如何强化科技支撑实现交易银行转型？

来源：中国电子银行

　目前，商业银行面临金融互联网化、金融脱媒、利率市场化、息差收窄等多重挑战，同时客户新的需求不断显现，倒逼银行由传统经营服务模式向交易银行转型。交易银行是指银行围绕客户的交易行为全过程提供一揽子金融服务，为顺利实现交易银行转型，提升核心竞争力，银行应着力从服务平台建设、客户需求、用户体验、数据挖掘方面强化科技支撑。

　　建立综合服务平台，提供一站式服务。以客户为出发点，全面整合供应链金融、现金管理、资金托管等产品服务体系，形成统一的客户视图，为客户提供一体化解决方案，快速响应客户交易需求。通过直接对接、整合、改造、升级企业ERP、财务管理系统、产品营销管理平台等，实现银行业务系统与客户核心管理系统的无缝对接，提升客户业务信息处理水平。依托“互联网+”禀赋优势，重构商业银行传统“条线式”组织管理结构，弱化部门边界，实现扁平化、集约化、高效化的统一平台组织管理结构模式，通过系统化平台实现专业分工，为交易客户提供高效的一站式服务。

　　围绕客户交易需求，拓展链式金融。以客户交易需求为核心，通过银企直连支持核心客户集中化、直通式处理，同时依托上下游供应链合作关系，集结产业链客户，充分整合国内及跨境货物流、资金流、信息流，释放集群效应。采用专业化、智慧化的技术将价值创造活动扩展到客户所在商业生态链条上的所有成员，低成本批量开发优质客户群体，通过电子网络互连互通，为其提供资产托管、资金结算、贸易融资、投资银行等全方位、多层次的服务和有效信息资源，提高供应链和生产链上关联客户的粘性。

　　以客户“思维”模式，提升用户体验。以用户中心原则，在人机交互设计方面借鉴电商人机交互理念，通过收集客户交易信息、预测用户交易需求、模拟使用环境、制定用户测试、统一用户反馈等方法不断优化平台界面，以客户的主观印象和满意度作为系统界面的设计优化方向和着力点，提升服务体验水平。在构建客户交易体系过程中，注重培育以交易用户为中心的企业文化，贯穿上下游所有用户的各个交易环节。推动互联网、移动互联网、物联网在交易业务中的使用，改善客户的使用便捷性、体验感和自动化水平。为客户提供自助服务和自助定制平台，让用户参与产品和服务方案的设计，定制个性化交易。

　　注重数据挖掘，实现精准营销。引入数据化营销手段和定量化管理方法，精准定位营销目标，控制营销过程。利用数据挖掘技术，全面覆盖各种交易场景,将客户分布于各处的信息数据进行抓取收集、整理、分析。依赖大数据平台的信息共享、甄别、处理、反馈，在为客户提供宽泛的各类线上账户服务过程中，完成新客户挖掘。针对产业链上下游客户群进行分类，实行名单制管理，结合现金管理、资金业务、财富管理等业务实现多元化产品组合交叉营销。通过先进技术整合客户碎片化的交易行为，数据分析客户的投资偏好，挖掘客户潜在需求。将客户日常消费数据、网站行为数据、社交金融数据等结构化及非结构化数据进行关联分析，为银行投放信用产品，提供信用风险参考。