银行如何创新手段 规避中小企业贷款风险？

　　针对中小企业融资难题,各大银行也在努力解决。统计数据显示,截至2013年9月末期,中国银行“中银信贷工厂”授信余额已经突破3000亿元,其他各大银行也在努力解决这个问题。

　　那么各大银行是如何通过业务创新来规避中小企业贷款风险的?就此问题,中国经济时报记者采访多位银行界人士发现,主要通过围绕上下游产业链,查企业的原始账目,和各大机构来合作等手段来规避和化解这个风险。

　　“轻资产”企业的困惑

　　李先生的石油化学技术公司成立于2008年,2011年入住中关村科技园区,主要以动物油脂、餐饮垃圾油、各类废油为原料油,通过酯交换工艺制成再生性柴油燃料。

　　该项技术在国内相关领域处于领先水平,去年公司年销售额达5000多万元,产品产能一直低于预期。

　　今年公司订单预计比去年增长50%,急需一笔资金拓展生产线。由于缺乏可以抵押的固定资产,如何获得资金,这是李先生面临的最大难题。实际上,这个不仅是李先生的问题,而是所有“轻资产”企业共同面对的难题。

　　由于缺乏担保和抵押物,中小企业从银行获得贷款一直是个难题。中国中小商业协会副会长孔庆泰指出,2005年以前,银行对于中小企业的贷款比例约为5%,此轮国际金融危机爆发后,我国放出数万亿元天量银行贷款,但是,落到中小企业头上的只有10%左右。

　　由于天然特性,中小企业存在缺乏资产、缺乏抵押物、单笔收益额度低等问题,一直是制约各方银行为其放贷的重要因素。但是,伴随着国家支持中小企业的金融政策不断深化,以及民间银行资本的逐步放开,各大银行也在深入思索如何解决中小企业融资问题。

　　业务创新来解决

　　这个问题在中国银行这里得到解决。中国银行北京分行的客户经理经过对企业的考核,仅用一周时间,就使得贷款资金800万元一次发放到位。

　　中行北京分行的相关工作人员对本报记者说:“高新技术企业涉及行业广泛,存在‘轻资产’问题。目前的知识产权质押贷款,是以高新技术企业发展前景良好的核心技术为担保,为其解决融资问题。 ”

　　本报记者从中国银行总行获悉,截至2013年9月末期,该行“中银信贷工厂”授信余额已经突破3000亿元,中国银行北京市分行作为首批复制 “中银信贷工厂”模式的一级分行,目前来看,业务发展很快,北京分行的中小企业授信客户已经超过千户。