借力科技 传统机构迎战互联网金融

来源：中国经营报

作者：张漫游

在移动互联技术和金融改革的双重助推下，中国金融行业呈现出爆发式增长的态势。各个领域独角兽级别的公司不断涌现。一方面新金融异军突起，另一方面传统金融机构也在加速数字化革新。经济新常态之下，金融与科技相互渗透融合，金融新生态圈百花齐放。

随着互联网愈加深入地渗透入生活，互联网金融的新生力量正逐步将触角伸向传统金融的各个领域。面对竞争压力，银行等传统金融机构亦在补己之短，深耕金融科技。

在10月27日至30日举办的2016北京国际金融博览会暨北京国际金融投资理财博览会(以下简称“北京金博会”)上，以银行为代表的传统金融机构和互联网金融公司在金融科技领域同场竞技。可以看到传统金融机构积极推进产品和互联网技术的深度融合，着力构建以跨界合作、直销平台、移动渠道、在线支付为特色，“线上+线下”的互联网金融体系。

同时，记者注意到，传统金融机构正在依托移动互联、云计算和大数据等数字技术，推动普惠金融服务体系建设，既降低了金融服务门槛和成本，又提高金融服务效率和体验。

金博会≈科博会

近年来，以蚂蚁金服、京东金融为代表的新兴金融机构呈现出爆发式增长的态势，并逐渐将业务拓展至传统金融机构所在的市场。

中国民生银行行长郑万春在2016北京金博会上表示，“麦肯锡有一个统计数据，全球大约有16000多家金融科技企业正在分解和蚕食传统银行的各种产品，对个人以及机构客户的支付、现金管理和资金管理变化巨大。”

感受到竞争压力的传统金融机构亦加强了金融科技领域的革新。

在2016北京金博会上，传统金融机构在探索金融科技方面的进步可见一斑。

北京金博会新闻发言人江楠认为，以垂直细分为切口的“场景金融”和以创新科技为驱动的“科技金融”，是未来金融创新的一大趋势。

从成立之日起，中国工商银行(以下简称“工行”)就确立了“科技兴行”战略，在30多年的改革发展实践中，取得了不错的成绩。

在本次北京金博会上，工行展示了该行的二维码支付、e-ICBC互联网金融、智能化设备等创新金融服务产品，还展示了服务首都经济发展、网点服务提升等相关成果，并设置VR体验、二维码支付体验、金融服务生态圈体验、互联网金融三大平台体验等活动，参观者通过佩戴VR设备，进入到虚拟现实场景的工行营业厅，直观体验智能设备、融e购购物过程等。

在向创新银行转型方面，中国建设银行(以下简称“建行”)已实现由规模驱动向创新驱动转型，力争到2020年创新产品数量和质量均居同业前列。2013年——2015年，建行已完成创新3600多项，是上一个三年的3.5倍。创新推出的快贷、税易贷、裕农通、云快贷等，已成为具有市场竞争力的品牌产品。在向智慧银行转型方面，建设银行依托“新一代”核心系统建设，加强基于互联网、物联网、大数据的智慧型产品、服务和模式创新，构建网络综合金融服务平台。

在本次北京金博会上，建行还展示了对智慧银行、未来银行的建设与展望，包括手机银行、微信银行等产品，以及创新金融科技技术智慧柜员机、建行支付、“云闪付”等。建行展区将营造金融及非金融综合服务场景，摆放智慧柜员机、电子渠道体验设备、闪付饮料机等，由业务人员引导客户体验操作，并重点推介公交卡充值、银医服务、影票订购等特色非金融服务。

作为传统保险机构的代表，泰康集团旗下的泰康在线展示了国内首款保险机器人。泰康在线从产品服务出发，从人工服务、PC端服务，到跨界融合智能产业，此机器人将代替人工服务、不断升级APP、开发微信端使用需求等。

泰康在线从布局全业务线，全面打造专业的保险产品，到融入互联网属性打造领先的保险电商平台;从为个人或家庭提供保险服务，到融入场景业务，联合各行业企业，着力打造企业级风险管理专家，业务范围延至企业端;从提供单一的保险服务，拓展至健康服务、理财服务;从产品服务，升级为产业间不可或缺的支付工具;从人工服务、PC端服务，到跨界融合智能产业，打造国内首款保险机器人代替人工服务、不断升级APP、开发微信端使用需求。

同时，泰康在线正在不断地利用大数据、云计算等先进的IT科技驱动着业务的创新、产业的进步。

普惠金融是蓝海

随着互联网技术的普及，金融机构服务普惠金融也发生着翻天覆地的变化。

服务小微企业和“三农”，是普惠金融的重要组成部分。近日，记者在基层调研时了解到，为满足小微企业对资金放款速度的要求，如今工行一款“小微创业贷”产品，在客户提供贷款资料齐全的前提下，可以实现在企业申报后，银行在不超过7个工作日内发放贷款。

工行江苏省分行小企业部人士告诉记者，该行放款效率的提升要归因于金融科技的发展。“随着银行系统升级、办公实现电子化、大数据的完善，数据可以通过平台获取，节省了人力和时间，使得该行核实尽调各种信息的时间得以缩短。”

江楠表示，近几年来，互联网技术在金融领域的应用为普惠金融插上了翅膀，依托于移动互联、云计算和大数据等数字技术，不仅降低了金融服务门槛和成本，提高金融服务效率和体验，更加打开了未来金融创新的“无限现象”。

银监会最新数据显示，银行业支持经济社会重点领域和民生工程力度持续加强。截至二季度末，银行业金融机构涉农贷款余额27.3万亿元，同比增长8.7%;用于小微企业的贷款余额25万亿元，同比增长13.2%。

这片蓝海不仅吸引着传统金融机构，亦吸引了新兴金融势力。

如在10月27日至30日举办的2016北京金博会上，银客集团(以下简称“INK”)展示了该公司旗下银客理财，依托金融信息创新技术，为用户提供金融信息服务，为中小微经济体解决融资需求问题的情况。

据了解，INK累计用户数79.46万人，累计交易额98.57亿元。INK通过科技创新降低运营成本，将市场借款利率从之前的超30%降低到现在约15%，让中小微经济体借款成本降低约一半。

面对新兴金融机构加入战局，传统金融机构亦不甘示弱。

记者了解到，工行通过网络渠道为小微企业提供融资服务已经较为成熟。截至今年9月末，工行为小微企业提供的网络融资余额已超过2200亿元。

“三农”作为普惠金融又一个关键领域，亦是金融机构攻克的重点。

据悉，作为始终秉承服务“三农”宗旨的中国农业银行(以下简称“农行”)，在互联网和移动终端等电子渠道在金融领域不断发展的背景下，持续加强“三农”业务的发展。

“此次金博会上，我们将展示借记卡、贵金属卡、信用卡等特色产品以及简式贷、厂房贷、瞪羚贷、政采贷、数据网贷(视频)等创新金融服务。同时我们将在展会上重点推出农业银行E商(农)管家电子商务平台。”农行相关负责人如是说。

据了解，农业银行e商(农)管家电子商务平台从助力传统企业电商转型的角度，集中解决企业供应链上下游间订单沟通低效、财务对账繁琐、支付方式单一、订购核对不符等现实问题。