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【经营管理】做强金融市场业务打造交易型银行

时间: 2017-04-13 16:46:41 来源:   网友评论 0
  • 当前,随着经济发展增速持续放缓、实体经济融资需求下降,银行信贷业务面临收缩,如何有效利用富余资金显得尤为必要和迫切。

着力做大做强金融市场业务,以实施创新驱动战略为引领,以强化业务产品创新为抓手,切实抓好富余资金运用


  当前,随着经济发展增速持续放缓、实体经济融资需求下降,银行信贷业务面临收缩,如何有效利用富余资金显得尤为必要和迫切。近年来,河南省郑州市市郊联社着力做大做强金融市场业务,以实施创新驱动战略为引领,以强化业务产品创新为抓手,切实抓好富余资金运用,实现了盈余额持续增加、盈余面不断扩大、盈利水平连年迈上新台阶。


  精细化管理,建立金融市场业务新机制


  郑州市市郊联社秉承精细化管理理念,坚持以市场变化为导向,进一步细化工作岗位,严格落实岗位职责,以债券投资业务为核心,对金融市场业务进行了整合优化升级,形成了以投资交易、资产管理、同业理财及咨询服务为支撑的新格局,设立了投资交易中心、资产管理中心、金融同业中心和投资银行中心四个二级中心,大大提高了市场交易能力,把金融市场部真正打造成了交易型机构。


  为有效地满足资金营运业务“短、频、快”的需求,通过深入学习、梳理完善相关规章制度,制定出一套既符合监管政策又与交易对手有效衔接的操作规范,缩短了决策半径,提高了决策效率。同时,建立了学习培训机制、新产品研发机制及从业人员绩效考评机制,在提高工作效率的同时,充分调动了员工的业务创新热情。


  精细化管理理念为开展金融市场业务赢得了良好口碑。目前,郑州市市郊联社已进入国开行、工商银行、农业银行、邮储银行等机构的授信名单,与300余家交易机构建立了良好的合作伙伴关系。


  郑州市市郊联社精心挑选思想觉悟高、专业知识精、学习能力强的员工,充实资金营运队伍,采取“引进来,走出去”策略,制订系统的培训计划,积极参加行业内举办的各种业务沙龙交流会,利用同业交流的机会向先进银行学习经验做法,并与专业资金营运团队达成战略联盟,对工作人员进行业务指导,帮助其快速成长。


  目前,金融市场部有工作人员13人,学历构成为6名硕士、7名本科,大多数毕业于知名院校,有的长期从事金融市场业务,多名员工已通过注册会计师、理财规划师、高级理财规划师、英语专业八级、精算师、中级经济师等认证考试,理论基础扎实,实战经验丰富。


  勇于创新,丰富金融市场业务新品种


  扎实开展理财业务。当前,以理财为代表的资产管理业务、大额存单和结算性沉淀资金等,成为银行业的主要资金来源。面对严峻的金融市场竞争形势,郑州市市郊联社组织相关人员深入探索开展理财业务。对人民银行、银监会、中央结算公司等机构印发的相关制度进行系统学习,经草拟、讨论、修改、完善,制定出了一套切合实际的制度流程;全力配合省联社做好理财系统测试、上线运行的各项工作,并根据业务发展需要及时反馈需求;积极与中债公司、外汇交易中心等多家机构洽谈理财管理系统事宜;主动学习同业机构根据理财资金匹配拟投资产收益的经验。2015年8月21日,郑州市市郊联社成功推出的首期理财产品——金燕财富系列和金燕共赢系列,开创了全省农信社理财业务先河。截至2016年11月末,联社已累计发行金燕财富系列理财产品113期,金额34.6亿元;发行金燕共赢系列理财产品51期,金额80.6亿元。


  扎实开展同业存单业务。随着利率市场化的深入推进,同业存单作为主动负债管理的重要工具,对于改善银行同业负债结构、增强主动管理流动性风险能力,发挥了巨大作用。郑州市市郊联社根据业务发展需要,积极争取同业存单发行资格。多次与主体信用评级公司联系,认真准备大量基础材料,通过上下联动、多方努力,获得了中诚信国际信用评级有限公司“主体信用等级AA-”评定;加速推进同业存单发行计划备案、上海清算所开户等一系列准备工作,为发行同业存单奠定基础。2016年2月18日,郑州市市郊联社在全国银行间市场成功发行了首期同业存单,发行规模5亿元。截至2016年11月末,已累计发行同业存单29亿元。


  扎实开展大额存单业务。为进一步提高主动负债能力,郑州市市郊联社积极参与利率市场化产品创新,提高市场竞争能力,在获得市场利率定价自律机制基础成员资格的基础上,积极推进大额存单发行计划备案、上海清算所与外汇交易中心业务数据报备等各项准备工作,全程参与省联社大额存单系统需求讨论及系统测试工作。经过努力,于2016年11月22日成功推出首期大额存单,金额1000万元。


  研判形势,塑造金融市场业务新思维


  近年来,金融市场竞争日益白热化,传统经营模式已经不能满足业务发展需要,根据市场环境变化,适时调整投资策略刻不容缓。郑州市市郊联社按照“调结构、加杠杆、做波段”的总体思路,将内部投资策略研讨会与外部同业交流培训相结合,定期进行市场形势分析,调整投资策略,优化资产结构,着力提高收益。


  一是加强对经济走势的研判分析,重点对资金面、基本面及政策面等影响因素进行深入分析,全面了解相关经济指标及国家宏观调控政策,精准把握业务开展的大方向,并确保操作层面不偏离轨道。二是优化资产配置结构,加大力度配置收益高的长期限债券,拉长资产配置久期;坚持标准化资产配置,在进一步降低信用风险的同时,着力提高持有债券账面浮盈率。三是适当提高杠杆比例,在相关制度框架内及严控风险的前提下,通过融入低成本资金,在市场上配置较高收益资产来获取期限利差收入。四是加大波段操作规模,根据市场变化形势,改变过去债券持有到期获取票息的做法,抓住趋势性过程中的波动因素,尽最大可能来赚取差价。五是巧买同业理财产品,尤其是在收益率较高时期,加大购买同业理财产品的力度,并积极开展资产管理业务,有效拓展收入途径。


(作者:河南省郑州市市郊联社理事长董金泉,来源:《中国农村金融》2017年第1期)

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