铂诺董事长简毅：基于人工智能细分深耕的时代已经到来

口述 | 简毅

整理 | 常皓靖

6月24日，人工智能先行者大会暨黑马大赛人工智能分赛在京举行，近千名人工智能产业相关创业者、投资人、产业专家参会。本次活动由创业黑马与人工智能新媒体平台黑智联合主办，联合冠名商摩比神奇与战略合作伙伴铂诺对活动进行了支持。

会上，铂诺董事长简毅发表题为《人工智能开启权益类投资的新篇章》的演讲。他认为，基于人工智能细分深耕的时代已经到来。同时，他认为权益类资产的赛道会更宽，底层资产会更透明。

以下简毅口述，经创业家&i黑马整理：

非常感谢各位创业同仁到现场。我很荣幸再次在创业黑马的场子里，代表铂诺向大家汇报：我们在智能金融领域里的一些想法和实践。

铂诺是我创立的第四家公司，我第一次创业(2004年)是创办了一本杂志，第二次创业(2005年)是参与创办一家互联网健康公司，第三次创业(2007年)是创立资产管理公司，第四次创业(2015年)是创立铂诺。

我的职业生涯里，做得时间最长的是资产管理人、基金经理。2011年，中概股股灾，我开始玩票做天使投资，也因此跟创业黑马结缘，然后参与了2011-2014年的黑马大赛，并担任评委。今天我也跟牛文文说，做四年评委给我最大的收获是，把简毅从投资人变成了创业者。

2011年，互联网创新开始在整个投资领域得到了飞速发展，当时我正是领域的投资人。但是，由于我过去10年在权益类市场过于深度的介入，当时在天使轮、A轮期间，现在是独角兽的互联网金融公司，经过我的手但是我都没投。

2014年，固定收益类的创新已经很难再支撑很多公司实现更大的跨越。这时候，产业界、投资界都开始希望，在权益类市场找到新的赛道。铂诺也应运而生。

今天我的演讲主要讲三个问题：

第一：人工智能对金融的渗透到底到了哪个阶段?

第二：在这样一个新的阶段里，铂诺已经做了什么?我们将来还要做什么?

第三：为什么铂诺能够做到，并且为了做到这个事情，我们已经做了哪些充分的准备?

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人工智能对金融的渗透到底到了哪个阶段?

第一个观点，基于人工智能细分深耕的时代已经到来。

我们可以看到，公司转型加上监管大环境，每家大公司在此时此刻，战略重心都开始由经营流量转为经营风险。

但是，这些大公司对于人工智能的应用，对于做风控、具体业务本身能涉及到的面、深度和渗透度不够。

第二个观点，权益类资产的赛道会更宽，底层资产会更透明，规模将过万亿。

为什么权益类资产是主赛道?因为新的技术和创新手段，对于权益类资产可以有更深、更广的渗透。

在资产端，即使是非常大的拥有超级流量的大公司做金融，他们的创新有的已经触及到次级贷，甚至是一些风险非常高的资产。传统固定收益资产创新瓶颈已经出现，而且继续往前突进的话，会产生更大的信用风险。这时候，无疑所有人能够逐利的市场就是权益类，里面有巨大的需求。

在用户端，有两个现象：一是中国中产阶层资产配置的能力有待提高;二是他们已经开始慢慢愿意接受浮动的，但是相对收益更高的产品。

在供给端，产品混乱且优质产品稀缺，尤其对于专注服务的中产富裕家庭。大部分中国老百姓，只能成为整个传统金融体系里廉价的资金提供方，如果介入到市场跟别人博弈，有可能成为被收割的韭菜。在这个领域里，铂诺希望为最有投资刚需的人提供更好的供给。

我曾跟行业内的很多人探讨权益类投资，什么时候会出现真正行业井喷的增长。我们的判断是，它需要在中国整个金融市场里出现中国民众愿意慢慢接受刚兑预期的打破，现在这种打破已经慢慢开始发生。

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铂诺要做什么?

我很自信地代表铂诺的团队向大家汇报，铂诺是目前全市场唯一一家在权益类资产创新赛道上取得突破性进展的公司。

市场里看到概念的人很多，2014年有很多大公司进入到这个市场，甚至BAT在领域里也都有布局。不过正如马云所说，大象踩不死蚂蚁。

权益类市场一个很大的特点是，即使你的流量是我的万倍，但是我的销售未必比你差，大平台没有明显优势。

大公司忽略了一点，互联网金融、科技金融追求的是，互联网初期的成长速度，希望在最早期就能达到热启动。但是权益类领域，有它自己的规律，早期建立信任、积累信任和强化信任的过程，需要创业者有更多的耐心，并且要真正回归到做一家金融服务的本质，要保持稳健，要不疾而速。

同期也有一些创业公司，2014年有很多公司拿到投资，再加上刚好2014年是一波大的牛市，使得80%以上的公司第一笔做得是基于纯互联网思维的配资业务。最后，你就会发现一地鸡毛，很多企业都是元气大伤，转型去做了P2P。

但是铂诺一直在坚持深耕，抓底层资产能力是权益类最重要的投资能力。

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为什么是铂诺?

2016年，铂诺平台上睿进系列产品收益16.51%。作为一个浮动性的产品，它的比较基准远远好于去年同期整个市场公开的业绩。

2016年1月份，铂诺还叫U+优财，口号是“更好的你应该配得上更好的理财服务。”后来我们做了品牌升级，铂诺1.0是基于共享金融理念而诞生。

铂诺2.0跟铂诺3.0我们已经做了什么，包括我们将要做什么?铂诺要致力于成为一家最具成长性和创新性的金融服务公司。

从诞生的第一天开始，我就跟所有的同仁讲，金融行业核心是信任。铂诺的使命是回馈客户的信任，让财富的机会均等，用共享金融的理念，把原来只为富人服务的优秀资产、服务流程，通过更多的产品和技术创新扩大在财富端和资产端的能力边界。我们瞄准了中产阶级资产配置刚需这一市场机会，接下来我们希望通过人工智能与权益类结合引领行业的浪潮。

最后我们定下整个铂诺的3A战略：

1、AI

权益类市场有句行话，“我们是混小圈子赚大钱”。先把信息差跟认知差结合到一定程度，最后去构建公司最强势的底层投资能力。

在技术变革的时代，我们希望通过AI的方式触动金融市场产生心态、策略的开放。通过AI技术去做我们产品的两端：

第一端：智能投顾。我们希望通过自己的努力，深耕中产阶级、富裕阶层，扩大我们在传统财富端服务的能力边界。

第二端：智能投研。我们希望扩展资产端权益类投资深挖能力。

2、Alpha

权益类收益和固定收益最大的区别之一是，给用户创造超额、相对低风险、中收益、稳健、持续的收益，这也是铂诺资产端的定位。

权益类收益和固定收益最大的区别之二是，用户愿意接受不刚兑。但是话又说回来，用户愿意接受不刚兑，是因为他认为你这家公司有能力做到根本不会让他损失本金。所以，为了要打造这样的能力，我们创造了超额的Alpha。

3、Academy

铂诺另一块业务铂诺学院。我认为，教育培训和金融服务很多时候很类似，需要有很强的信任和专业壁垒。

刚才提到，供应端很混乱，市场里很多产品的供应方更多是利用信息差赚你的钱。所以铂诺学院要承担的是，财商教育、中产社区维护包括用户的引流。我们希望打造公益或者半公益的，针对于中产富裕家庭全国性的财商教育的社群和平台。

这三个战略最后服务我们两个垂直深耕：中产富裕家庭和权益类领域。

为此我们做了哪些准备?

第一、用户储备。

1，数万少的用户积累，铂诺在权益类市场里有最多的用户积累跟实践。

2，活跃用户的平均复投次数大于7次。相对于很多目前创新的理财平台，铂诺的用户黏性超高。

3，人均投资额18万。它直接指向了传统金融服务里，比如像招商银行金葵花卡用户平均理财产品的投资额。

4，收益100%兑付。两年半时间里，金融创新基本上没有出现任何的预期，包括兑付。

第二、技术储备。

非常感谢创新工场在我们刚创立时，对我们的认可和支持。最早，他们特别担心我们也是浮躁的创业者，只把AI当概念。反复沟通后，他们看到了我们真正做这件事情的诚意和决心。

第三、资源储备。

我们B轮投资方是头头是道基金，他们投了这个市面上定位于新中产将近80%的流量。这对我们来说非常重要。

上一轮投资方创新工场继续对我们加码，并且在技术上对我们进行AI资源的技术支持。

另外，铂诺也联合创业黑马，和包括京东金融、创新工场在内的一众企业共同成立智能行业金融峰会。我们希望大家一起努力，把这个行业去做大。

借助行业优势，过去两年铂诺一直保持的是30%、60%的月度环比增长曲线。我们认为，接下来铂诺也进入了快速发展车道。在这个过程当中，我们会更专注我们的客户。

我想向大家再汇报我们马上推出的两个产品：

第一个产品是AI驱动全决策流程的主观+量化基金。

产品昨天已经上线，今天可以开始预约。铂诺是国内创新金融平台里，作为第一家首发的。2015年牛市的时候，大家看到了主观的弱点，2016年大家看到量化的优势，2017年上半年大家又看到了纯量化在市场上的无效性。

从投资端、客户端来看，这个市场都呼唤一只真正能够有主观+量化的基金，能够匹配他们对于投资的预期。

第二个产品是智能研发的机器人阿诺“Arno”。

阿诺1.0版本，主要去解决3个因子：1、市场在发生什么;2、行业相对特别牛的人在干什么;3、投资者在关注什么。它可以做市场风向的查询、策略表现的查询、近期策略热点的查询。

最后，我想用3个词来总结我今天的演讲：

1、时代。

各位请相信，在固收时代，纯粹只利用互联网和科技的加成，在中国的金融创新领域，诞生不了新的招商银行，也诞生不了新的中国平安，但是我认为智能金融有这样的可能。人工智能金融已经到了这样的时候，但是路得一步步地走，去构建这个能力。

2、能力。

从金融创新到基金风险，一定要清楚我们要构建核心的风控能力，这将会是与以往只去获客相比最大的区别。我们希望彻底释放AI赋予权益类投资能力的潜力，这种能力是被很多人低估的，然后去做中国智能金融的先行者。

3、初心。

我再向大家阐述一下铂诺这家公司创立的初心：以回馈信任为使命，让财富的机会均等。我们要专注于中产阶层资产配置的刚需。接下来，我们会更多的和其他企业进行创新合作，用铂诺3A战略，去引领人工智能赋予权益类时代的行业浪潮，致力于成为一家最具成长性、创新性的金融服务公司。

欢迎各位与我们一起共同开启智能金融的未来，谢谢大家!

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