国泰惠民益贷解读《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

时间: 2016-10-18 18:17:09 来源:   网友评论 0
  • 秒懂《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

秒懂《互联网金融风险专项整治工作实施方案》

10月13日,国务院印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。

为了方便大家理解,以下为整理的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》几大关键点。

工作目标:优化市场竞争环境、

扭转偏离正确创新方向的局面、

遏制风险高频发势头、

提高投资者风险防范意识、

规范与发展并举、创新与防范风险并重。

整治原则: 打击非法,保护合法;

积极稳妥,有序化解;

明确分工,强化协作;

远近结合,边整边改。

重点整治问题和工作要求:

P2P网络借贷:平台要明确自己的信息中介定位,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。

P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

互联网金融资管:采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性。

必须取得相关金融业务资质,才能开展符合取得的业务资质。不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。

同一集团内取得多项金融业务资质的,要求集团成立“防火墙”制度。

第三方支付业务:非银行支付机构不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务。

引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

互联网金融广告:宣传行为应依法合规、真实准确,不得对进行误导性、虚假违法宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或公司形象进行宣传。

具体整治措施:

严格准入管理:未经相关部门批准或备案从事金融活动的,予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。

强化资金监测:严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要求加强对相关资金账户的监督。

举报和“重奖重罚”:按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本,对提供线索的举报人给予奖励,强化正面激励。

整治不正当竞争:明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他用户资金向客户提供高回报金融产品。

各项整治工作时间节点:

5月15日:制定清理整顿方案开展摸底排查

7月底前:完成摸底

11月底前:督查和评估、实施清理整顿

2017年1月底前:进行清理整顿情况验收总结

2017年3月底前:形成总体报告长效机制报国务院

国泰·惠民益贷:新出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》,与此前发布的《监管办法》正式稿具有一致性。网络借贷要做小额分散,做普惠金融、服务消费是监管的基本思路和国泰·惠民益贷的业务和监管思路不谋而合。实施方案的落地具体规定了专项整治的分工和负责部门,并规定区域内整治报告在2017年1月底前完成,也就意味着行业大洗牌接近尾声,大浪淘沙,去浊留清,互联网金融将提前迎来了最好的时代。


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本文来源: 作者: (责任编辑:七夕)
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