上海自贸区成沪银行创新突破点

来源：浦东时报

近日，上海市银行同业公会召开2017年“沪上银行话开年”新闻通气会。记者从此次新闻通气会上获悉，截至2016年12月末，上海银行业资产总额14.4万亿元，同比增长11.3%。各项贷款余额6万亿元，同比增长12.8%；各项存款余额8.9万亿元，同比增长15%。全年累计实现净利润1506亿元，同比增长9%。自贸区金改、科技金融等领域成为沪上银行业业务创新突破点。

自贸区金改业务成绩斐然

上海自贸区成立三年多以来，形成了一批可复制、可推广的金融创新成果，沪上银行业无疑是金融创新的主要实践者，是自贸区金融服务的排头兵。

2016年，中行上海市分行主承销全球首笔自贸债业务，办理自贸区跨境金融服务功能拓展新政出台后的首批业务。

在去年自贸区成立三周年之际，浦发银行更新推出了《自贸区金融服务方案6.0》，增加FT账户应用场景、增加新兴行业服务方案、增加金融同业合作内容、增加金融要素市场合作、升级五大片区专属服务，增加云监管、云账单、云支付等特色资金管理服务。

数据显示，仅2016年，浦发累计完成约20项自贸业务创新首发，包括首单上海市政府自贸债、首单FT私有化并购贷款、首单FT跨境期权以及首单海外科创人才FTF账户等，涵盖交易银行、投资银行、金融市场和零售业务等各领域。

三年来，建行上海市分行同样通过深化产品与服务创新，积极服务自贸区客户、创新自贸区产品。截至目前，建行上海市分行自贸区客户群体已达15000户，自贸区FT客户数8906户。

“自贸区目前是贷款远大于存款，如何将池子做大，是银行今年要着重考虑的，这就需要持续创新，包括推出自贸区债券、自贸区熊猫债等。”中行上海市分行副行长周和华在通气会上表示。

据悉，2017年，中行上海市分行将充分发挥自贸区连接境内外两个市场的独特优势，围绕稳定人民币汇率、促进美元回流，聚焦服务自贸区实体经济；同时，借助自贸区投融资便利化政策和监管创新互动机制，利用灵活高效的全球联动授信模式和融资产品体系，为中资企业“走出去”项目提供资金支持。

科技金融产品创新亮点多

科技金融也是沪上银行业去年业务开展的一大亮点。2016年，浦发银行对于总行、分行、支行三级联动的服务体系又做了进一步深化探索，总行层面，把科技金融处更名为科技金融中心，更独立和专业化地指导分行对科技企业的服务工作；分行层面，重点推动投贷联动业务发展，“认股选择权”、“科技含权贷”等业务陆续落地；支行层面，继续推进科技专营机构的建设，把张江科技支行打造成为全行在上海的科技金融旗舰店。

浦发银行上海市分行副行长张健在此次新闻通气会上透露，针对政府、科技企业、科创平台、科研人才的不同需求特点，浦发银行上海市分行整合形成《科技金融服务方案1.0》，即将公开发布。数据显示，浦发银行开展科技金融的效果明显，截至2月末，该行在上海地区服务的科技企业达2000户，贷款余额200亿元，而去年73家在创业板和科技板的企业中，浦发银行为38家提供了科技金融的支持。

建行上海市分行则继续深化“星罗科创”整体金融服务方案，为沪上671家科技型小微企业提供了69.02亿元的信贷支持，同时，分行与10家优质科技型园区签署“星罗科技板”合作协议，强化对国家首批双创示范区之一的浦东新区创新基地的服务支持，在“星罗科创园”项下，为102家在科创板挂牌的企业开展开户、结算、直融、间融、投贷联动等全方位合作。

助小微金融服务经济转型

上海银行业还多措并举加强小微企业金融服务，比如与税务、园区等合作，打通服务小微的最后“一公里”。

为推动小微金融服务下沉，邮储银行上海分行大力推进“小额特色支行”和“小微企业专营支行”建设，已建成10家总行级“小企业特色支行”，在贷款方面实行价格优惠，坚持“阳光作业”，只收“贷款利息”，不收取其他任何费用，切实让利小微企业。

邮储银行上海分行副行长陈磊表示，今年，分行将通过单列信贷计划、单独配置人力和财务资源等方式，加大对小微企业资源配置力度。针对长期以来小微企业申请贷款周期过长、资金衔接不畅的问题，今年将着力提高小微信贷作业效率，积极推广小企业“快捷贷”等系列产品。同时，将小微金融服务作为服务上海“科创中心”建设的重要抓手，加强与市科委、上海股权托管交易中心的合作对接，加大对科技型小微企业的支持力度。

东亚中国此前已为发展小微金融建立了金贷通平台，2017年计划在原金贷通平台的基础上改造为既能支持线下获客，又能支持线上或第三方批量客户引入。