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捕捉“普惠金融”之机遇
人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥——传承着百年邮政的精神,邮储银行在成立后找准市场定位,着重服务“三农”、服务社区、服务中小企业,将“做好中国的普惠金融”当作一个终将实现的梦想。
服务小微企业是邮储银行的长期发展战略,多年来也斩获多项荣誉。从2008年开始,邮储银行推行“一行一品”、“一行一式”工程,结合各地区域经济特点进行产品创新和商业模式开发。截至2013年6月底,邮储银行已有小微企业融资产品近50项,累计发放小微企业贷款超过1400万笔、金额约1.6万亿元。目前,邮储银行正在积极研发“弱担保”融资产品,逐步实现向“非不动产抵押”的业务升级。
李国华说,在商业模式创新方面,邮储银行的小微企业业务正在由以前的“点”式服务逐渐转变为“链式开发、面式推广”,力求探索出既符合自身比较优势,又满足小微企业融资需求的“有规划的外延式增长及有质量的内涵式发展”道路。今年,邮储银行一方面围绕“产业集群、总部集群、商业集群,产业链、
销售链和供应链”等“三群三链”,通过产业金融规划、客户分层筛选、特色产品支撑等手段,实现客户批量服务;另一方面通过打造特色专业支行、提供电子化便利手段、跨条线产品组合等方式,为小微企业提供“一站式”全面服务。
我国产业化集聚效应越来越明显,如义乌的纽扣和鞋袜、安徽亳州的药材、广东佛山的灯具、惠州的陶瓷、北京中关村科技园区都形成了规模巨大的专业市场。针对这些市场的小微企业,邮储银行专门成立特色支行,创新金融产品,产品和服务日渐多样化。仅在2012年,邮储银行便推出十几项小微企业融资新产品,其中有使用商铺经营权、船舶、海域使用权、小水电站、农产品等抵押的特色业务。谈到近几年的变化,李国华颇感欣慰:“过去是我们上门找客户,现在是客户通过一些行业协会、商会形成一个群体来找我们。”
2013年,邮储银行“两小”贷款(小额贷款与小企业贷款)计划新增1120亿元,以进一步加大对小微企业的支持力度。李国华表示:“第二个五年,我们还要继续提升小微企业的金融服务水平,创新产品和服务,力争成为国内首屈一指的小微企业金融服务供应商。”在服务小微企业的同时,邮储银行将继续加大对“三农”贷款的投放力度。
据了解,在信贷规模紧张的情况下,邮储银行将优先配给涉农贷款,预计2013年涉农贷款投放量不低于2500亿元,并且在财务费用、资金考核、人才引进等方面均会向“三农”业务予以一定的资源倾斜,实现涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标。
李国华告诉记者,农村是邮储银行的主战场,为此,除了总行成立三农金融部、三农金融服务管理委员会,邮储银行将在各省市分行成立相应的服务“三农”部门。
同时,邮储银行还将进一步通过模式升级,加大“三农”贷款服务力度。2013年的中央一号文件,将目光聚焦在了“创新农业生产经营体制”上。新型农业生产经营体制的建立,意味着农业生产集约化、规模化程度加深,这对农村金融服务的规模、体制机制的创新也提出了新的要求。“对于本身具有网点优势的邮储银行而言,将会有更多的为基础设施建设、道路、电力、信息服务等企业提供金融服务的机会。”李国华说。邮储银行将更加深入地研究现代化农业改革、新农村建设等关键领域的配套信贷产品与政策。
据了解,目前,邮储银行已针对“公司+农户”、“小企业+农户”、农村专业合作社、产业基地等新型农业生产经营体制,设立了专项信贷产品与服务流程,并在北京、黑龙江、浙江等部分地区开展试点工作。