五大行金融牌照PK：中行“三局两胜”

来源：证券日报  记者：吕 东

　　近年来，5家国有大行均通过设立金融子公司加大综合化经营平台的构建，持续扩大综合经营版图。

　　据《证券日报》记者独家统计，国有大行2017年年报数据显示，随着综合化子公司业务规模稳步扩张，经营效益快速提升，集团综合化经营的协同效应逐步显现。截至2017年年末，建行综合化经营子公司资产总额4419.31亿元，较2016年增长19.14%；实现净利润64.99亿元，增长22.86%。截至去年年末，农行五家综合化经营附属机构资产合计1,573亿元，比2016年年末增长92亿元；全年实现净利润合计16.02亿元，同比增长37.9%。

　　租赁业务

　　中行占据头把交易

　　近年来，工银租赁在资产规模及盈利方面均远远领先于其余4家银行系租赁公司，而在2017年，其净利润头名的位置被中银航空租赁所取代。

　　截至2017年年末，工银租赁总资产3148.94亿元，净资产294.47亿元，全年实现净利润35.68亿元。而主营飞机租赁业务的中银航空租赁，2017年共接收飞机74架，并签订长期租约，创历史新高。截至去年年末的资产总额160.40亿美元，净资产38.19亿美元。2017年，中银租赁实现净利润5.87亿美元(约合38.19亿元人民币）。

　　截至去年年末，建信租赁资产总额1380.13亿元，净资产131.49亿元，实现净利润12.22亿元。农银金融租赁截至去年年末的总资产415.88亿元，净资产47.11亿元，全年实现净利润1.13亿元，较2016年3.01亿元的净利润有较大幅度的下滑。交银租赁截至去年年末的租赁资产余额2000.02亿元，较去年年初增长20.44%。

　　基金业务

　　工行利润居首

　　背靠拥有强大资源优势的股东，通过银行渠道优势，银行系基金公司一直是各家基金公司中的有力竞争者。早在2005年商业银行设立基金管理公司试点工作启动后，工商银行、交通银行、建设银行就先后发起设立基金公司——工银瑞信基金、交银施罗德基金、建信基金，这3家基金公司也成为首批银行系基金公司。

　　工银瑞信拥有公募基金、QDII、企业年金、特定资产管理、社保基金境内（外）投资管理人、RQFII、保险资管、专项资产管理、职业年金、基本养老保险投资管理人等多项业务资格，是业内具有“全资格”的基金公司之一。截至2017年年末，工银瑞信旗下管理113只公募基金和逾570个年金、专户、专项组合，管理资产总规模近1.3万亿元，总资产77.35亿元，净资产62.99亿元；工银瑞信去年实现净利润18.39亿元，在5家银行系基金公司居首。

　　虽然净利润指标与工银瑞信相差较远，但建信基金在资产管理总规模上稍稍领先。截至2017年年末，建信基金资产管理总规模达到1.31万亿元，其中公募基金规模为4880.01亿元，居行业第4位，2017年实现净利润10.17亿元。

　　中银基金截至去年年末的资产总额为38.25亿元，全年实现净利润9.80亿元。资产管理规模在去年年末达到8220亿元。其中，公募基金规模3625亿元，比去年年初增长5.96%；非货币公募基金规模达到2328亿元。此外，农银汇理基金截至去年年末的总资产10.48亿元，净资产9.14亿元，全年实现净利润2.23亿元。交银基金截至去年年末的管理资产规模为4711.27亿元（含旗下2家子公司）。

　　保险业务

　　中行寿险最赚钱

　　目前五大行旗下均有寿险子公司，其中中行拥有中银人寿及中银三星人寿两家寿险公司。此外，中行、建行还同时拥有财险牌照。

　　截至2017年年末，建信人寿资产总额1283.76亿元，净资产110.01亿元；实现净利润3.75亿元，较2016年有所下降。工银安盛截至去年年末的总资产为1161.87亿元，净资产118.54亿元，全年实现净利润6.24亿元。农银人寿总资产和净资产分别为830.95亿元和42.53亿元，全年实现净利润1.11亿元，总保费收入达到248亿元。交银人寿去年实现原保费收入131.31亿元，同比增长35.32%。

　　中行旗下的中银人寿截至去年年末资产总额达到1305.96亿港元，净资产88.33亿港元。全年实现净利润11.84亿港元。此外，其旗下2016年还处于亏损状态的另一寿险公司中银三星人寿，在去年也已成功扭亏。截至去年年末，中银三星人寿资产总额129.85亿元，净资产11.80亿元。全年实现规模保费收入70.75亿元，净利润为0.19亿元。