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今年以来,互联网金融市场伴随着专项整改和监管落定变得有些焦躁。尽管刚刚进入早春3月,但整个网贷市场也似乎提前进入了炎炎夏日,在整改结果公布前夕,大多数平台都在争分夺秒加速自身合规进程,而一些有先见的平台早已开始行动,并已经初有成效。
作为国资系互联网金融平台,礼德财富致力于将互联网基因和金融本质进行有效结合,在实现业务稳步增长的同时,也敢于突破自我,大胆进行革新。去年8月以来,以礼德财富执行副总裁李渊为首的项目团队,以食品产业链为突破点,对红酒行业进行了数月的考察、走访和调研后,最终与一家大型央企全资子公司、葡萄酒贸易企业达成了合作关系,上线红酒存货质押借款项目,帮助红酒产业链中下游企业获得资金支持,促进实体经济更好地发展。
食品工业市场容量很大,即使做到行业的千分之一规模盘子就很大,并且有着小额分散的特性,非常适合互联网金融的深入发展。礼德财富此次布局红酒品类,也是基于不断拓展和优化资产端布局,坚持普惠金融,服务小微企业的发展初心。
在这个项目的背后,凝聚了礼德项目团队的不懈努力。许多人不知道的是,在此之前的几个月时间里,李渊及其他团队成员为了敲定项目的细节,曾数次奔忙于北京和广州之间。
①
2月22日的北京,冰雪才刚刚消融,前一日突如其来的大雪让北京的温度又低了不少。这是李渊又一次飞到北京,他要为新产品的上线和借款公司进行最后一次沟通。“从去年由股东中食兆业的推荐到现在,已经有大半年的时间了。在这段时间里,我们更多的是持有一颗谨慎的心,不断地去接触和研究。”李渊告诉我们,在项目正式上线之前,他们需要将红酒的运作流程、质押货物的变现体系及品牌的知名度等方面进行全方位的梳理和了解。
李渊曾经就职于工商银行,并先后担任客户经理、信贷审查、支行副行长、辖区行营销部副经理等职务。国有银行的工作风格讲究的是“慢工出细活”,一个项目同时有近10位同事介入,从不同的思考角度和不同纬度了解和分析借款企业,共同分析潜在的风险。在整个过程中,人与人的思考方式会相互影响,共同促进,也就塑造了他工作上谨慎细致的“慢”性子。
互联网+供应链+金融的模式,简单的说,就是金融业通过互联网的手段,与基于供应链管理的实体产业之间,通过灵活的合作而协同发展的一种方式。在李渊看来,供应链金融要最大化助力实体经济的发展,更应该慎思而笃行,“在做一个产业之前,我们必须熟悉和了解产业的整个流程,知道它的每个贸易节点,比如旺季、淡季和囤货季等,从多种纬度综合判断企业什么时候需要资金,什么时候资金回笼,并根据这些规律来设计我们的产品,在保证企业生产流程的同时,能更好的保护投资人。”
众所周知,金融的本质就是控制风险。除详尽了解一个产业的运作模式外,将礼德财富原有的、成熟的模式复制过来,再根据不同产业链进行相应的调整和创新,以此将风险降至最低,这是风控之根基。“经过了多年的小心验证,大胆探索后,我们整体的资产端形成了以货物质押带动整个项目运转的发展思路。”李渊表示。
②
2月23日,从北京飞往广州的航班要下午两点才起飞,李渊中午12点半就到了机场。在他拉着行李去换登机牌时,电话响了,是公司同事从广州打来的。接听键按下,同事告诉他当天下午,广东顺贷投资担保有限公司(礼德财富的合作机构)张总将到访公司,与他进一步洽谈借款限额的问题。
早在2月中旬,广东省金融办就对外发布了《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》,并为省内的平台划定了最后的整改期限。“现在留给平台的时间真的不多了,但我们需要做的沟通还有很多。”李渊坦言,尽管在去年8月监管明确了借款限额后,礼德财富就已经在有计划地对借款人进行筛选了,但很多细节还需要进一步沟通。
值得注意的是,从3月的借款项目上线情况来看,玉石项目的借款额度已经实现合规,均控制在20万到100万以内。“在这段时间内,我们先后与合作机构、借款人进行沟通和协商,并做了资料变更、细节调整等方面的工作,按步骤地进行调整。”
在谈及不锈钢产业的时候,李渊眼中流露出一丝遗憾,“不管从不锈钢整体行情来看,还是渠道、借款企业、运营模式来看,这个行业行情向好,而且项目运作已经非常成熟了,但就企业生产需要来看,100万还是无法满足他们的需求。”所以,礼德财富决定大幅减少不锈钢产业的大额业务,同时寻找一些同样优质的、小额分散的新项目来优化资产端结构,积极往监管的方向前行。“如果平台不愿意革新,不断优化资产端,很快就会被其他人所超越。”
③
这两天,李渊受成都杰尔投资管理有限公司(礼德财富的合作机构)的邀请,计划在3月前往成都,就此前一直沟通的冻品、黄金这两个新项目,进行一次更深入的洽谈。不过红酒项目上线在即,他希望在前往成都之前,与项目组再进行一次沟通,“确保项目顺利上线。”
2月27日上午,在礼德财富总部的会议室里,李渊和团队进行了一次较长时间的会议,为这次红酒项目进行风控和技术上的最终把关。项目组成员主要来自于礼德业务中心、风控中心和研发中心,根据实际工作需求,他们有些是一直参与这个项目当中,有些则是在项目后期才加入进来的。
回想起来,李渊对这个项目最深的印象,还是在第一次见到核心企业的掌舵人,他介绍自己是一名酿酒师,而非企业创始人。他从学习酿酒、出国深造到红酒销售,再到代理品牌,在红酒行业已经浸淫了二十年有余。“他的言谈举止中自然流露出一种对红酒的特别情愫,甚至有一种商人之外的对于专业的钻研,他愿意花时间、花精力去钻研红酒,但凡他认可一个品牌后,会愿意成为优质葡萄酒价值的传递者,并为之创造更多的价值。”李渊说。
因此,李渊觉得双方的风格一致,愿意选择和这样的企业进行深度合作,将互联网金融作为一个强有力的工具和平台,为产业链条的上下游企业输出系统的支持,从金融的角度出发,为其疏通资金流、商流、物流和信息流,提高与客户之间的粘性,加强风险控制能力,减少资金压力。
未来,互联网金融平台的竞争在于资产端的竞争,礼德财富将不断进行探索和创新,也将互联网金融惠及更多的产业,帮助更多的企业合规、高效地进行融资,助力实体经济的发展,为普惠金融奉献一份可持续的力量。
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