马甲袋CEO曾波弟剖析线上线下模式差异，投资人需谨慎

当人们看到路边的线下理财实体店面，往往会被其华丽的装修，热情的工作人员以及排着队咨询的顾客所吸引，忍不住多看几眼。而说到互联网网贷平台，人们的脑海里往往会弹出“高收益”“骗局”“跑路”等敏感词汇，p2p给人的印象可能在很长一段时间内停留在这样的认识之中。

马甲袋金融CEO曾波弟表示，投资者可从以下三方面考量二者的区别，选择合适的投资。

经营模式差异

P2P网贷全称互联网金融点对点借贷平台，是互联网金融行业中的子类，其项目展现资金流交易信息流都在线上完成，充值转账多为网银或第三方网络支付平台，属于在网络上自主制定投资策略的方式；线下理财多以电话销售为渠道，投资人需在实体门店完成交易，通过POS机，银行转账等方式交易，投资策略在线下制定，且受投资顾问引导。

线下平台模式为面对面销售，在投资选择上多是投资顾问引导投资人，投资人并不能完全按照自己的意向进行投资选择，存在一定风险。而网贷平台模式为居间服务，由借贷双方自由竞价，撮合成交。即以投资人自己的投资选择作为主导，而平台方提供建议及借款方信息披露及风险控制建议作为辅助，让投资人能更好的做出合适自身的投资选择。

马甲袋金融密切关注政策监管，曾波弟表示，线上运营的特点也带来了更多的关注度，在行政层面的监管相差不多的情况下，网贷平台受到更多的媒体和投资者的监督，如有违规很难逃过大众的眼睛；而线下公司曝光少，相比之下受到的监管更少。

投资项目差异

网贷以小额贷款项目为主，例如个人贷款（信用或抵押类贷款），企业贷款（经营性或周转性）等，主要为小额借贷，投资门槛低，多以100，1000元为投资起点。线下投资公司的投资项目面更窄，多为企业经营项目，投资门槛较高，多为5万元起投。

同时，借款方信息披露的透明度有较大差距。通常网贷平台会将借款人信息发布在平台上供投资人作为参考，在完成投资后，投资人能清楚知晓资金去向。而线下交易，由于信息披露不充分，投资人几乎对资金去向无从知晓，部分不规范的平台容易借此搞资金池甚至形成旁氏骗局。马甲袋CEO曾波弟提醒投资者要对此类平台格外小心。

投资群体差异

线上网贷平台活跃着较多年轻人，白领这类对互联网粘性较高的人群，这类人投资金额不大，用户流动性强。线下理财的受众群体多为中老年人，有更富裕的经济条件，较少接触互联网，更容易接受他人的投资理念和建议，这正是线下公司所看重的特质。线下店面更容易获取投资者的信任。做好形象包装，为投资顾问做好培训，再给顾客以小礼品或其他附加收益的诱惑，中老年人很难看清投资项目，也很难拒绝看似“透明”的线下刷卡，转账交易。

网贷前途相比较明朗

由于以上所说的种种特质，线下理财公司在运营中更容易出现不规范经营，导致资金链断裂，大家也不难观察到，开在商业区的理财实体店运营一段时间之后，人去楼空情况也不少。反观线上网贷行业，经过几轮洗牌和政策的监控，仍在继续运营的平台普遍运营规范，信息披露透明度高，有严格的风控，能让投资人放心。

本月央行首次公开普及P2P网贷知识，表示“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励“，这是央行第一次为P2P网贷正名。曾波弟认为，这对网贷行业是一个利好，合规化的网贷平台将迎来新的发展机遇。马甲袋金融一向积极推进政策落实，倡导做互联网绿色健康平台，探索互联网借贷行业新未来。

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