苏宁金融的反诈骗挑战 构建智能案件分析系统

　　现代社会电子商务飞速发展，据《2015年第36次中国互联网发展状况统计报告》显示：我国网民规模为6.68亿，手机网民规模5.94亿。如此庞大的用户群体，也引得一些不法分子铤而走险，从事互联网诈骗行当。仅2016年第二季度，全国各地网络诈骗举报达8247起，涉案总额高达4057.4万元。

　　不少消费及互联网金融公司内其坏账损失超过50%均来源于欺诈。其中身份冒用类欺诈占比最高，其次是团伙欺诈，以及一些账户盗用、恶意违约等。

　　面对如此严峻的形势，相关金融监管部门陆续出台相关文件，对互联网金融机构的反欺诈工作提出严格要求。例如，人民银行、公安部就曾联合成立电信诈骗风险交易事件管理平台，打击电信诈骗犯罪。要求银行及获得网络支付业务许可的非银行支付机构接入管理平台，实现电信诈骗涉案账户紧急止付、快速冻结、信息共享和查询。

　　近期，苏宁金融上线了专门针对团伙欺诈识别和防控智能案件分析系统，该系统结合了大数据和社交网络分析算法理论(SNA)，将分散在欺诈个案的交易信息主体(如：易付宝订单IP、收货地址、机器指纹、设备ID等)、账户主体(如：会员属性如注册IP、手机号码等)信息进行整合关联，得到交易之间的复杂关系网络，极大提升了识别欺诈团伙的能力和效率，让其无所遁形。

　　“从单一的欺诈案例上很难发现欺诈规律，但是将欺诈案例放在一起时，根据大量信息资料之间的关联网络关系，很容易发现欺诈团伙的特征情况。”苏宁金融研发智能案件分析系统的研究人员表示说。

　　数据显示，智能案件分析系统自2016年6月上线以来，已经成功识别出数十个欺诈团伙，约2500笔可疑案件。并通过对案件的反侦查，定位欺诈嫌疑对象超过6000人，及时挽回用户和企业的损失达数千万元，有力打击了网络欺诈团伙的嚣张气焰。

　　据悉，该系统在方便风控业务人员快速识别欺诈特征，提供全面反欺诈分析图;同时支持欺诈监测用户查询案件信息，包括涉案交易分析，涉案会员注册信息、属性分析等;支持案件反查，嫌疑人信息查询，案件人信息查询，案件反查可疑账号查询等功能，为苏宁金融的业务发展与用户账户资金安全保驾护航。

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