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现阶段网贷行业,几乎所有的主流平台都开启了风险备用金保障服务,在发生逾期坏账风险时,用以先行垫付,保障相关投资人的部分或全部资金安全。投资人在考察网贷平台时,相信也会对平台风险备用金的数额多加关注,认为总额越多相对越安全。
那P2P平台的风险备用金与投资安全到底是不是呈正相关关系呢?三益宝(id:sanyibaocom)理财小助手友情提示,投资人需重点关注以下几方面:
一、风险备用金账户余额变动情况
部分P2P平台,声称风险准备金账户内有多少多少钱,但实际上因为信披不全,投资人并不能得知最真实的账户证明和资金数据。将风险准备金存至银行,并定期出示银行存管证明和账户数据的平台,可信度更高。
二、风险备用金的垫付规则
网贷平台对风险准备金有着严苛的使用规则,并不是说平台上所有的项目都适用于风险备付金,适用的话可能还存在时间顺序规则、债权比例规则、有限偿付规则等,投资人在选择理财项目时,若对投资安全比较看重,最好入手适用于先行赔付的产品。另外,有些平台的垫付不包括利息,这点投资人需注意。
三、风险备用金的存管方
就像投资人的交易资金要通过银行或第三方支付来托管,平台的风险准备金也应放置在可靠的第三方,避免账户资金被非法挪用。投资人可通过询问平台客服、请求出示相关证明来判断存管的真实性。
以往的案例告诉我们,风险备用金的存在,可以在一定程度上降低投资人的损失。比如红岭创投,多次垫付逾期坏账。但它并不能从根本上最大限度得降低逾期坏账的发生,连红岭都要打破刚兑了,所以保障资金安全的关键在于P2P平台的风控。
三益宝的理财专家称,风控是平台发展壮大的命门,也是平台获得用户信任的关键,完善的风控机制可以有效隔离还款能力不强的借款方。以三益宝为例,该平台自建风控团队,亲自、实地对申请借款的中小企业进行考察,确保其较强的生产经营能力和一定的不动资产,及正常的财务流水和良好的信用资质,不符标准不予上线。正是出于对资产端的严格审核,三益宝上线至今交出了零逾期的成绩单。
所以,风险备用金本质上并不能与安全划等号,投资人考察投资平台仍需以风控为主。
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