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记者:林伟群
近年来,随着中国高净值群体的壮大和财富积累,家族传承问题成为了许多企业家关注的焦点。家族信托作为一种专业的财富管理工具,为企业家客户提供了全面而灵活的财富传承解决方案。通过家族信托,企业家可以将自己的财富进行有效的规划和管理,确保财富的持续增值和传承。
卢博士和多位专家经过多轮的沟通和协调,落地了适合企业家客户的股权家族信托架构、2.0模式的保险金信托。通过这些创新模式,搭建了个人与企业资产防火墙,隔离了企业将来可能面临的风险。利用保险的杠杆效应放大了传承的财富,同时利用信托机构的管理能力,可以使资产保值增值,而家族信托的收益又为客户计划好稳固的保费来源。这一系列家族信托服务方案为企业家客户提供了可靠的财富传承机制。笔者发现,通过将不动产、股权、保单纳入信托,客户可以确保财产的稳定管理和传承,有效避免了可能出现的家族纷争和财富损耗,满足了高净值人群的新需求。
可见,家族信托的优势和前景是显而易见的。卢博士对此持乐观态度。家族信托具有传承需求、专属业务和长线业务等优势,为信托公司带来盈利机会。通过传承财富、爱和良好的价值观,家族信托可以激励家族向上向善,使家庭和社会变得更好。作为信托公司的专属业务,家族信托展现出专业性和不可替代性,为客户提供优质且专业的服务。此外,家族信托的长线业务特点也使得规模和利润有望随着时间的推移逐渐增加。
在实际业务中,卢博士从信托架构、功能、资产类型多维度进行了“四位一体”的创新,这是一种兼具法律人文和实践经验的创新方法。具体包括以下四个方面:
1、通过创新法律构造,分析和解决保险金信托实务中的法律问题和风险,卢博士推动了保险金信托的落地。首先根据《信托法》和《保险法》的规定,辅助以信托文件的约定,将保险金视为确定的、无人身属性的财产,满足了信托财产的确定性要求。同时,她建议在保险合同中限制投保人的解除权,增加了信托端的稳定性。此外,根据《信托法》规定,设立信托,必须有确定的信托财产,为避免信托财产受损,卢博士建议在信托文件中明确限定投保人不得通过转让或质押的方式处置保单,并约定相应的违约责任,以确保信托财产的稳定性。最终该模式成功落地,该模式不仅解决了客户的需求,而且开拓了新的业务增长点,为规模达千亿元的市场打开了新的发展路径。可以说,该创新模式在家族财富管理与传承领域将产生深远的影响,并推动整个行业的发展。
2、中国的《信托法》对于将不动产和股权放入家族信托并没有明确禁止,但在实际操作中存在一些障碍。为了解决这些问题,卢博士经与合作专家论证引入SPV有限合伙企业的模式,通过这种模式解决信托登记、经营纠纷、破产清算等问题。通过SPV架构,卢博士成功落地了股权和不动产家族信托,满足了客户的传承需求。spv创新架构将为中国家族信托行业的发展带来新的想象空间,为高净值企业主客户提供了更加灵活和安全的家族财富管理解决方案。通过SPV架构,家族信托模式能够更好地应对操作障碍和制度性障碍,带来更好的解决方案。
3、国内家族信托实践中常见的单一委托人模式存在侵害家庭中财务相对弱势一方权益的风险。为解决这一问题,卢博士积极推动“双委托人”家族信托项目,成功推出国内首批“双委托人”结构的家族信托项目。双委托人家族信托是指夫妻共同作为委托人,通过设置信托合同条款,双方都享有委托人的权利,并相互制衡,平衡家庭的利益。这种模式通过设立两位委托人来实现家族信托的权益平衡,有利于加强夫妻之间的联系,促进家庭的和谐稳定。双委托人模式不仅解决了单一委托人模式下的权益平衡问题,还提升了信托的透明度和可持续性,有助于维护家族成员之间的和谐关系,促进家族财富的长期传承和稳定发展。
4、家族慈善信托作为一种带有公益目的的信托,符合中国《信托法》的规定和相关精神。尽管现行法律对家族信托监察人的设置、权利与义务等没有明确规定,但《信托法》明确规定公益信托应当设置信托监察人。根据该规定,卢博士建议引入顺位监察人制度,并率先将家族信托与慈善信托相结合。这一创新举措有助于确保家族慈善信托的顺利进行,并保护受益人的利益。通过每年拨付一定金额给慈善项目,实现了家族财富和慈善事业的协同发展。公益目的与传承目的的结合不仅是家族信托的新路径选择,也是家族财富传承的革新之举。
卢博士以其独特的思维和深厚的专业知识,从信托架构、功能、资产类型等方面进行突破,成功推动了家族信托的发展和转型。这些创新模式和方法不仅为家族财富管理和传承提供了更加灵活和安全的解决方案,也为行业带来了新的发展机遇。她的突破和成功案例得到了充分的认可,也为更多的家族企业主提供了借鉴和学习的范例。
卢博士坚信,信托公司应该意识到家族信托客户的信任是无价之宝。“信任胜过金子,托付胜过珍宝”,因此建立信义文化至关重要。专业家族信托人需要以客户的利益为中心,建立起一种信任与责任的文化氛围,以赢得客户的信任和长期合作。为了实现这一目标,信托公司需要建立起完备的系统来进行长期有效、精准的管理,以提高工作效率和质量。
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