创新和产品创新,解决中小企业融资难题。

　　“规避和防范中小企业贷款的风险,最关键的是看重真实经营情况。”中信银行总行小企业金融部客户经理郎东明告诉本报记者,企业的经营流水体现在个人账户和公司账户上,通过核实流水,能看清楚小微企业的经营状况。

　　他介绍道,通过去企业进行现场考察,目的是了解企业的经营状况。好的企业销售业务很好,这是最直观的数据。客流量越大,经营状况越好。这样有利于能够把握住企业最真实的经营状况。

　　“在北京中小企业的特点是轻资产的客户比较多,针对这个特点,招商银行通过和信托机构、私募股权投资机构、债券机构等进行合作。”招商银行北京分行中小企业金融部张辉告诉本报记者,一方面,单个企业的风险比较难把握,或者成本太高,和机构合作相当于将资产打包;另一方面,机构推荐过来的企业,一般都是跟踪时间较长,比较了解这个行业和企业,解决了信息不对称的问题。

　　他指出,同时也做一些上下游产业链的业务,围绕着核心企业,为其上下游产业链提供贷款服务,这种做法即强调了企业的真实背景,又能帮助银行做一些风险判断,规避风险问题。

　　他举例说,比如,目前我们在和中国技术交易所合作,技术交易所主要做股权和债权的交易,我们为中小企业发放贷款,他来帮助处置后续的知识产权交易问题。这也是一个领域。

　　宁波银行零售公司部业务经理葛磊告诉本报记者,我们认为,比较完整和反映企业真实情况的是它的原始账目,每个企业都会有自己的流水账,企业的账目流水完全能够核实出真实收入。我们要求每个客户经理都能做到,去企业做调查、听企业介绍情况和核实原始账目,包括收支情况、日常进出库情况、水电费缴纳情况,原始账目都能够得到体现。