孙利国：银行应把资产质量放更重要位置

渤海银行副行长、董事会秘书孙利国发表主题演讲

　　和讯银行消息 2012年12月2日，2012年第七届21世纪亚洲金融年会在北京新云南皇冠假日酒店召开，论坛主题为“实体经济改革下的银行角色”。渤海银行副行长孙利国在主题演讲中表示，渤海银行自从2006年2月份开始营业的，到现在已有七个年头了。据统计，前六年资产年复合增长率是82%，今年增长速度将有35%左右。他表示，渤海银行不良率一直保持在非常低的水平，到目前为止不良贷款率仅0.12%。

　　他指出，当前经济放缓背景下商业银行所面临的三个挑战，第一，是经济下行，贷款增速放缓给商业银行资产质量带来的变化；第二个方面是利率市场化带来的挑战；第三个方面就是新的资本管理办法实施。面对挑战商业银行要实现可持续的发展要做好两件事，一是要必须坚持服务实体经济，二是要保持住自身资产质量的持续稳定。

　　附嘉宾发言全文：

　　孙利国：各位来宾，大家好！

　　时间关系，我只点题，不论述。尤其是关于国际国内经济形势，我也不再这里赘述，前面演讲嘉宾的观点我都赞同。

　　我们所关注的是在这个经济背景下，我国商业银行面临的挑战及应采取的对策，挑战主要来自以下几个方面：

　　一是经济下行、经济发展和贷款增速放缓对商业银行资产质量的挑战。目前经济下行压力明显，企业面临订单不足、库存增加、价格下降、成本上升等困难，对商业银行资产质量稳定性带来挑战。尤其是有的民企受高利贷催债所迫，老板跑路，更加大了银行信贷资产危险。

　　二是利率市场化改革带来的挑战。利差收窄、盈利能力下降，使得商业银行承担实体经济转移风险的能力减弱。关于利率市场化的影响，下午分论坛上，我会比较详细的谈这个问题。

　　三是新资本管理办法实施带来的挑战。对商业银行资本充足率标准的提高，导致商业银行杠杆率下降、经营成本上升，盈利能力进一步下降。

　　面对这样的挑战，我们觉得商业银行要实现可持续发展，一是要必须坚持服务实体经济；二是要保持住自身资产质量持续稳定。

　　一方面，银行的利润产生于实体经济，金融产品的创新源于实体经济实际需求的驱动。经济好，金融业好，银行才能好。商业银行要支持经济的发展，支持经济结构的调整，加强对国家重点在建续建项目和保障性住房建设的支持，加强对符合产业政策的企业特别是小型微型企业的支持，加强对企业技术改造的信贷支持，同时，在贷款增速放缓的情况下，要主动运用金融市场工具，结合企业发展需求，合理适度开展金融创新，满足客户降低融资成本、提升资产管理能力、控制财务风险等需求。

　　另一方面，商业银行只有保持自身资产质量稳定，才能具备持续服务实体经济的能力。资产质量的真实性决定了利润的真实性，资产质量的稳定性决定了利润的稳定性。因此，商业银行要准确把握宏观调控政策的脉搏和银行监管政策的变化，前瞻性地采取风险管控措施，有效防范重点行业、重点区域、重点产品风险，把保持资产质量持续稳定放在更加重要的位置。

　　渤海银行自成立以来，一直坚持“审慎经营，稳健发展”的经营理念，坚持不懈地支持实体经济发展，资产规模和净利润均实现了快速增长，2006-2011年，资产年复合增长率82%，今年资产也会有35%的增长率。2006-2011年，利润几乎都是成倍增长，今年也会增长70%以上。与此同时，我们始终保持行业内最低的不良贷款率水平，目前是0.12%。这样的增速，一方面与我们的成长阶段相关，另一方面也是坚持支持实体经济发展，守住风险底线，始终保持自身资产质量稳定的结果。

　　在支持实体经济发展方面，渤海银行主要采取了以下措施：一是按国家发展战略及产业政策导向发放贷款；二是持续深化金融产品和服务创新；三是加强对中小微型企业的支持。

　　在守住风险底线，保持资产质量持续稳定方面，主要采取了以下措施：一是主动实施逆周期风险管理，有针对性地防范重点行业、客户、产品和区域风险；二是实施贷款九级分类向精细化管理转型；三是适应资产结构的变化，加强表外业务和非信贷资产的风险管理。

　　下一阶段，我们要认真学习贯彻党的十八大精神，按照即将召开的中央经济工作会议的部署，进一步明确自身的市场定位，在支持实体经济增长的同时，继续保持住资产质量的稳定，实现自身持续健康稳健发展。

　　谢谢大家！