大股东明天集团触发包商银行信用危机

5月24日，央行和银保监会发布公告称，由于包商银行出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，依照有关规定，决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。包商银行究竟因何产生信用危机？被接管一周来情况如何？6月2日，央行有关负责人就接管包商银行有关问题接受了《金融时报》记者的采访。

大量资金被大股东长期违法占用是个案

目前还没有打算接管其他机构

央行有关负责人昨日首次披露，包商银行的大股东是明天集团，该集团合计持有包商银行89%的股权，由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，导致包商银行出现严重的信用危机，触发了法定的接管条件被依法接管。

“关于包商银行被接管，完全是一个个案，我们需要客观冷静看待。”该负责人指出，首先，采取接管措施，条件是非常严格的。对一家商业银行接管是一件十分严肃而慎重的行为。只有当一家商业银行出现《商业银行法》第64条“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时”、《银行业监督管理法》第38条“可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益”情形，再不接管将严重损害广大客户合法权益特别是存款人存款安全时，才会采用这样的方式处置。因此，非到万不得已，无需采取行政接管这一措施。

“最近，市场上有人担心，接管包商银行后，是否会有其他机构也被接管，请大家放心，目前还没有这个打算。如果哪个机构需要流动性支持，或增资扩股，完全可以通过市场化方式进行。当前金融市场流动性总体充裕，金融风险总体可控，我们有信心坚决维护金融体系的稳定。”该负责人明确表示。

包商银行个人客户和5000万元及以下

非个人客户本息100％全额保障

央行有关负责人表示，对包商银行的接管是严格依法进行的。对各类债权人的债权保障首先要有充分的法律依据，对大额债权人债权保障中涉及的债权债务关系、承兑汇票、保证金存款等问题，尊重合同，激励市场主体积极履约。对债权人的合法权益，依法履行告知义务。对于签署债权收购与转让协议，平等协商、自愿签署。未予先期保障的债权也继续保留，债权人依法参与后续受偿。

该负责人还称，对包商银行债权人的债权保障程度比较高。这次对包商银行接管后，采用存款保险基金和央行出资，进行收购承接，对包商银行的各类债权人给予充分的保障。对个人客户和5000万元及以下的对公和同业机构客户的本息给予了100％全额保障。对于5000万元以上同一大额债权人的本息，按债权净额先期进行保障，预计平均保障比例可在90%左右。上述保障标准最大限度地保障了各类债权人的合法权益。这次按照收购承接的思路，就是为了有效避免直接清偿、保障程度低等问题。目前看，由存款保险基金出资、央行“最后贷款人”依法支持，实施收购承接，是一种比较稳妥的方式。

接管一周以来托管工作进展顺利

目前中小银行流动性较为充足

央行有关负责人称，从5月24日人民银行、银保监会联合发布接管托管公告以来，在地方政府和有关部门的大力支持配合下，接管托管工作进展顺利。包商银行各类债权人权益得到维护：一是520万个人储户和20余万个人理财客户已得到全额保障；二是债权金额在5000万及以下2.5万户对公和同业客户已得到全额保障；三是包商银行5000万元及以下承兑汇票得到全额保障，5000万元以上得到不低于80％保障。目前，包商银行各项业务经营正常，营业网点秩序井然，各类业务照常办理。事实上，接管后，包商银行已获得人民银行、银保监会、存款保险基金的有力保障，上周五同业存单发行已得到市场认可。目前，大额债权收购与转让协议签署工作正在有序推进。

在谈到当前中小银行的流动性时，央行有关负责人指出，近日，央行通过公开市场操作、中央国库现金管理等多种方式适时适度投放流动性，银行体系流动性合理充裕，5月末货币市场利率与上月末基本持平，市场情绪稳定。总的看，目前中小银行流动性较为充足，各项流动性指标整体处于正常水平。从货币市场交易情况看，中小银行融资交易规模和占比平稳，未出现大的变化，融资利率与前期持平，融资条件相对宽松。

该负责人表示，央行将继续保持宏观流动性合理充裕，同时密切关注中小银行流动性状况，综合运用多种货币政策工具，维护货币市场平稳运行。央行对6月份影响流动性的各类因素已作了全面估计和充分准备，将根据市场资金供求情况灵活开展公开市场逆回购和中期借贷便利操作，6月17日第二次实施对中小银行实行较低存款准备金率政策还将释放约1000亿元长期资金，有效充实中小银行半年末的流动性。

“当前，人民银行货币政策工具丰富，我们将根据市场情况合理搭配、充分运用。在深化金融供给侧结构性改革过程中，人民银行将把支持中小银行发展作为重要内容，不断丰富支持工具，加大政策力度，不断提高中小银行服务实体经济的能力。”该负责人说。文/本报记者 程婕