蔡鄂生：科技让金融业的确发展了，但也把很多问题放大了

来源：互联网金融CEO说

原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生

1951年出生于湖北，1968年12月--1970年12月在山西省绛县农村插队，曾当过兵，自1975进入中国人民银行以来，在中国人民银行担任过多个职务。2005.12任银监会副主席、党委委员，2013年5月离任。

问：如何理解习近平总书记在“一带一路”国际高峰论坛上说的“金融是现代经济的血液”这句话？

蔡鄂生：在改革开放初期的时候，我们都是用邓小平总设计师的话——“金融是现代经济的核心”，习总书记这次将金融比作血脉，是更形象的表述，他还提到血脉通，增长才有力。我们现在应该着重研究如何保证金融与现代经济的血脉相通，从历史角度上看金融业应该如何传承和创新。

习总书记在“一带一路”国际高峰论坛的时候，讲到了“五通”，提到了古丝绸之路以和平合作、开放包容、互学互鉴、互利共赢为核心的丝路精神，这是人类文明的宝贵遗产。当前我们在新的条件下提出了伟大战略，要把全球化推向更高的境界。此前，习总书记还提出过我们要有道路自信、理论自信、制度自信、文化自信，最根本的还是要有文化自信。对于财富，我们不仅仅是将其理解为金钱的管理，还要思考如何将中华民族文化传统作为一种财富继承和发扬下去。

问：互联网科技如何影响当前的金融业态？

蔡鄂生：目前金融行业出现了一些问题，在互联网技术迅速发展和普及之后，金融行业应该借此发展得更好。科技让金融业的确发展了，但也把很多问题放大了。普惠金融得以发展的当下，金融业一旦出现问题，影响范围和力度就会更广。比如近两年爆发的P2P跑路事件，在互联网技术不断发展的当下，由于从业者职业道德和社会责任的缺失所造成的风险会被无限放大，如果监管不到位就会造成更大范围的恶劣影响，特别是在媒体传播速度如此之快的今天。

问：我们的金融服务理念如何与时俱进？

蔡鄂生：对于新形势下的监管思路，我认为要解决好监管理念的问题，要把我们好的传统和新的形势融合起来。“十三五”提出的五大发展理念——创新、协调、绿色、开放、共享，我们应该把这五个理念融入到真正的金融服务当中。

习总书记在“一带一路”文明之路讲了，要文明沟通，文明互鉴，最主要的是文明共存。现在再提西方文明是和东方文化到底谁更有优越性，已经不合时宜。取而代之的是文化共存，金融最早就讲“三铁”，即铁规章、铁算盘、铁账本。铁规章是国家制定的法律和公司制定的规则，铁算盘是要财务核算精准不能出问题，铁账本是真实反映各项业务经营活动并准确确认、计量、记录和报告各项经济业务。在新形势下，这些金融传统理念要和新的发展理念相融合，如果解决不好理念的传承和创新，就不能做好金融服务。

问：目前中国经济运行面临着金融和实体经济失衡的问题，金融业如何脱虚向实？

蔡鄂生：如果我们的企业和金融机构总是推出脱实向虚的产品，我觉得这说明监管出了问题，因为基本性框架有了问题——本来发展就已经脱实向虚，那么金融机构设计的产品是否存在监管套利现象呢？——这是我思考的问题，不是结论。我们现在的发展需要的是融合，不是说有了互联网高科技之后，就不需要传统理念，我们现在是多元化，全世界皆如此。

习总书记指出，贫困人口包括地缘政治现在面临着复杂局面，我们服务的对象是多层次的，不只服务简单的高净值和超高净值对象，所以金融产品一定要多样化。

如果你把一些财富不多的人硬拉到高净值金融产品上，不出问题才奇怪——所以你只能设计适合他的产品，才能达到真正的创新——不是为低端人士服务就不是创新，只要我们的服务理念变了，我们的服务方式和服务产品多样化了，就是一种创新。

支付是金融最核心、最功能的东西。虽然中国的互联网公司发展快于美国和英国，但现在的企业最基本的问题在于项目资本金，中国的市场经济没有地道的商业票据、融资的手段，只是靠着银行，而全额流动资金贷款使银行完全承担起企业与经济发展流通的风险。针对于金融市场存在的一些乱象，要以历史的经验和目前的实际情况来采取监管措施，不能走得太快。