潘光伟:发展交易银行正当其时 未来应深耕细作

时间: 2017-06-24 21:06:05 来源:   网友评论 0
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发展交易银行正当其时 未来应深耕细作

——中国银行业协会潘光伟党委书记、专职副会长在“首届交易银行国际论坛”上的致辞

(2017年6月23日)

尊敬的李树培助理总裁、梁嘉丽总裁、王会长、李局长、恽行长、各位嘉宾:

大家上午好。正值盛夏大雨,大家热情不减,我们共聚一堂,迎来首届“交易银行国际论坛”的召开。首先,欢迎大家参加以中国银行业协会、中国财务公司协会为指导单位,由《中国银行业》杂志、中国交易银行网主办的首届“交易银行国际论坛”,本次论坛,汇聚了来自境内外监管部门、金融机构以及金融科技公司的各路精英,各位的到来,使得本次论坛熠熠生辉,也使得本次论坛的专业性和前瞻性得以彰显。

古人云,“明者因时而变,知者随事而制”。起源于欧美发达国家的交易银行,近年来,已成为国际化大型银行的重要战略业务模式和重要利润来源。从国内情况来看,在利率市场化、人民币国际化、跨境交易以及金融科技等加速发展的背景下,发展交易银行业务已日益成为传统商业银行转型发展、拓展收入渠道与提升自身竞争力的转型方向。

在这里,我简单谈一下自己的几点想法。

一、发展交易银行正当其时

今年2月,中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告(2016)》显示,超过六成的银行家对发展交易银行业务持积极态度,认为应大力发展、稳步推进交易银行。调查报告显示,有高达63%的银行家认为,获得新的业务增长点是发展交易银行的第一出发点。有50%的银行家认为,可以通过发展交易银行,沿企业的交易链条沉淀存款,拓展低成本负债来源。此外,分别有42%、40%和33%的银行家认为,发展交易银行可以提升客户服务黏度,获得稳定收益和降低业务风险。交易银行具有低风险、收益稳定、低资本占用的特点,对于正处于经济放缓、金融脱媒和利率市场化背景中的我国商业银行来说,战略意义凸显。当前,发展交易银行,正迎来良好的机遇期。

第一,发展交易银行是银行业回归初心、服务实体经济的需要。随着我国经济结构调整,企业行为也在不断发生变化,企业在经营过程中,业务范围通过纵向延伸、横向扩张逐渐扩大,跨区域甚至跨境业务日益增多,对支付能力与结算网络提出了更高的要求。围绕企业的各类交易行为,以账户管理为核心,以掌握信息流、资金流和物流为基础,通过多样化的交易银行产品满足企业客户的交易需求,促进产业链运营效率的提升,为银行提供了新的业务增长点。

作为最贴近实体经济发展的银行业务,交易银行回归公司业务的实质和本源,从客户实际需求出发,将传统支付结算、贸易金融、保理业务、现金管理等业务相融合,能有效提高交易效率,降低交易成本,大大提高企业客户的综合化服务能力。更重要的是,发展交易银行,为企业提供一体化金融服务,有助于深化银企协作关系,使银行真正做到“以客户为中心”,回归服务实体经济的初心,实现银企共同发展。

中国银行业协会今年6月初首次发布的《中国银行业贸易金融业务发展报告(2016)》也提出,由供应链单一贸易融资升级到全方位“一站式”金融服务将成为未来方向。未来,银行和企业间的关系将改变为真正的深层次互动,企业将从原先的“单一产品客户”变为“整体服务用户”。使银行真正做到“以客户为中心”,回归服务实体经济的初心,实现银企共同发展。

第二,发展交易银行是银行业顺应金融科技发展浪潮,实现转型升级的良好契机。古人云,“工欲善其事,必先利其器”,当前,移动支付、人工智能、区块链等最新金融科技发展如火如荼,给商业银行转型升级带来深远影响。如区块链技术有助于建立具有共信力的数据共享机制和智能合约机制。据我了解,香港金融管理局专门成立了金融科技促进办公室,积极进行分布式分类账技术(DLT)研究,以促进香港金融科技业的稳健发展, 2016年底还发布了区块链研究有关的白皮书。接下来的主旨发言环节,我们可以听到香港金管局李树培助理总裁给大家分享更详细的经验与介绍。可以说,交易银行的发展本来就与金融科技息息相关,交易银行创新所体现出的线上化、平台化和生态化趋势都不离开金融科技的应用。交易银行不但需要借力大数据、人工智能等技术提高交易效率、降低交易成本、减少欺诈,还能借鉴和依托互联网“平台”思维及互联网“用户”思维更好地、全方位地服务大中型企业客户。

第三,“一带一路”倡议的实施为交易银行发展提供了良好的历史机遇。上个月,“一带一路”国际合作高峰论坛在北京成功举行,将“一带一路”国际合作推上了历史性新高度。而资金融通是“一带一路”建设的重要支撑,5月11日,我代表中国银行业协会,与国家开发银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国银行负责人共同出席了国新办举行的新闻发布会,并答记者问。我在会上表示,当前,中国银行业积极投身“一带一路”建设工作,在提升跨境融资能力和提供综合化金融服务等方面取得了很多进展。“一带一路”建设过程中交易银行业务有较大的扩展空间,其中,不仅需要广泛的国际国内投融资合作,还涉及大量配套金融服务,包括代理行关系、银团贷款、资金结算和清算、项目贷款、账户管理、风险管理等,这些都为国内银行业金融机构发展交易银行提供了良好的历史机遇。

二、汇聚行业协会及各界力量共推交易银行发展

近年来,国内交易银行的成长取得了一些进展和成绩,以交易银行部门成立和职能调整为内容的顶层组织架构设计已在各商业银行快速落地,比如,一些大型商业银行在现金管理部门的基础上成立交易银行中心,招商银行、民生银行、兴业银行、浦发银行等主要全国性股份制商业银行已在总行成立交易银行部。在今后交易银行实践探索和理念探讨的过程中,要发挥行业协会及各界力量,凝聚业内共识,延伸合作的深度与广度。

中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能,始终以促进会员单位实现共同利益为宗旨,致力于促进银行业的健康发展。在交易银行等相关领域,协会也积极开展工作。

第一,加强相关教育培训工作。早在2014年10月,中国银行业协会东方银行业高管研修院就在上海举办了“交易银行与现金管理高级研修班”。2015年,中国银行业协会、研修院联合主办的银行前沿问题大讲堂第二十九讲——“交易银行发展机遇与战略”,今天在座的部分专家就曾在这次大讲堂上发表了主题演讲。

第二,加强行业协调与业务研究工作。协会的贸易金融委员会一直致力于行业标准的研究、推进工作,以增强行业协调能力,维护市场竞合秩序。一是连续举办了六届中国贸易金融年会,不久前的6月8日,第六届中国贸易金融年会在北京成功召开,会上还首次发布了《中国银行业贸易金融业务发展报告(2016)》。去年,我们还首次发布了《中国银行业人民币国际化业务发展报告》。二是开展了五次贸易金融业务评奖活动。三是推进完成《跨行国内信用证产品指引(试行)》,推动银行业贸易金融业务的标准化、规范化发展。四是与支付清算协会联合发布《国内信用证审单规则》的公告,并自去年10月起施行,建立良好的规则和秩序,维护健康良好的市场环境。

协会的保理专业委员会自成立以来也逐渐打造成为我国保理行业对内合作交流、对外协调服务的重要平台。积极组织制定并签署保理业务自律公约,修订《中国银行业保理业务规范》,建设并不断完善行业自律和规范体系。特别是上周在国际保理商年会上,我们成功举办了“中国之夜”活动,中国建设银行总行国际部副总经理孙剑波女士高票当选国际保理商联合会执行委员会副主席。

第三,加强业界交流与舆论宣传工作。《中国银行业》杂志一直关注前沿话题,早在2015年就发表了多篇交易银行相关报道与研究,最新的2017年7月刊又推出以“交易银行未来之路”为主题的特别策划。今天,《中国银行业》杂志作为主办方之一,促成本次论坛的召开,共同聚汇业内权威专家的最新思想,以敏锐的战略眼光捕捉行业前沿趋势,将有助于搭建行业内围绕交易银行进行交流与合作、表达呼声与观点的新平台,为实现交易银行的新发展助力。

未来,发展交易银行任重道远,需要业界深耕细作。当前,国内交易银行业务发展还面临着来自组织结构、产品体系、风险管控、技术支撑等诸多方面的困难。朋友们,“不积小流,无以成江海;不积跬步,无以至千里”,未来,进一步发展交易银行,既要汲取国际经验,又要符合中国实际。既要整合现有资源,又要创新技术、流程、架构,特别是要注重培养具有国际视野的眼光敏锐、经验丰富的高素质专业人才。在这一过程中,我们愿发挥行业协会的力量,与各界同仁一起,共同推动交易银行实现新突破,迎来新发展。

最后,祝愿本次论坛取得圆满成功!谢谢大家。


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