票据+电商 中信南京小微金融出“实招”

“我做汽车贸易，每个月手上都有一沓票据，一般都是小银行、短余期的，往往没地方托收，也没办法流转。此外，由于票据金额有大有小，到期日也不一致，辨别真伪、及时托收、安全保管都是麻烦事。”郑先生是南京一家4S店的老板，去年，他通过票据池质押融资，从中信银行南京分行获得了2000万的专项贷款额度，公司尝到了增收减支的甜头，业务经营蒸蒸日上。

日前，大众证券报记者从中信银行南京分行了解到，截至2016年末，中信南京分行全辖小微企业贷款余额303亿元。近年来，该行不断创新金融产品和服务模式，在破解小微企业融资难、融资贵等问题上取得了阶段性成果，有效地服务了江苏实体经济发展，扶持小微企业成长。

据了解，票据库业务是中信银行交易银行e贸融品牌下的一款特色产品，该业务大大提高了企业对应收票据的管理能力，同时企业通过票据池质押融资还能加速贸易资金回笼、获得融资便利和降低财务成本，进一步提高了自身的管理效率。

中信银行南京分行公司银行部总经理助理朱天宇介绍，中信银行票据库业务帮客户进行票据的集中管理，提供商业汇票的真伪辨别、票据保管、信息查询、委托收款、查询查复、反馈托收资金到账信息等服务。该业务线上化处理，通过电子银行客户端，由系统自动受理并进行交易处理，提供票据冻结、票据解冻、托收维护、电子申请查询、业务明细查询等服务，大大减少了财务人员在银行柜面办理业务的等待时间，提高了工作效率。

“我们支持票据动态质押，票据池项下融资业务无需与质押票据一一对应，解决客户购销环节收付票据不匹配的问题。”而且，中信银行票据库业务能够提供集团票据管理，全力帮助客户激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益，实现票据项下资金收益最大化。

“无需抵押和担保，审批速度快，从填写资料到贷款到账仅需十几分钟。”电商线上融资则是中信银行针对小微电商推出的特色产品。贷款申请人可通过中信银行的个人网银、“中信银行金融商城”、电商平台网站等入口在线申请网络贷款，银行后台系统将自动审批，让客户迅速获得贷款。

为加强对个体经营户和微型经济组织的金融支持力度，中信银行南京分行辖区的各地分行纷纷结合当地企业的客观需求，各出高招，硕果累累。

记者了解到，该行南通分行运用“投行+商行”产品，发挥集团内银行、证券、信托、基金等子公司协同优势，打造投贷联动的“中信联合舰队”，瞄准具有突出技术优势和高成长性、产品科技含量高、附加值高、拥有自主知识产权并已转化为生产力的科技型小微企业客户，提供全生命周期、全产品的服务。

为了有效提高了小微业务办理力度，中信银行泰州分行创新管理模式，实现了小企业授信业务从贷前调查、贷中审批到贷后管理全过程的一站式运营。对小微企业业务设立专门指标，强化绩效考核倾斜，鼓励小微企业业务人员大力发展小微客户。并制定了小微企业尽职免责管理办法，对合规操作、勤勉尽责的小微企业信贷从业人员，在出现信贷风险时免除合规责任，极大提高员工的工作积极性。

如何有效防范和控制小微信贷业务风险?扬州分行在业务架构上开动脑筋。去年下半年扬州分行将原先人员分散在市区各网点的小企业和个人金融的多个部门整合成统一的扬州分行个人及小企业金融部，集中管理、明确目标、责任到人，从“单兵作战”变团队打“组合拳”，通过部门调整，人员优化实现资源共享，互动支撑，获得小微企业客户的高度认可。

小微企业是市场经济中最活跃的细胞，占我国企业总数九成以上。作为国民经济的生力军，小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。

中信银行南京分行有关负责人表示，2017年中信银行南京分行将继续践行普惠金融的社会责任，大力促进小微企业发展，在确保完成“三个不低于”指标的基础上，继续构建并不断完善小微经营体系、搭建组织架构和业务平台、丰富和创新金融服务方式，围绕“一圈二链三集群”以及“三大一高”上下游客户定位，以园区、商会、协会为目标市场，重点运用小微专属产品，依靠全新的“交易+”互联网金融品牌，全力打造“最佳综合融资服务银行”，走出一条中信特色化小微金融服务发展之路。